更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,108年度,100號
TPDV,108,司執消債更,100,20200316

臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第100號
聲請人即債　許艷蓉　00000000000000000000000000000000000
務人　　　　　　　　　
代　理　人　(法扶律師)林如君律師
相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　曾國烈　0000000000
代　理　人　林毓璟　000000000000000000000000000000000000
相對人即債　華南商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　張振芳　000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　台北富邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　程耀輝　00000000
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相對人即債　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　莫兆鴻　00000000
代　理　人　何新台　00000000000000000000000000000000000
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　　　　　　　　　　00000000000000
相對人即債　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　黃碧娟　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　周添財　00000000000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　凱基商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　魏寶生　00000000
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相對人即債　星展(台灣)商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　趙亮溪　00000000
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相對人即債　台新國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　鍾隆毓　000000000000
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相對人即債　中國信託商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　童兆勤　00000000
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　　　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度不得逾越如附表二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案；債務人之財產有清算價值者，加計其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償，視 為已盡力清償；債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利 部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1.2倍定 之；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債 務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當 之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1 項、第64條之1第1款、第64條之2第1項、第62條第2項分別 定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第112號 裁定開始更生程序，債務人陳稱現無工作，由前配偶王儒生 每月資助新臺幣(下同)2萬元維生；另有新光人壽保險股份



有限公司保單3張，解約金分別為7090元、0元、10萬6444元 ；南山人壽保險股份有限公司保單2張，解約金分別為199元 、0元；中國人壽保險股份有限公司保單1張，無解約金，另 原有1張有解約金價值3萬9768元之保單，於本院裁定開始更 生當日變更要保人為其前配偶，應屬本條例第20條第1項第1 、3款之得撤銷行為，故保單價值仍應計入其名下財產，合 計保單財產價值為15萬3501元【計算式:7090+0+106,444 +1 99+0+39,768=153,501】；此有稅務電子閘門財產所得調件 明細表、勞動部勞工保險局函、新北市政府城鄉發展局函、 新北市社會局函、新北市政府原住民族行政局函、中華民國 人壽保險商業同業公會所屬23家會員保險公司函等，及債務 人108年10月28日、11月7日、109年3月9日陳報狀等在卷足 憑。又其所提如附表一所示之更生方案，條件為自法院認可 更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首繳日，以1個月為 1期，每期清償4237元，合計共清償6年72期，總清償金額為 30萬5064元，清償成數36%；本金清償成數44%【計算式：4, 237X72＝305,064；305,064÷852,230=35.79%；305,064÷697, 782=43.71%，小數點後四捨五入，下同】，並於每期當月15 日或之前付款予債權金融機構。
三、次查如附表一所示更生方案經轉知各債權人，不符消費者債 務清理條例第60條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債 務人之財產及收入狀況，可認其更生條件依法視為盡力清償 ，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為30萬5064元，已高 於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用後可處分所 得7萬2000元【計算式: 3,000X24=72,000】；其名下保單價 值合計僅15萬3501元，故本件無擔保及無優先權債權人之受 償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受 償之總額。
(二)債務人現租住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出1萬7895元，低於109年度新北市每人每月最低生 活費1萬5500元之1.2倍即1萬8600元，合於法律規定。(三)債權人不同意更生方案，理由略以：清償成數過低、支出過 高等語。惟更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大能力 提出清償方案，非僅以債務人清償之數額以為論據，且支出 總額如不逾法律規定標準即屬合法。查債務人之收入為2萬 元，扣除必要支出1萬7895元後，提出1個月為1期，每期清 償4237元之更生方案，已將每月餘額2105元全數提出【計算 式:20,000- 17,895 =2,105】，加計名下保單價值攤提72期 之2132元清償【計算式:153,501/72=2,131.9】，且所列支



出亦已低於最低生活費標準，依法視為債務人已盡力清償。 又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經濟上困境 之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下財產價值 低於更生方案清償總額，倘遽予轉入清算程序，對各債權人 實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附表二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 109　　年　　3 　　月　　16　　日 民事執行處 司法事務官　周雅文
附表一：更生方案
案號：臺灣臺北地方法院108年度司執消債更字第100號債務人：許艷蓉
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償4,237元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。 2、無擔保及無優先權債務總金額：852,230元。 3、清償總金額：305,064元。 4、總清償比例：36﹪。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 每期可分配金額 1 玉山商業銀行股份有限公司 260,760 #1,297 2 華南商業銀行股份有限公司 9,288 46 3 台北富邦商業銀行股份有限公司 79,512 395 4 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 109,028 #542 5 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 83,826 #417 6 遠東國際商業銀行股份有限公司 20,059 #100 7 凱基商業銀行股份有限公司 6,893 34 8 星展(台灣)商業銀行股份有限公司 40,437 #201 9 台新國際商業銀行股份有限公司 158,958 790 10 中國信託商業銀行股份有限公司 83,469 #415 合計 852,230 4,237 參、計算說明：每期可分配金額=債權表之債權比率×每期清償金額 (以小數點後相對較大者進位，每期可分配金額有進位者標示為#)
附表二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。