更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,108年度,145號
TPDV,108,司執消債更,145,20200428

臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第145號
聲請人 即
債 務 人　王宥和　00000000000000000000000000000000000
代　理　人　喬政翔律師（法扶律師）
相對人 即
債 權 人　台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人　程耀輝　00000000
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相對人 即
債 權 人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人　莫兆鴻　00000000
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代　理　人　何新台　00000000
相對人 即
債 權 人　渣打國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人　龐維哲　00000000
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相對人 即
債 權 人　永豐商業銀行股份有限公司
　　　　 　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　陳嘉賢　00000000
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代　理　人　湯景富　00000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁



定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第195號 裁定自民國108年9月23日下午5時整開始更生程序，債務人 目前自行接案，平均每月薪資新臺幣（下同）26,164元，每 月領有3,200元之租金補助，每月平均收入為29,364元，有1 09年1月10日調查筆錄、中華郵政股份有限公司臺北郵局109 年3月17日北營字第1091800580號檢附債務人武功郵局交易 明細附卷可稽。又名下元大人壽保單預估解約金為180,526 元、富邦人壽預估保單解約金32,032元，有元大人壽、富邦 人壽函、稅務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。其所 提如附件一所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁 定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期 清償9,316元，合計共清償6年72期，總清償金額為670,752 元，清償成數13.87%（計算式：9,316×72＝670,752；670,75 2÷4,835,728＝13.87%），並於每期當月15日或之前付款予最 大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機 構債權人，費用由債務人負擔。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，永豐商業銀行 股份有限公司逾期未表示意見，視為同意，其餘債權人（債 權比例74.17％）均遵期表示不同意，不符消債條例第60條第 2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收入狀 況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為670,752元，高於 債務人聲請更生前2年間，扣除必要生活費用及扶養費後可 處分所得202,440元（計算式：30,400-21,965＝8,435；8,43 5×24＝202,440）。另其名下僅有元大人壽保單預估解約金18 0,526元及富邦人壽保單預估解約金32,032元，共計212,558 元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出21,965元（其中包含膳食費6,000元、房租8,750 元、手機費499元、醫療費300元、交通費1,260元、健保費7 49元、日用品費1,000元、水電瓦斯費2,574元、市內電話費 189元、室內網路寬頻費644元）。其所列個人支出雖高於消 債條例第64條之2規定依據強制執行法第122條第3項及第4項



所計算之標準（新北市每人每月最低生活費用17,005元之1. 2倍數額即18,600元），然並未高於本院108年度消債更字第 195號裁定認定債務人之每月必要支出21,965元，債務人並 提出相關單據證明確有必要支出，依消債條例第64條之2第3 項後段「債務人證明確有必要支出者，不受最高數額及應負 擔比例之限制」之規定，可認債務人並無奢侈浪費之情事。(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為29,364元，扣除必要支出21,965元，每月 餘額為7,399元，加計保單預估解約金212,558元分72期攤還 ，債務人提出9,316元用以清償債務，已逾每月餘額之九成 （計算式：7,399元×0.9+212,558元×0.9÷72＝9,316元），債 務人所提之更生方案已符合消債條例第64條之1之規定，足 認債務人已盡力清償。又消債條例之訂定，係為使不幸陷於 經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名 下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實 為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　4 　　月　　28　　日 民事執行處司法事務官　劉家聲
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，每期清償9,316元，共清償72期，合計6年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：4,835,728元；本金：3,008,386元。 3、清償總金額：670,752元。 4、總清償比例：13.87﹪；本金清償比例：22.27%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 臺北富邦商業銀行股份有限公司 126,275 2.61％ 243 2 花旗（台灣）商業銀行股份有限公司 315,503 6.52％ 607 3 渣打國際商業銀行股份有限公司 3,145,029 65.04％ 6,059 4 永豐商業銀行股份有限公司 1,248,921 25.83％ 2,407 合計 4,835,728 100％ 9,316
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。