更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,146號
TNDV,108,司執消債更,146,20200331

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第146號
債 務 人 沈麗玲即沈晏羽
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代 理 人 周于舜律師(法扶律師)
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 王行正
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 黃雅妮
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
代 理 人 陳映均
債 權 人 南山人壽保險股份有限公司
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法定代理人 杜英宗
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債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
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法定代理人 周朝崇
代 理 人 辛純昌
債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 丁振原
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第366號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）14,566元，為期6年共72期，清償總 額合計為 1,048,752元，本院審酌下述情事認為更生方案已 符合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠每月收入：債務人經營美容、美髮工作室，每日營業營間早



上10點至晚上9點為、每月約28個工作日，平均每月收入為3 0,000元等情，業據債務人提出切結書及108年7月2日陳報狀 附卷可參，足認債務人每月有固定收入，可長期履行更生方 案。至於債務人雖於107年度自第三人臺灣力匯有限公司(下 稱力匯公司)領有執行業務所得175,129元，然債務人具狀表 示，現未從事力匯公司之直銷業務，且於108年間亦無自力 匯公司領取所得，上開主張並與第三人力匯公司函覆債務人 自108年1月至9月無執行業務所得等語相符，有債務人之稅 務電子閘門財產所得調件明細表、第三人力匯公司108年11 月12日函、債務人109年2月10日陳報狀附卷為憑，可知債務 人自108年起確無自第三人力匯公司核領任何執行業務所得 。惟債務人為展現履行還款誠意，願將其聲請更生前二年之 收入897,855元(已加計107年度之執行業務所得175,129元) ，扣除其聲請更生前二年之必要生活費用716,784元後，餘 額181,071元提出等值金額，於更生方案履行期間按期攤還 ，亦即每期另增提2,515元還款，併予敘明。 ㈡清算價值：復查債務人之國泰人壽保單解約金尚餘24,534元 等情，有國泰人壽保險股份有限公司109年3月30日國壽字第 1090031517號函等在卷足參，可認清算價值應為24,534元。 　㈢必要生活支出與扶養費：
⒈按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式： 12,388×1.2=14,866】。
⒉經查債務人之配偶王寶雄現年65歲，因心肌梗塞、心臟衰竭 而領有身心障礙證明(障礙等級為極重度)，並領有身心障礙 者生活補助費每月4,872元等情，有全戶戶籍資料查詢結果 、中華民國身心障礙證明(詳參本院107年度消債更字第366 號卷第72頁)、臺南市政府社會局108年9月5日南市社助字第 1081039085號函、勞動部勞工保險局108年8月26日保職命字 第10810097910號函、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調 件明細表等在卷可參，足認債務人配偶有受扶養之必要；又 以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性 尊嚴之生活費應至少為19,863元【計算式：14,866+〈(14,86



6-4,872)÷2〉=19,863】，而債務人已釋明僅需支出生活費與 扶養費合計17,949元，堪認前開數額已可維持其與受扶養人 之生活，並有結餘用以清償債務。
　㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱 盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大 部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間 ，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利 ，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案 之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。以債務人名 下保單之清算價值24,534元，加計更生方案履行6年間債務 人可處分所得2,160,000元【計算式：30,000×72=2,160,000 】後，合計為2,184,534元【計算式：24,534+2,160,000=2, 184,534】，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,292,328 元【計算式：17,949×72=1,292,328】，剩餘892,206元【計 算式：2,184,534-1,292,328=892,206】，依前開說明，提 出10分之9即802,985元【計算式：892,206×9/10=802,985】 ，即符合盡力清償之條件，而債務人除將餘額892,206元全 數還款外，另願額外提出156,546元，合計1,048,752元，用 以履行更生方案，實可謂竭力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾 依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為24,534元 ；另債務人於聲請更生前2年間可處分所得為897,855元，扣 除債務人自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生 方案所列之支出計算）約716,788元後，剩餘181,071元。本 件更生方案6年總清償額1,048,752元，均遠多於前揭數額， 可認本件並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可 之事由。更有甚者，債務人於更生方案履行期間，除將收入 扣除必要費用之餘額全數提出清償外，甚願另行增加還款， 其還款誠意甚屬難得。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方 案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在 卷可憑。經查，債務人已年屆55歲，且其配偶因罹患心肌梗 塞、心臟衰竭等病症，前於106年8月施作血栓溶解劑治療及 心導管支架置放等重大手術，癒後需長期在家休養及家人陪 伴，並造成行動不便障礙及極重度身心障礙，業據提出國立



成功大學醫學院附設醫院之診斷證明書(詳參本院107年度消 債更字第366號卷第71頁)為證，可知債務人勢必需花費更多 之生活照顧及醫療開支，然債務人卻積極還款，除已將可處 分所得扣除其必要生活費與扶養費後餘額，全部用以履行更 生方案，並爭取家人支持，額外增加還款金額，可認已屬盡 力清償，本院即應認可更生方案。至於清償成數、負債原因 等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要 求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維 持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建 經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費 者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公 平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。 四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中　　華　　民　　國　　109 　年　　3 　　月　　31　　日 民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議
中　　華　　民　　國　 109　　年　　4 　　月　　1　　日 　　　書　記　官　于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　 第1期至第72期：每期清償新臺幣14,566元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,731,121元(不含劣後債權)。 3、清償總額新臺幣1,048,752元。 4、清償成數：15.58% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 國泰世華商業銀行 612,192 9.09% 1,324 95,328 二 臺灣新光商業銀行 27,568 0.41% 60 4,320 三 中國信託商業銀行 71,063 1.06% 154 11,088 四 南山人壽保險股份有限公司 5,541,534 82.33% 11,992 863,424 五 第一金融資產管理股份有限公司 471,275 7.00% 1,020 73,440 六 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 7,489 0.11% 16 1,152 合 計 6,731,121 100﹪ 14,566 1,048,752 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。