更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,303號
TNDV,108,司執消債更,303,20200313

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第303號
債 務 人 張棠恩即張慈芯
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代 理 人 蘇小津律師
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 麥康裕
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債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 莊仲沼
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蘇志成
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 羅苙家
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 曾國烈
代 理 人 林毓璟
債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
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法定代理人 周朝崇
代 理 人 張修齊
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
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法定代理人 魏寶生
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 黃千容、簡曼純
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上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其 於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受 其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償 ，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方 案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前 之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡 稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、第6 2條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第251 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期



清償新臺幣（下同）4,624元(各期均含分期清償之保單解約 金57元)，清償總額合計為332,928元，本院審酌下述情事認 為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於九如能源有限公司，每月工作日數22日，每 日工時8小時，按月計薪，加班並非常態，債務人每月收入 約23,100元(已包含全勤及伙食津貼，且尚未扣除勞健保費 用)，有九如能源有限公司108年11月20日函及所附現金支出 傳票8紙、本院108年12月23日公務電話紀錄、債務人108年1 1月22日民事陳報狀及所附員工在職證明書等件在卷可參， 是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。 ㈡次查，債務人與配偶育有長女(現年約9歲)及長子(現年約7歲 )均尚未成年，確有受扶養之必要。而考量債務人配偶名下 並無不動產，107年度全年總收入僅175,900元等情，堪認債 務人主張與配偶協議平均分擔扶養費用，尚屬有據，再參以 債務人及子女均未受領任何社會津貼及補助，則其按月提列 扶養支出4,667元，要屬合理，有債務人及其配偶、未成年 子女戶籍謄本、107年度稅務電子閘門財產所得調件明細表 、勞健保投保單位、金額查詢資料、勞動部勞工保險局108 年11月19日函、台南市政府社會局108年12月12日函、債務 人108年11月22日民事陳報狀等件在卷足憑。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約18,533元，並未超逾依行政院衛生福利部公告109年 度台南市每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身與依 法受扶養親屬必要生活費用29,732元【債務人個人支出14,8 66+子女扶養支出(14,866÷2)×2=29,732】，堪認其酌留之費 用僅足維持自身與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪 費之虞。參以債務人同意將名下富邦人壽保險股份有限公司 保單解約金4,104元提列於更生方案分72期清償完畢(保單解 約金原約4,084元，然為核計便利，債務人同意提列4,104元 用以清償，是分期清償後，每期增加清償之金額為57元，有 說明之必要)，亦分別有債務人108年12月30日所提出之財產 及收入狀況報告書、更生方案及遠雄人壽保險股份有限公司 108年11月29日函函等件可資為證，益堪肯認債務人對更生 方案之條件已盡力清償。
㈣另查，債務人名下並無任何財產，有債務人105年至107年稅 務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考，則本院裁定 開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額約為4,084 元(即保單解約金)。再者，債務人於聲請更生前2年間之可 處分所得約為78,647元(計算期間：106年7月起至108年6月 止；計算基準：債務人於聲請更生時自陳於108年3月未工作



，自108年3月至6月間之收入總額為78,647元)，有債務人10 8年7月11日更生聲請狀附於本院108年度消債更字第251號卷 宗可考，而期間債務人自己與依法應受其扶養者之必要生活 費用約527,748元【依衛生福利部公告之106、107及108年度 台南市每人每月最低生活費及財政部國稅局所公告受扶養義 務人免稅額核算必要生活費之數額〈11,448+(7,334÷2)×2〉×6 +〈12,388+(7,334÷2)×2〉×12+〈14,866+(14,866÷2)×2〉×6=527 ,748】，扣除後已無賸餘。綜上，本件債權人更生方案6年 間之受償總額332,928元，顯逾法院裁定開始更生程序時， 依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間， 可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數 額。另該金額亦已超逾債務人名下清算財產價值，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法受其扶 養者所必要生活費用後之餘額十分之九之數額，是上開方案 應視為已盡力清償甚明。
三、末查，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀同意債 務人所提更生方案條件，而債權人滙誠第二資產管理股份有 限公司逾期未表示意見外，餘之債權人均具狀反對債務人所 提更生方案條件，反對意見略以：債務人現年僅43歲，正值 壯年，尚非不得以其未來所得清償全部債務，然其提更生方 案清償成數僅5.96%，難謂已盡力清償等語。惟查，債務人 業將名下保單解約金等值金額，連同更生方案履行期間內可 處分所得扣除其自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額， 逾十分之九數額均用於清償，應視為其已盡力清償，依法自 應認可債務人所提更生方案。前揭債權人單憑債務人清償成 數偏低，驟指摘債務人未盡力清償，並無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中　　華　　民　　國　 109 年　　3 月　　13　　日 民事執行處司法事務官　
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　3 　　月　　13　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　洪浩容 附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣4,624元(各期均含分期清償之保單解約金57元)。 (2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,581,471元。 3、清償總額：新臺幣332,928元。 4、清償成數：5.96%。 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 1,056,326 18.93% 875 63,000 二 滙誠第二資產管理股份有限公司 27,037 0.48% 22 1,584 三 國泰世華商業銀行股份有限公司 286,413 5.13% 237 17,064 四 台新國際商業銀行股份有限公司 1,404,601 25.17% 1,164 83,808 五 中國信託商業銀行股份有限公司 546,297 9.79% 453 32,616 六 臺灣新光商業銀行股份有限公司 317,764 5.69% 263 18,936 七 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 300,253 5.38% 249 17,928 八 玉山商業銀行股份有限公司 478,500 8.57% 396 28,512 九 第一金融資產管理股份有限公司 494,146 8.85% 409 29,448 十 凱基商業銀行股份有限公司 280,705 5.03% 233 16,776 十一 遠東國際商業銀行股份有限公司 127,103 2.28% 106 7,632 十二 永豐商業銀行股份有限公司 262,326 4.7% 217 15,624 合 計 5,581,471 100﹪ 4,624 332,928



附件二：債務人之生活限制

債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。