臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第128號
債 務 人 王仁士
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代 理 人 陳欣怡律師（法扶律師）
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
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法定代理人 張振芳
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債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 范志強
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 呂亮毅
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 曾國烈
代 理 人 莊凱鈞
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
代 理 人 何宣鋐
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 王裕南
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 劉五湖
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 宋耀明
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債 權 人 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司
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法定代理人 丁振原
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第100號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）5,170元，為期6年共72期，清償總額
合計為 372,240元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合
盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人於台南市左鎮區公館社區發展協會擔任職
員，平均每月實領薪資約為25,500元等情，有債務人提供之
左鎮區農會帳戶存摺明細、台南市左鎮區公館社區發展協會
109年1月2日公館社字第109002號函暨所附存款憑條、轉帳
明細表、匯款申請書等附卷為憑，足認債務人有固定收入，
可長期履行更生方案。
㈡無清算價值：復查債務人名下有1995年出廠之汽車1部，已逾
使用年限甚久，已無何殘值，亦無保單解約金等情，有稅務
電子閘門財產所得調件明細表在卷可參，故債務人名下並無
具清算價值之財產。
㈢必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近 1
年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活
費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定
計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定
之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用
一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64
條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政
府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計
算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數
額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】。經查債
務人之子現年17歲，就讀玉井高中二年級，並領有兒少生活
扶助1,969元等情，有全戶戶籍資料查詢結果、臺南市政府1
09年1月15日南市社兒字第1090115222號函、受扶養人之勞
保局電子閘門查詢作業、稅務電子閘門財產所得調件明細表
等在卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶
養人維持人性尊嚴之生活費應至少為21,315元【計算式：14
,866+(14,866－1,969元)÷2=21,315】，而債務人已釋明每月
僅需支出生活費與扶養費合計20,330元，堪認前開數額已可
維持其與受扶養人之生活，並有結餘用以清償債務。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下並無具清算價值之財產，則以更生方案履行6年間債務人
可處分所得1,836,000元【計算式：25,500×72=1,836,000】
，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,463,760元【計算式
：20,330×72=1,463,760】，剩餘372,240元【計算式：1,83
6,000-1,463,760=372,240】，依前開說明，提出5分之4即2
97,792元【計算式：372,240×0.8=297,792】，即符合盡力
清償之條件，而債務人將餘額372,240元全數提出用以履行
更生方案，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾
依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1
項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁
定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；另
債務人於聲請更生前2年間可處分所得為612,000元，債務人
自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列
之支出計算）約487,920元【計算式：20,330×24=487,9204
】，扣除後剩餘124,080元。本件更生方案6年總清償額372,
240元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條
第2項各款所列不得逕予認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認
可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經
濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，其中債權人台新資產管理股
份有限公司同意債務人所提更生方案，至於其他債權人陳述
意見略以更生方案清償成數過低，難以同意等語，有送達證
書、陳報狀等在卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得
扣除其必要生活費用後之餘額，全部用以履行更生方案，依
法視為盡力清償，依法即應認可更生方案。至於清償成數、
負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權
人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，
將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消
費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然
有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障
債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 2 月 24 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議
中 華 民 國 109 年 2 月 25 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣5,170元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,177,640元(不含劣後債權)。 3、清償總額新臺幣372,240元。 4、清償成數：11.71% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 華南商業銀行 153,625 4.83% 250 18,000 二 元大商業銀行 355,051 11.17% 578 41,616 三 永豐商業銀行 133,889 4.21% 218 15,696 四 玉山商業銀行 155,607 4.9% 253 18,216 五 中國信託商業銀行 451,763 14.22% 735 52,920 六 滙誠第一資產管理股份有限公司 175,149 5.51% 285 20,520 七 台新資產管理股份有限公司 1,382,716 43.51% 2,249 161,928 八 萬榮行銷股份有限公司 267,232 8.41% 435 31,320 九 元大國際資產管理股份有限公司 71,728 2.26% 117 8,424 十 新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司 30,880 0.97% 50 3,600 合 計 3,177,640 100﹪ 5,170 372,240
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。