臺灣臺中地方法院小額民事判決 109年度沙小字第218號
原 告 台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人 程耀輝
訴訟代理人 白富申
被 告 王忠美
上列當事人間請求清償債務事件，本院於民國109年5月19日言詞
辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣75,838元，及其中新臺幣67,404元自民國95年12月11日起至民國104年8月31日止，按年息百分之19.98計算之利息，暨自民國104年9月1日起至清償日止按年息百分之15計算之利息。
訴訟費用新臺幣1,000元由被告負擔。
本判決得假執行。
事實及理由
一、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，核無民事訴 訟法第386條各款所列情形，爰依原告之聲請，由其一造辯 論而為判決。
二、原告主張：台北銀行股份有限公司與富邦商業銀行股份有限 公司於民國94年1月1日依銀行法及金融機構合併法規定正式 合併，合併後存續法人為台北銀行，名稱變更為台北富邦商 業銀行股份有限公司，並概括承受消滅法人富邦商業銀行股 份有限公司之權利義務，合先敘明。被告於89年8月18日與 原告成立信用卡使用契約，並於歸戶額度內循環使用。依約 被告領用信用卡後即得於各特約商店記帳消費，依信用卡約 定條款第14條約定，應於當期繳款截止日前項原告全部清償 ，或以循環信用方式繳付最低應繳金額，逾期清償者，除喪 失期限利益外，應另行給付原告按差別利率計算之利息。並 依前述利息加計百分之10之違約金，嗣因信用卡約定條款異 動，自99年2月起改以自逾期之日起以三期為計算上限計收 之違約金。另因銀行法第47條之1之利率上限規定，自104年 9月1日起，利率之請求減縮為依年息百分之15計算。查，被 告至95年12月10日止，尚有75,838元之消費帳款、利息及違 約金未支付，及其中67,404元部分按前述約定計算之利息及 違約金未給付，屢經催討，被告均置之不理。為此，爰依信 用卡契約之法律關係提起本件訴訟請求被告給付。並聲明： 被告應給付原告75,838元，及其中67,404元自95年12月11日 起至104年8月31日止，按年息百分之19.98計算之利息，暨 自104年9月1日起至清償日止按年息百分之15計算之利息。
三、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀作何聲明或陳述 。
四、按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所 有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還 之契約。借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質 、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別定 有明文。又遲延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請 求依法定利率計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其 約定利率。民法第474條第1項、第233條第1項定有明文。另 自104年9月1日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機 構辦理信用卡之循環信用利率不得超過年利率15％，104年2 月4日總統華總一義字第10400014271號令修正公布之銀行法 第47條之1第2項定有明文，其立法理由為：「存款及放款利 率大幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應， 致使法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及 信用卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現 金卡或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫法行為， 已經嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系 及金融秩序，有必要加以修正…」，是依前開規定，持卡人 之信用卡循環信用餘額及現金卡借款餘額，包含「既有未清 償款項餘額」及「新增款項」，自104年9月1日起所收取之 利率均不得超過15％，至104年9月1日前已產生之「未清償 款項餘額」，自該等款項起息日起至104年8月31日止之期間 利息，發卡機構則依原契約利率計收。經查，原告主張之前 揭事實，業據其提出銀行營業執照、約定條款、信用卡申請 書、富邦金卡優先核准申請書、信用卡客戶滯納消費款明細 資料、信用卡客戶滯納利息款明細資料、歷史交易大量明細 資料等文件為證，而被告經合法通知，未於言詞辯論期日到 場，亦未提出書狀作何陳述以供審酌，堪信原告主張之前揭 事實為真正。從而，原告依系爭消費借貸契約之法律關係， 訴請被告給付如主文第1項所示之金額及利息，為有理由， 應予准許。
五、本件係適用小額程序而為被告敗訴之判決，依民事訴訟法第 436條之20規定，應依職權宣告假執行；併依同法第436條之 19第1項規定，確定本件訴訟費用額為1,000元，依民事訴訟 法第78條，命由被告負擔之。
中 華 民 國 109 年 5 月 29 日
臺灣臺中地方法院沙鹿簡易庭
法 官 劉國賓
以上為正本，係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後廿日內，以判決違背法令為理由，向本院提出上訴狀並表明上訴理由（上訴理由應表明一、原判決所違背之法令及其具體內容；二、依訴訟資料可認為原判決有違背法令之具體事實），如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後廿日內補提上訴理由書（須附繕本）。中 華 民 國 109 年 5 月 29 日
書記官 林勝彥
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