聲請免責
臺灣新北地方法院(民事),消債職聲免字,108年度,129號
PCDV,108,消債職聲免,129,20200116,1

臺灣新北地方法院民事裁定　　　108年度消債職聲免字第129號
聲　請　人　洪淑如　
相　對　人
即　債權人　上海商業儲蓄銀行股份有限公司

法定代理人　陳善忠　
代　理　人　曹𦓻峸　
相　對　人
即　債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑　
代　理　人　王行正　
相　對　人
即　債權人　玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人　曾國烈　
代　理　人　林毓璟　
相　對　人
即　債權人　日盛國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃錦瑭　


相　對　人
即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤　


代　理　人　卓駿逸　
相　對　人
即　債權人　滙誠第二資管理股份有限公司

法定代理人　鄧翼正　


相　對　人
即　債權人　安泰商業銀行股份有限公司


法定代理人　丁予康　


相　對　人
即　債權人　臺灣銀行股份有限公司

法定代理人　邱月琴　


上列聲請人與相對人間依消費者債務清理條例聲請免責事件，本
院裁定如下：
主 文
債務人洪淑如不免責。
理 由
一、按法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，除別有規定外 ，應以裁定免除債務人之債務，消費者債務清理條例（下稱 消債條例）第132 條定有明文。惟按法院裁定開始清算程序 後，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，扣除自 己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額後仍有餘額， 而普通債權人之分配總額低於債務人聲請清算前二年間，可 處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數 額者，法院應為不免責之裁定。債務人有下列各款情形之一 者，法院應為不免責之裁定。但債務人證明經普通債權人全 體同意者，不在此限：㈠於七年內曾依破產法或本條例規定 受免責。㈡故意隱匿、毀損應屬清算財團之財產，或為其他 不利於債權人之處分，致債權人受有損害。㈢捏造債務或承 認不真實之債務。㈣聲請清算前二年內，因消費奢侈商品或 服務、賭博或其他投機行為，所負債務之總額逾聲請清算時 無擔保及無優先權債務之半數，而生開始清算之原因。㈤於 清算聲請前一年內，已有清算之原因，而隱瞞其事實，使他 人與之為交易致生損害。㈥明知已有清算原因之事實，非基 於本人之義務，而以特別利於債權人中之一人或數人為目的 ，提供擔保或消滅債務。㈦隱匿、毀棄、偽造或變造帳簿或 其他會計文件之全部或一部，致其財產之狀況不真確。㈧故 意於財產及收入狀況說明書為不實之記載，或有其他故意違 反本條例所定義務之行為，致債權人受有損害，或重大延滯 程序。消債條例第133 條本文、第134 條前段定有明文。準 此，法院為終止或終結清算程序之裁定確定後，原則上應以



裁定免除債務人之債務，除非具有消債條例第133 條本文、 第134 條前段各款所定情形之一，法院始得為不免責之裁定 。
二、本件聲請人前於民國106 年2 月2 日向本院具狀聲請清算， 經本院以106 年度消債清字第24號裁定自106 年5 月26日開 始清算程序，嗣經本院司法事務官以106 年度司執消債清字 第57號進行清算程序，就所屬債務人清算財團之財產製作分 配表並將執行清償所得金額新臺幣（下同）3,391 元分配予 各債權人後，於108 年3 月6 日裁定終結清算程序並確定在 案等情，業據本院調取上開卷宗核閱屬實。是以，依前揭法 律規定，本件所應審究者即為債務人是否應予免責。三、又本院前於108 年9 月26日以新北院輝民慈108 年度消債職 聲免字第129 號函通知債務人及全體普通債權人就債務人應 否免責乙事表示意見，除債務人外，全體普通債權人均具狀 表示不同意債務人免責。嗣全體普通債權人及債務人經本院 通知於108 年10月23日到庭陳述意見，僅債務人及債權人中 國信託商業銀行股份有限公司到庭陳述意見，其餘債權人均 未到庭。茲將債務人及各債權人所表示之意見分述如下： ㈠債務人陳稱：債務人並無消債條例第133 條及第134 條規定 不免責之情形，且以債務人目前之收入及經濟狀況，沒有辦 法償還債權人全部債權金額，請求准予免責裁定等語。 ㈡債權人上海商業儲蓄銀行股份有限公司表示：檢視債務人信 用卡消費內容，雖以一般日常生活消費為主，惟見債務人還 款遲延或部分繳款，均顯示超出個人所能負擔之奢侈、浪費 消費行為，債務人應先聲請更生程序，力求與諸債權銀行達 成還款協議，卻逕以清算程序圖清算機制免除全部債務。債 務人如有收入，至少應還款所積欠債務達百分之二十以上， 再為聲請免責，故不同意債務人免責等語。
㈢債權人國泰世華商業銀行股份有限公司表示：請求本院依職 權調查債務人聲請清算前兩年至今有無出國搭乘國內外航線 至外、離島旅遊及短期投資、投機金融商品等相關資訊，並 提供聲請清算前兩年至今往來券商之股票交易明細表，俾利 判斷債務人是否有消債條例第134 條第4 款之適用等語。 ㈣債權人玉山商業銀行股份有限公司表示：不同意債務人免責 ，並請求調查債務人是否有符合消債條例第133 條及第134 條之情事等語。
㈤債權人日盛國際商業銀行股份有限公司表示：依106 年度消 債清字第24號裁定，債務人所陳每月平均收入為15,000元， 於扣除每月必要生活費12,732元（含未成年子女扶養費）， 每月尚有餘額2,268 元，然本件清算程序分配總額為3,391



