臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第327號
債 務 人 陳佳靜即周陳佳靜
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代 理 人 徐朝琴律師
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張振芳
代 理 人 郭勁良
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 簡曼純、呂亮毅
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 勞動部勞工保險局
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法定代理人 鄧明斌
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上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其
於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受
其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償
，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方
案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前
之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡
稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、第6
2條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第301
號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務
人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁
定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期
至第28期每期清償新臺幣（下同）3,500元、第29期至第40
期每期清償7,500元、第41期至第72期則各期清償11,500元(
各期均含分期清償之保單解約金1,732元)，清償總額合計為
556,000元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡
力清償：
㈠查債務人係於崇耀實業社任職，按月計薪，每日工時約為8小
時，無須加班，亦未受領任何名目之津貼福利或獎金，債務
人月收入為23,100元(尚未扣除勞健保費用)等，有崇耀實業
社109年2月6日函及所附債務人薪資明細、債務人108年12月
20日民事陳報狀及所附在職證明書影本等件在卷可參，是債
務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡次查，債務人與配偶育有長女(現年約20歲)、長子(現年約19
歲)均尚未成年，目前分別就讀大學二年級、大學一年級，
則至渠等大學畢業前，均有受債務人扶養之必要。而參債務
人陳稱與配偶分居中，對其收入及財產狀況不甚了解，惟配
偶目前按月支出每名子女各10,000元生活費用，債務人則每
月支出每名子女各4,000元扶養費用等語，核債務人分擔數
額並未超逾依消債條例第64條之2第2項規定所核算出其應負
擔費用比例，當認其所列扶養支出尚屬合理，此有債務人及
配偶、子女戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、
勞動部勞工保險局108年12月20日回函、台南市政府社會局1
08年12月30日函、債務人108年12月20日民事陳報狀、109年
2月10日民事陳報(二)狀及所附子女學生證影本等件在卷足
憑。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶
養費約21,233元，並未超逾依行政院衛生福利部公告108年
度台南市每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身與依
法受扶養親屬必要生活費用24,598元【債務人個人支出14,8
66+子女扶養支出(14,866-10,000)×2=24,598】，堪認其酌
留之費用僅足維持自身與受扶養親屬最基本之生活程度，無
奢侈浪費之虞。參以債務人同意將名下臺銀人壽保險股份有
限公司、南山人壽保險股份有限公司之保單解約金共124,70
4元提列於更生方案各期增加清償(原保單解約金為124,637
元，然為核算便利，債務人同意提列124,704元用以清償債
務，故分72期後，各期增加清償金額為1,732元，有說明之
必要)，亦有臺銀人壽保險股份有限公司109年1月8日函、南
山人壽保險股份有限公司109年2月6日函、臺灣銀行匯率查
詢資料、債務人109年2月20日民事陳報(四)狀及所附財產及
收入狀況報告書、更生方案等件可資為證，益堪肯認債務人
所列更生方案之條件已符合盡力清償要件。
㈣另查，債務人名下除臺銀人壽保險股份有限公司、南山人壽
保險股份有限公司保單外，再無其他財產，有債務人104年
至107年稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考，
則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額
約為124,637元(即保單解約金)。再者，債務人於聲請更生
前2年間之可處分所得約為537,900元(計算期間：106年8月
起至108年7月止；計算基準：依債務人於聲請更生自陳106
年8月起至107年10月止之期間內月收入為22,000元、107年1
1月起至108年7月止之期間內則為23,100元；計算式：22,00
0元×15+23,100元×9=537,900元)，有債務人108年8月22日更
生聲請狀及所附更生方案及所附財產及收入狀況說明書附於
本院108年度消債更字第301號卷宗可考，而期間債務人自己
與依法應受其扶養者之必要生活費用約538,698元【依衛生
福利部公告之106、107及108年度台南市每人每月最低生活
費及財政部國稅局所公告受扶養義務人免稅額核算必要生活
費之數額〈11,448+(7,334÷2)×2〉×5+〈12,388+(7,334÷2)×2〉×
12+〈14,866+(14,866÷2)×2〉×7=538,698】，扣除後並無賸餘
。綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額556,000元，
顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額
，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者之必要生活費用數額。另該金額亦已超逾債務
人名下清算財產價值，加計其於更生方案履行期間可處分所
得總額，扣除自己及依法受其扶養者所必要生活費用後之餘
額十分之九之數額，是上開方案應視為已盡力清償甚明。
三、末查，全體債權人固均具狀表示不同意債務人所提更生方案
內容，反對意見略以：債務人是否據實陳報加班費、獎金等
收入，非無疑義；債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，並
非不得以其未來收入完全清償債務，而其所提更生方案清償
成數僅65.13%，更生條件難謂對債權人公允等語。惟查：
㈠據債務人任職之崇耀實業社陳報：債務人每月月薪為23,100
元，上班時間為上午9點至下午6點(午休2小時)，單位並無
須員工加班，自無加班費，亦未發放任何津貼、福利或獎金
等，有崇耀實業社109年2月6日函及所附債務 人薪資明細等
件附卷可資為證，堪認債務人確實未受領加班費、津貼福利
或各名目之獎金，則觀本件債務人現以月收入23,100元作為
償債基礎並提列更生方案，其所陳報薪資數額核與真實相符
，部分債權人指謫其未據實陳報加班費、獎金等收入，並無
所據。
㈡末觀，本件債務人業將名下保單解約金等值金額，連同更生
方案履行期間內可處分所得扣除其自身及受其扶養親屬必要
生活費用後之餘額，逾十分之九數額均用於清償，應視為其
已盡力清償，依法自應認可債務人所提更生方案。部分債權
人單憑債務人尚有相當勞動年限或清償成數多寡，驟指摘債
務人未盡力清償或所提更生方案有欠公允，並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消
債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存
在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件
全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文
。
中 華 民 國 109 年 4 月 29 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 109 年 4 月 29 日
書記官 洪浩容
附件一：
一、更生方案內容 1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年(共72期)。 (1)第1期至第28期：每期清償新臺幣3,500元(各期均含分期清償之保單解約金1,732元)，共28期。 (2)第29期至第40期：每期清償新臺幣7,500元(各期均含分期清償之保單解約金1,732元)，共12期。 (3)第41期至第72期：當期清償新臺幣11,500元(各期均含分期清償之保單解約金1,732元)，共32期。 2、清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款方式分別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣853,698元。 4、清償總額：新臺幣556,000元。 5、清償成數：65.13%。 6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1期至第28期 (共28期) 第29期至第40期 (共12期) 第41期至第72期 (共32期) 一 華南商業銀行股份有限公司 158,412 18.56% 650 1,392 2,134 103,192 二 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 190,777 22.35% 782 1,676 2,570 124,248 三 永豐商業銀行股份有限公司 331,403 38.81% 1,359 2,912 4,464 215,844 四 台北富邦商業銀行股份有限公司 165,806 19.42% 680 1,457 2,233 107,980 五 勞動部勞工保險局 7,300 0.86% 29 63 99 4,736 合 計 853,698 100% 3,500 7,500 11,500 556,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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