更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,186號
TNDV,108,司執消債更,186,20200323

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第186號
債 務 人 張榮賢
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債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃碧娟
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債 權 人 遠東商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
代 理 人 宗雨潔
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 范志強
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債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 李東融
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 良京實業股份有限公司
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法定代理人 平川秀一郎
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前



段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、查債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第129號民事 裁定開始更生程序，有上開裁定在卷可參，債務人所提如附 件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，第1期至第5 期每期清償新臺幣（下同）8,178元、第6期至第53期每期清 償新臺幣（下同）5,678元、第54期至第72期每期清償12,67 8元，為期6年72期，清償總額合計為554,316元，本院審酌 下述情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認 可更生方案之事由：
㈠每月可處分所得：債務人任職於三皇生物科技股份有限公司 擔任作業員，於108年度每月平均薪資(已扣除勞、健保等費 用)為25,625元，再加計年終獎金6,016元，每月平均收入為 26,126元等情，有債務人108年7月24日陳報狀、第三人三皇 生物科技股份有限公司108年8月6日(108)三皇字第031號函 附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。 ㈡清算價值：復查債務人名下所有宏遠興業股份有限公司股票 價值650元，及其名下台灣人壽保單解約金尚餘3,085元等情 ，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、台灣人壽保險股份 有限公司108年8月13日台壽字第1080004009號函等在卷足參 ，可認清算價值應為3,735元。
　㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應均為14,866元【計算式 ：12,388×1.2=14,866】，先予敘明。 ⒉查債務人育有2名子女，其中長女18歲，目前就讀高中三年級 ，於109年1月參加學測並有繼續升學意願，次女13歲，就讀 小學，均未領有津貼或補助，有受扶養之必要等情，有全戶 戶籍資料查詢結果、臺南市政府社會局108年9月9日南市社 助字第1081063318號及109年3月20日南市社助字第10903642 04號函、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在 卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人 維持人性尊嚴之生活費應至少為29,732元【計算式：14,866 +(14,866×2÷2)=29,732】，而債務人已釋明第1期至第5期每



月僅需支出生活費與扶養費合計18,000元、第6期至第53期 因長女就讀大學，生活費用較之前為高，每月支出20,500元 、第54期至第72期每月支出13,500元，堪認前開數額已可維 持其與受扶養人之生活，並有結餘用以清償債務。 　㈣符合盡力清償之條件：按消債條例第64條第 1項前段所稱盡 力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大部 分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間， 因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利， 故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案之 成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名下 保單之清算價值3,735元，加計更生方案履行6年間債務人可 處分所得1,881,072元【計算式：26,126×72=1,881,072】後 ，合計為1,884,807元【計算式：3,735+1,881,072=1,884,8 07】，扣除必要6年間必要支出1,330,500元【計算式：（18 ,000×5）＋（20,500×48）＋（13,500×19）=1,330,500】，剩 餘554,307元【計算式：1,884,807-1,354,500=554,307】， 依前開說明，提出10分之9即498,876元【計算式：554,307× 0.9=498,876】，即符合盡力清償之條件，而債務人所提如 上所述之清償方案，6年更生方案總清償額554,316元，已逾 前開數額，應視為已盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾 依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為 3,735元 ；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為508,087元，債 務人必要之生活費用與扶養費為487,200元，扣除後剩餘20, 887元。本件更生方案6年總清償額554,316元，均逾前揭數 額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得 逕予認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於109年3月2日通知各債權人表示意見，債權人台新 商業銀行陳報同意更生方案之條件，餘之債權人陳述意見均 略以，更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅，難以 同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務人已 將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後 之餘額全部用以償債。又債務人每月所陳報之個人必要開支 僅9,000元、更生方案第一階段之2名子女扶養費合計9,000 元；第二階段因長女就讀大學，學雜費及生活費用勢必增加



，2名年子女扶養費合計提高至11,500元；並於第三階段因 長女大學畢業，原該部分支出之扶養費全數用以清償，則次 女之扶養費僅列計4,500元，堪認係維持基本人性尊嚴之程 度，難以期待債務人還能如何調整減少支出，應視為盡力清 償，依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非 法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務 人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性 尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生 活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務 清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償 之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中　　華　　民　　國　　109 　年　　3 　　月　　23　　日 民事執行處 司法事務官　
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議
中　　華　　民　　國　 109　　年　　3 　　月　　24　　日 　　　書　記　官　于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　 ⓵第1期至第5期：每期清償新臺幣8,178元。 ⓶第6期至第53期：每期清償新臺幣5,678元。 ⓷第54期至第72期：每期清償新臺幣12,678元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣1,818,423元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣554,316元。 4、清償成數：30.48% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表： 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1至5期 第6至53期 第54至72期 一 台北富邦商業銀行 94,201 5.18% 424 294 657 28,715 二 滙豐(台灣)商業銀行 155,976 8.58% 702 487 1,087 47,539 三 遠東商業銀行 128,992 7.09% 580 403 899 39,325 四 元大商業銀行 87,336 4.8% 393 273 609 26,640 五 永豐商業銀行 394,790 21.71% 1,775 1,233 2,752 120,347 六 台新國際商業銀行 468,538 25.77% 2,107 1,463 3,267 142,832 七 良京實業股份有限公司 488,590 26.87% 2,197 1,525 3,407 148,918 合 計 1,818,423 100% 8,178 5,678 12,678 554,316 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。