臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第180號
債 務 人 莊博欽
0000000000000000
訴訟代理人 黃蘭英律師(法扶律師)
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 張振芳
代 理 人 林裕民
債 權 人 台北富邦商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 程耀輝
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 郭明鑑
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000
代 理 人 鄒永展
法定代理人 周添財
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 范志強
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 日盛國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 黃錦瑭
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000
0000000000000000
法定代理人 利明献
0000000000000000
0000000000000000
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
0000000000000000
法定代理人 鄧翼正
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第28號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）1,500元，為期6年共72期，清償總額
合計為 108,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符
合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠每月收入：債務人擔任國小代課老師，平均每日工作4~8小時
，每月約48堂，鐘點費以一堂課320元或日薪1,040元不等計
算，平均每月收入為15,514元等情，有聲請人提出之存摺內
頁影本17份(詳消債更卷第30頁至第36頁、第39頁至第77頁)
、勞保局電子閘門查詢作業、稅務電子閘門財產所得調件明
細表等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履行更生
方案。
㈡無清算價值：復查債務人名下固有國泰金融控股股份有限公
司之零股股票，然其財產價值僅值10元，變價不易，故本院
認不應列為應屬清算財團之財產，而債務人復無保單解約金
等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、富邦人壽保險
股份有限公司108年9月10日民事陳報狀等在卷可參，故債務
人名下並無具清算價值之財產。
㈢必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近 1
年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活
費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定
計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定
之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用
一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64
條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政
府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計
算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數
額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】。查債務
人之母現年72歲，無收入，有受扶養之必要，另每月領有老
年年金給付3,710元等情，有全戶戶籍資料查詢結果、勞動
部勞工保險局108年9月9日保普生字第10813029760號函、台
南市政府社會局108年10月3日南市社助字第1081159115號函
、受扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可參
，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人
性尊嚴之生活費應至少為17,655元【計算式：14,866+(14,8
66－3,710)÷4=17,655】，然債務人已釋明每月僅需支出生活
費與扶養費合計14,014元，堪認前開數額已可維持其與受扶
養人之生活，並有結餘用以清償債務。
㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱
盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大
部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間
，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利
，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案
之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名
下並無具清算價值之財產，則以更生方案履行6年間債務人
可處分所得1,117,008元【計算式：15,514×72=1,117,008】
，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,009,008元【計算式
：14,014×72=1,009,008】，剩餘108,000元【計算式：1,11
7,008-1,009,008=108,000】，依前開說明，提出5分之4即8
6,400元【計算式：108,000×0.8=86,400】，即符合盡力清
償之條件，而債務人將餘額108,000元全數提出用以履行更
生方案，可視為盡力清償。
㈤不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾依
破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1項
各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁定
開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；另債
務人於聲請更生前2年間可處分所得為372,336元，債務人自
己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列之
支出計算）約336,336元【計算式：14,014×24=336,336】，
扣除後剩餘36,000元。本件更生方案6年總清償額108,000元
，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2項
各款所列不得逕予認可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得
認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人
經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以債務人
現值壯年，應可提高收入，增加償債能力；更生方案清償成
數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。
經查，債務人陳稱其曾罹有精神分裂症而領有中度殘障手冊
，嗣因神經腫瘤開刀，造成眼睛一大一小、臉歪嘴斜而謀職
不易，再因罹有睡眠呼吸中止症，半夜因呼吸中斷而時常清
醒，嚴重時產生窒息及心臟絞痛，張嘴呼吸亦導致牙周萎縮
、牙齒崩壞加劇，甚至連偏鄉學校的代課缺均不再雇用債務
人等情，有債務人108年7月16日陳報狀、108年9月11日陳報
狀及所附身心障礙手冊暨診斷證明書在卷可參，足認債務人
確因疾病影響身體及心理，導致覓職困難度增加，且因僅能
從事短期代課而收入不高，債務人應無刻意謀求低薪減損債
權人受償權益之慮，則債權人所陳，容有誤會。再者，債務
人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全部用以
履行更生方案，依法視為盡力清償，依法即應認可更生方案
。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應
考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度
壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行
困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人
之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟
生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人
所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 109 年 1 月 31 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議
中 華 民 國 109 年 2 月 1 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺幣1,500元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣775,971元(不含劣後債權)。 3、清償總額：新臺幣108,000元。 4、清償成數：13.92% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 華南商業銀行 51,585 6.65% 100 7,200 二 台北富邦商業銀行 103,594 13.35% 200 144,000 三 國泰世華商業銀行 130,731 16.85% 253 18,216 四 遠東國際商業銀行 257,024 33.12% 497 35,784 五 元大商業銀行 156,335 20.15% 302 21,744 六 日盛國際商業銀行 17,756 2.29% 34 2,448 七 中國信託商業銀行 57,330 7.39% 111 7,992 八 滙誠第二資產管理股份有限公司 1,616 0.21% 3 216 合 計 775,971 100% 1,500 108,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。