臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第283號
債 務 人 張美貞
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代 理 人 郭群裕律師
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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債 權 人 有限責任臺南第三信用合作社
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法定代理人 郭登全
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蘇志成
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
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法定代理人 郭文進
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債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 黃千容、呂亮毅
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按法院得將更生方案之內容及債務人財產及收入狀況報告書
通知債權人，命債權人於法院所定期間內以書面確答是否同
意該方案，逾期不為確答，視為同意；同意及視為同意更生
方案之已申報無擔保及無優先權債權人過半數，且其所代表
之債權額，逾已申報無擔保及無優先權總債權額之二分之一
時，視為債權人會議可決更生方案，消費者債務清理條例第
60條第1、2項分別定有明文。次按，更生方案經可決者，法
院應為認可與否之裁定；法院為認可之裁定時，因更生方案
履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之
生活程度，得為相當之限制，同條例第62條第1、2項復分別
定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院裁定開始更生程序在案，
而其所提如附件一所示之更生方案，已於民國109年2月4日
通知各債權人，命各債權人於文到7日內以書面確答是否同
意該方案，逾期不為確答，視為同意，嗣經債權人台新國際
商業銀行股份有限公司、台新資產管理股份有限公司具狀陳
報同意債務人所提更生方案（債權比例合計為18.17%），而
債權人國泰世華商業銀行股份有限公司、花旗(台灣)商業銀
行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司具狀表示反對
債務人所提更生方案內容（債權比例合計為24.99%），餘之
債權人有限責任臺南第三信用合作社、滙誠第一資產管理股
份有限公司、台灣金聯資產管理股份有限公司、萬榮行銷股
份有限公司則逾期未陳報，依法均應視為同意（債權比例合
計為56.84%），則視為同意之債權人逾已申報無擔保及無優
先權債權人之半數（7/9），其代表之債權額為已申報無擔
保及無優先權總債權額之百分之75.01，依法視為債權人會
議可決該更生方案，此有送達證書等件附卷足憑。
三、復查，債務人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可
更生方案裁定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共7
2期，各期清償新臺幣（下同）5,500元(各期均含分期清償
之保單解約金942元)，清償總額合計為396,000元。本院審
酌下述情事認為其更生方案核屬公允、適當、可行：
㈠查債務人任職於怡康企業社擔任看護中心日薪貼班人員，日
薪為1,000元，當日有出勤方有收入，每月平均派班日數至
少約18日，為展現更生誠意，債務人表示將提高月收入至約
19,424元等，有怡康企業社108年12月16日函、債務人109年
1月22日民事陳報(三)狀及所附在職證明書等件在卷可參，
是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡而觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與
扶養費約14,866元，並未超逾依108年度台南市每人每月最
低生活費之1.2倍核算其自身必要生活費用數額，堪認其酌
留之費用僅足維持自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞
。參以債務人同意將名下新光人壽保險股份有限公司之保單
解約金67,824元提列於更生方案分72期清償完畢(保單解約
金原僅約67,895元，惟為核計便利，債務人僅提列67,824元
用以清償，是分期清償後，每期增加清償之金額為942元，
有說明之必要)，亦分別有債務人109年1月22日民事陳報(三
)狀及所附財產及收入狀況報告書、更生方案及新光人壽保
險股份有限公司108年11月27日函等件可資為證，益堪肯認
債務人對更生方案之條件已盡力清償。
㈢末查，債務人名下除無使用上獨立性而無變價實益之未保存
建物及新光人壽保險股份有限公司保單外，再無其他財產，
有債務人105年至107年度稅務電子閘門財產所得調件明細表
等件在卷足考。則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序
所得受償之數額為67,895元(即保單解約金)。再者，債務人
於聲請更生前2年間之可處分所得約為432,000元(計算期間
：106年8月起至108年7月止；計算基準：債務人自陳聲請更
生前兩年之月薪約18,000元；計算式：18,000×24=432,000)
，有債務人108年8月12日更生聲請狀附於本院108年消債更
字第292號卷宗在卷可佐，而期間債務人自己之必要生活費
用約309,958元【依106、107及108年度台南市每人每月最低
生活費之標準及消債條例第64條之2等規定計算必要生活費
用：〈11,448×5〉+〈12,388×12〉+〈14,866×7〉=309,958】，扣
除後所得之數額為122,042元（432,000-309,958=122,042）
。則揆諸本件債權人更生方案6年間之受償總額396,000元，
顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額
，及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者之必要生活費用數額。另前開數額亦已超逾債
務人名下清算財產價值，加計其於更生方案履行期間可處分
所得總額，扣除自身必要生活費用後之餘額十分之九之數額
，則參照消債條例第64條之1第1款規定，上開方案亦已符合
盡力清償要件至明。
四、末查，債權人花旗(台灣)商業銀行股份有限公司、國泰世華
商業銀行股份有限公司、永豐商業銀行股份有限公司固以債
務人所提方案清償成數過低，遂指謫其所提更生方案未符盡
力清償要件及公允原則云云。然觀本件債務人業將名下持有
保單解約金，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，
扣除自己所必要生活費用後之餘額，超逾十分之九數額均用
以清償債務，參照消債條例第64條之1第1款規定，前揭方案
當應視為已盡力清償甚明，其條件並無不符公允原則之處。
五、綜上，債務人所提之更生方案，其條件確屬公允、適當、可
行，又無同條例第63條所規定不應認可之消極事由存在，並
依上開規定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生
活程度，裁定為如附件二所示之限制。爰裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 4 月 10 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 109 年 4 月 10 日
書記官 洪浩容
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣5,500元(各期均含分期清償之保單解約金942元)。 (2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,844,458元。 3、清償總額：新臺幣396,000元。 4、清償成數：8.17%。 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 台新國際商業銀行股份有限公司 729,182 15.05% 828 59,616 二 台新資產管理股份有限公司 151,363 3.12% 172 12,384 三 有限責任臺南第三信用合作社 520,891 10.75% 591 42,552 四 國泰世華商業銀行股份有限公司 897,043 18.52% 1,019 73,368 五 滙誠第一資產管理股份有限公司 6,596 0.14% 8 576 六 台灣金聯資產管理股份有限公司 360,802 7.45% 410 29,520 七 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 193,242 3.99% 219 15,768 八 永豐商業銀行股份有限公司 120,335 2.48% 136 9,792 九 萬榮行銷股份有限公司 1,865,004 38.5% 2,117 152,424 合 計 4,844,458 100﹪ 5,500 396,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。