元，扣除上開數額仍有餘額51,041元（計算式：2,268 元× 24月－3,391 元＝51,041元），故有消債條例第133 條規定 所定之不免責事由，法院應為不免責之裁定等語。 ㈥債權人中國信託商業銀行股份有限公司表示：依106 年度消 債清字第117 號裁定所載，債務人於聲請清算前兩年收入為 360,000 元，扣除其聲請清算前兩年間自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用之數額305,568 元後，剩餘54,432元， 且高於各債權人之分配總額3,391 元，依消債條例第133 條 規定，應受不免責之裁定；另請求查察債務人是否有消債條 例第134 條各款不免責事由等語。
㈦債權人滙誠第二資管理股份有限公司表示：請求本院逕依職 權就債務人是否符合消債條例第133 條規定應予不免責為審 酌裁定。又依消債條例施行細則第21條第4 項規定，債務人 於聲請更生或清算程序時所申報之收入應包括政府補助金及 其他收入等，則債務人是否有家人予以定期補助生活費用？ 及請求本院依職權函請債務人戶籍所在之政府，查報債務人 於開始清算前兩年，是否有申請失業補助、低收入戶補助或 職業訓練補助等政府相關補助，俾利判斷是否應予不免責裁 定等語。
㈧債權人安泰商業銀行股份有限公司表示：債務人除一筆保證 債務未清償外，於其他金融機構尚有多筆信用貸款、信用卡 及現金卡之欠款，此均顯示債務人未能衡量自身清償之能力 ，又恣意過度消費，以致財務缺口急速擴張，終致入不敷出 ，積欠龐大債務，債務人此舉已符合不免責規定，請求裁定 不免責等語。
㈨債權人臺灣銀行股份有限公司表示：債務人於82年間擔任凌 豪有限公司借款之連帶保證人，惟債務人自82年即未依約清 償相關款項，期間債權人雖獲本院民執木字第28578 號債權 憑證，然迄自106 年5 月25日止，尚有3,800 逾萬元未能受 償，如逕予免責，勢將使債權人蒙受鉅大不利益，造成國庫 重大損失，應為不免責裁定等語。
四、經查：
㈠本件債務人有消債條例第133 條所定不予免責之情形： ⒈按法院裁定開始清算程序後，債務人有薪資、執行業務所得 或其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額後仍有餘額，而普通債權人之分配總額低於債務 人聲請清算前兩年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用之數額者，法院應為不免責之裁定；債 務人依本條例第43條第6 項第3 款、第81條第4 項第3 款規 定所表明之收入數額，係指包括基本薪資、工資、佣金、獎



