臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第165號
聲請人即債 戴秀玲0000000000000
務人 000000000000000000000000000000000000
代 理 人 (法扶律師)潘心瑀律師
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 郭明鑑 00000000
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相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 莫兆鴻 00000000
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代 理 人 何新台 00000000
相對人即債 永豐商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
法定代理人 陳嘉賢 000000000000
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相對人即債 凱基商業銀行股份有限公司
權人 00000000000000000000000000000000000
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法定代理人 魏寶生 00000000
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相對人即債 星展(台灣)商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 趙亮溪 00000000
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相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 尚瑞強 00000000
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相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 丁予康 00000000
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相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
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法定代理人 利明献 00000000
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相對人即債 第一金融資產管理股份有限公司
權人 000000000000000000000000000000000000
法定代理人 周朝崇 00000000
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視 為已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利 部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定 之；受扶養者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數 額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。 法院 為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未 依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制， 消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項、第64 條之1第1款、第64條之2第1、2項、第62條第2項分別定有明 文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第233號 裁定於108年10月25日下午4時起開始更生程序，債務人陳稱 自107年11月起於達林開發股份有限公司(甲山林湯旅)負責
公共區域清潔工作，按日計薪，自107年12月起之每月薪資 分別為新臺幣(下同)5000元、2萬4000元、2萬3000元、1萬9 000元、2萬4100元、2萬2659元、2萬4200元、2萬3100元、2 萬4200元，願以每月薪資2萬4200元列計更生方案履行期間 收入；另按月領取身心障礙者非低收入戶之輕度殘障者生活 補助3772元，故每月收入合計為2萬7972元【計算式:24,200 +3,772=27,972】；另有富邦人壽保單1張，解約金約為2710 元；原有郵政壽險保單1張，於108年9月16日終止契約，得 解約金3萬0351元；此外無其他財產，有稅務電子閘門財產 所得調件明細表、勞動部勞工保險局函、臺北市政府都市發 展局函、臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業 公會書函、中華郵政股份有限公司函、富邦人壽保險股份有 限公司函、新光人壽保險股份有限公司函等，及債務人109 年2月21日陳報狀附薪資表等在卷足憑。又其所提如附表一 所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之 次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，第1期至第10期， 每期清償3000元；第11期至第72期，每期清償8000元，合計 共清償6年72期，總清償金額為52萬6000元，清償成數7%； 本金清償成數20%【計算式：3,000X10+8,000X62＝526,000； 526,000 ÷7,134,255 =7.37%；526,000 ÷2,636,257 =19.95 %】，並於每期當月15日或之前付款予債權金融機構。三、次查如附表一所示更生方案經轉知債權人，不符消費者債 務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債 務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償 ，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為52萬6000元，金額 高於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後之可處 分所得50萬4567元【計算式: 19,759X 24+ 30,351=504,567 】；其名下保單價值合計僅約2710元，堪認本件無擔保及 無優先權債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時 ，依清算程序可得受償之總額。