金、津貼、年金、保險給付、租金收入、退休金或退休計畫 收支款、政府補助金、分居或離婚贍養費或其他收入款項在 內之所有收入數額，消債條例第133 條、消債條例施行細則 第21條第4 項分別定有明文。又消債條例第133 條規定之情 形，係以債務人於法院裁定開始清算程序後，有薪資、執行 業務所得或其他固定收入為前提要件。則揆諸上開規定及說 明，本院依消債條例第133 條前段為本件不免責裁定之審查 時，自應以本院裁定開始清算時（即106 年5 月26日）起至 裁定免責前之期間，認定債務人有無薪資、執行業務所得或 其他固定收入，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用之數額後仍有餘額，且普通債權人之分配總額低於債務人 聲請清算前兩年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養 者之必要生活費用之餘額，以判斷其有無消債條例第133 條 之適用。
⒉債務人主張於清算程序開始後迄今，皆靠每月打零工收入約 10,000元，及受債務人配偶每月資助5,000 元過活等情，此 有債務人所提之收入切結書、資助切結書在卷可稽（見本院 消債職聲免字卷第56頁、第57頁），堪認債務人現有固定收 入15,000元（計算式：10,000元＋5,000 元＝15,000元）。 又債務人主張於清算程序開始後，每月必要生活費用為膳食 費6,600 元、交通費700 元、電信費932 元、水電瓦斯費80 0 元、未成年子女扶養費4,500 元、雜支1,200 元，共計14 ,732元等情，有債務人所提陳報狀及本院108 年10月23日調 查筆錄在卷可參（見本院消債職聲免字卷第54頁至第55頁、 第64頁）。本院審酌債務人上開陳報支出必要生活費用項目 中，就膳食費6,600 元、交通費700 元、電信費932 元、水 電瓦斯費800 元、未成年子女扶養費4,500 元等支出，尚符 合一般社會消費常情，堪認可信。然就雜支1,200 元部分， 債務人主張用於購買每月日常生活用品及看醫生等支出，惟 債務人並未提出相關單據釋明，本院認此部分支出顯逾一般 社會消費常情，故此部分支出應以1,000 元為宜，逾此部分 支出應予剔除。是以，債務人於清算程序開始後之每月必要 生活費用合計為14,532元（計算式：膳食費6,600 元＋交通 費700 元＋電信費932 元＋水電瓦斯費800 元＋未成年子女 扶養費4,500 元＋雜支1,000 元＝14,532元），則債務人於 本件清算程序開始後之每月可處分所得總額扣除其每月之必 要生活費用，尚有餘額468 元（計算式：15,000元－14,532 元＝468 元），洵堪認定。
⒊另債務人陳報聲請清算前兩年（即104 年2 月2 日至106 年 2 月1 日）之收入為104 年2 月至104 年12月任職於全球人



壽保險股份有限公司及遠雄房地產發展股份有限公司之平均 每月收入10,409元、105 年1 月至106 年1 月打零工之每月 收入10,000元、104 年2 月至106 年1 月配偶每月資助5,00 0 元等節，有債務人提出之陳報狀、財產及收入狀況說明書 、收入切結書、資助切結書、財政部臺北國稅局104 年度綜 合所得稅各類所得資料清單附卷可參（見本院消債職聲免字 卷第55頁、第56頁、第57頁、消債清字卷第45頁、第111 頁 、第112 頁），則債務人聲請清算前兩年之可處分所得應為 364,499 元（計算式：10,409元×11月＋10,000元×13月＋ 5,000 元×24月＝364,499 元）。至債務人主張聲請清算前 兩年之每月必要生活費為12,732元（含膳食費6,000 元、交 通費700 元、電信費732 元、水電瓦斯費800 元、未成年子 女扶養費4,000 元、雜支500 元）等情，有各項必要支出費 用單據等件影本（見本院消債清字卷第49頁至第65頁、第11 3 頁至第115 頁）在卷可憑，且上開支出項目及金額尚屬合 理，業經本院106 年度消債清字第24號民事裁定認定，是本 院認應以此數額作為債務人聲請清算前兩年每月必要生活費 用之計算基準，則債務人聲請清算前兩年間必要生活費用之 數額合計應為305,568 元（計算式：12,732元×24月＝305, 568 元）。
⒋從而，債務人聲請清算前兩年間可處分所得364,499 元，扣 除必要生活費用之數額305,568 元後，尚餘58,931元（計算 式：364,499 元－305,568 元＝58,931元）。又本件前經本 院司法事務官以106 年度司執消債清字第57號進行清算程序 ，普通債權人所受分配總額為3,391 元，顯低於債務人聲請 清算前兩年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額58,931 元，且債務人無法證明經全體普通債權人同意免責，應認債 務人有消債條例第133 條前段所定不免責情事，應不予免責 。
㈡債務人無消債條例第134 條各款所定不免責事由： 消債條例關於清算程序係以免責主義為原則，不免責為例外 ，倘債權人主張債務人有消債條例第134 條各款所定不免責 之情事，即應由債權人就債務人有合於上開各款要件之事實 ，提出相當之事證證明之，惟相對人既未具體說明或提出相 當事證證明，且本院復查無聲請人有何消債條例第134 條所 列各款之不免責事由，自難認聲請人有消債條例第134 條各 款所定之情事。
五、綜上所述，聲請人既有消債條例第133 條不應免責之事由， 復未經普通債權人全體同意其免責，揆諸首揭規定，本件聲 請人應不免責，爰裁定如主文。




六、另債務人因消債條例第133 條之情形，受不免責之裁定確定 後，繼續清償達該條規定之數額（即上開聲請清算前兩年間 可處分所得扣除必要生活費用之數額58,931元，再扣除清算 程序進行中受分配額3,391 元，即應清償數額為55,540元） ，且各普通債權人受償額均達其應受分配額（即附表「分配 額」欄所示）時，依消債條例第141 條規定，債務人得再聲 請法院裁定免責。抑或法院為不免責之裁定確定後，債務人 繼續清償債務，而各普通債權人受償額均達其債權額之20％ 以上之數額者（即附表「應受償金額」欄所示），依消債條 例第142 條規定，可再行聲請法院裁定免責，附此敘明。中 華 民 國 109 年 1 月 16 日
民事第六庭 法 官 莊哲誠
以上正本係照原本作成
如對本裁定抗告須於裁定送達後10日內向本院提出抗告狀，並繳納抗告費新臺幣1,000元
中 華 民 國 109 年 1 月 16 日
書記官 尤秋菊
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│附表：（新臺幣，小數點以下四捨五入） 108年度消債職聲免字第129號│
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│編號│ 債權人 │債權總額（已│公告之債│依消債條例第133 條所│依消債條例第142 條所定│
│ │ │扣除清算程序│權比例 │定數額債權比例計得之│各普通債權人應受償金額│
│ │ │中受分配數額│ │分配額（55,540元×公│（債權金額×20％） │
│ │ │） │ │告債權比例） │ │
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│ 1 │中國信託商業銀行股│143,805元 │0.28％ │156元 │403元 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 2 │滙誠第二資管理股份│6,193,937元 │12.14％ │6,743元 │751,944元 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼────┼──────────┼───────────┤
│ 3 │日盛國際商業銀行股│90,772元 │0.18％ │100元 │163元 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼────┼──────────┼───────────┤
│ 4 │玉山商業銀行股份有│156,874元 │0.31％ │172元 │486元 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼────┼──────────┼───────────┤
│ 5 │國泰世華商業銀行股│51,106元 │0.1％ │56元 │51元 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
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│ 6 │上海商業儲蓄銀行股│83,680元 │0.16％ │89元 │134元 │
│ │份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼────┼──────────┼───────────┤
│ 7 │安泰商業銀行股份有│5,602,075元 │10.98％ │6,098元 │615,108元 │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼─────────┼──────┼────┼──────────┼───────────┤
│ 8 │臺灣銀行股份有限公│38,699,872元│75.85％ │42,127元 │29,353,853元 │
│ │司 │ │ │ │ │
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│備註： │
│一、本附表公告債權比例欄，係依本院107 年度司執消債清字第24號清算事件106 年7 月17日公告之債權表│
│ 比率為據（見本院司執消債清字卷第94頁至第95頁）。 │
│二、本附表債權總額欄所示數額，係依本院107 年度司執消債清字第24號清算事件107 年12月28日製作之分│
│ 配表不足額為據（見本院司執消債清字卷第254頁至第255頁）。 │
│三、債務人依消債條例第141 條規定，應依債權比例繼續清償達消債條例第133 條所定最低數額為55,540元│
│ （即58,931元扣除3,391 元）。 │
└───────────────────────────────────────────────┘