(二)債務人現與其配偶及2名未成年子住於其配偶親屬名下於台 北市文山區之房屋，其所列更生方案履行期間每月必要支出 以其收入扣除清償數額計算(第1期至第10期，每期清償3000 元；第11期至第72期，每期清償8000元)，於長子未成年前 為2萬4972元【計算式:27,972-3,000=24,972】，於扣除扶 養費合計1萬6166元後，個人每月必要生活費用為8806元， 低於109年度台北市每人每月最低生活費1萬7005元，合於法 律規定；於長子成年後，每月必要生活費用為1萬9972元， 於扣除次子扶養費5258元後，個人每月必要生活費用為1萬4
714元【計算式:27,972-8,000=19,972；19,972-5,258 = 14 ,714】，低於109年度台北市每人每月最低生活費1萬7005元 ，合於法律規定
(三)債務人之未成年2子分別為89年、93年生，名下無財產，此 有債務人提出之107年度綜合所得稅各類所得資料清單、全 國財產稅總歸戶財產查詢清單，及臺北市政府都市發展局函 、臺北市政府社會局函、中華民國人壽保險商業同業公會書 函、富邦人壽保險股份有限公司函等在卷可稽，堪認其有扶 養必要。債務人自陳其長子扶養費每月為1萬6985元、次子 扶養費每月為8187元，依本院108年度消債更字第233號裁定 理由所示與配偶依收入比例，由其負擔扶養費之64.22%應分 別為1萬0908元、5258元【計算式 : 16,985 X 64.22% = 10 ,907.7；8,187X64.22%=5,257.6，元以下四捨五入，下同】 ，核其總額皆未逾109年度台北市每人每月最低生活費1萬70 05元，應無浪費之情。
(四)債權人不同意更生方案，理由略以：支出應以公告之最低生 活費認列、清債成數過低、收入較原裁定核算4萬餘元為低 等語。惟查，債務人必要生活費用，法已明文係以最近1年 衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費 1.2倍定之，又更生方案之清償成數並非認可更生方案之法 定標準，債務人支出之生活必要費用數額，及每月餘額提出 清償之比例如符合法定標準，不論其清償成數高低，依法即 視為盡力清償。另就債務人收入較本院108年度消債更字第2 33號裁定理由核算為低1事，經查，債務人陳稱原自103年3 月起僅從事小攤商營業，每月收入平均約2萬4000元，自107 年12月起兼有現職工作，每月約2000元；惟於從事現職後， 為達每月工作排班22日以提高領取薪資數額，且因工作疲累 引舊疾復發，為診療復健，已無餘力從事小攤營售等語。核 債務人所陳，已提出相關醫療單據為證，應屬實在，考量債 務人工作性質係以勞力為重，工作時數亦非短暫，其健康狀 況及工作所餘時間，應難以再兼營攤商，且其收入已高於法 定基本工資2萬3100元，應無苛求其再兼職以增加收入之必 要。是以，債務人每月收入2萬7972元扣除必要支出2萬4972 元、1萬9972元後，提出1個月為1期，每期清償3000元、800 0元之更生方案，扣除保單價值提出攤提之38元，已將每月 餘額提出十分之九清償【計算式:2,710/72=37.6；(3,000-3 8)/3,000=98.73%；(8,000-38)/8,000=99.52%】，依法視為 債務人已盡力清償；又消費者債務清理條例之訂定，係為使 不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件 債務人名下財產遠低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算
程序，對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 4 月 14 日 民事執行處 司法事務官 周雅文
附表一：更生方案
案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第165號債務人：戴秀玲(原名:戴瑜玲)
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、認可裁定確定之翌月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年： (1)第1期至第10期，以每1個月為1期，每期清償3,000元，共10期，債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額(1)欄位所示。 (2)第11期至第72期，以每1個月為1期，每期清償8,000元，共計62期，債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額(2)欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：7,134,255元。 3、清償總金額：526,000元。 4、總清償比例：7﹪。 5、清償金額(1)：30,000元，清償比例(1)：0.4%。 清償金額(2)：496,000元，清償比例(2)：7%。 6、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、無擔保及無優先權債權人清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 (1) (2) 1 國泰世華商業銀行股份有限公司 703,762 #296 #789 2 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 218,441 #92 #245 3 永豐商業銀行股份有限公司 48,062 20 #54 4 凱基商業銀行股份有限公司 335,853 141 #377 5 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 1,184,273 498 1,328 6 台新國際商業銀行股份有限公司 230,150 #97 258 7 安泰商業銀行股份有限公司 1,404,463 #591 1,575 8 中國信託商業銀行股份有限公司 2,246,398 944 2,519 9 第一金融資產管理股份有限公司 762,853 #321 855 合計 7,134,255 3,000 8,000 參、計算說明：每階段可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額(以小數點後相對較大且分配金額較少者進位，進位標示為#)。
附表二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。
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