更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,108年度,55號
CHDV,108,司執消債更,55,20200117,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 108年度司執消債更字第55號
聲　請　人
即債務人　　江英豪　

代理人(法　 張仕融律師
扶律師)
相　對　人
即債權人　　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人　麥康裕　


相　對　人
即債權人　　臺灣新光商業銀行股份有限公司

法定代理人　李增昌　


相　對　人
即債權人　　凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人　魏寶生　


相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　


相　對　人
即債權人　　新光行銷股份有限公司

法定代理人　李明新　


相　對　人
即債權人　　富邦資產管理股份有限公司

法定代理人　程耀輝　


相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南　


相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　石發基　



相　對　人
即債權人　　衛生福利部中央健康保險署

法定代理人　李伯璋　


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全



部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第26號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國108年12月23日提出財產 及收入狀況報告書（下稱報告書）、如附表一所示更生方案 ，經本院通知無擔保及無優先權債權人以書面確答是否同意 該更生方案，除債權人富邦資產管理股份有限公司具狀表示 同意，新光行銷股份有限公司、滙誠第一資產管理股份有限 公司未具狀表示意見外，其餘債權人均具狀表示不同意。具 狀表示不同意者之意見略以：債務人陳報之收入過低，必要 支出過高，且更生方案之清償比率過低等語。因逾期不為確 答而視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權人及其所代 表之債權額未過半數，故該更生方案未能視為債權人會議可 決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條規定，應以 裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下有一輛機車（牌照號碼：HA6-955） ，車齡約19年，經陳報有新臺幣（下同）5,000元之價值。 再者，債務人現任職於太沅冷氣冷凍行，平均每月薪資約為 25,000元等情，有本院108年度消債更字第26號民事裁定、 行車執照影本、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報 作業資訊系統資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門財產 所得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、薪資證明等件 在卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現與母親江海居住於彰化縣，依衛生福利部所 公告109年度臺灣省每人每月最低生活費為12,388元，且依 消債條例第64條之2第1項規定，以該最低生活費1.2倍核定 債務人之必要生活費用，是債務人每月之必要生活費用為 14,866元（12,388*1.2=14,866，小數點以下四捨五入，下 同）。另依消債條例第64條之2第2項規定，以債務人依法應 負擔扶養義務之比例（扶養義務人3人），核定債務人扶養 母親每月之必要生活費用為4,955元（12,388*1.2*1/3=4,95 5）。總計債務人及受扶養之母親每月必要生活費用為19,82 1元（14,866+4,955=19,821）。是以，債務人於前開報告書 記載，更生方案履行期間，個人及扶養母親每月必要生活費 用為18,901元，並未逾越上開規定，應屬合理。五、又債務人每月可處分所得25,000元，扣除必要生活費用18,9 01元後，每月剩餘6,099元（25,000-18,901=6,099）可供清 償；且債務人前開機車價值5,000元，列入如附表一所示之 更生方案平均清償，每期可增加清償金額為69元（5,000/72



=69）。總計債務人每月可提出清償之金額為6,168元（6,09 9+69=6,168）。是以，債務人所提如附表一所示更生方案， 每月清償金額為5,558元，已符合債務人之財產有清算價值 者，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己 及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾9/10（ 6,168*9/10=5,551）已用於清償之情形。揆諸首揭規定，應 認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，名下之機車即有清算價值 之財產為5,000元。又依債務人前開報告書所陳報，聲請更 生前二年內之可處分所得為600,000元（25,000*24=600,000 ），聲請更生前二年間必要生活費用為510,768元（21,282* 24=510,768）。則債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣 除必要生活費用之數額為89,232元（600,000-510,768=89,2 32）。是以，本件如附表一所示更生方案記載之無擔保及無 優先權債權受償總額400,176元，已高於法院裁定開始更生 程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更生前 二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。揆諸首揭 規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，應認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 109 年 1 月 17 日
民事第二庭 司法事務官 邱志忠
以上正本係照原本作成。
附表一：
┌────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：5,558元。 │
│2.每1月為一期，每期在10日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │




│4.總清償比例：22.45%。 │
│5.清償總金額：400,176元。 │
│6.債務總金額：1,782,598元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │滙豐(台灣)商業銀行股份│366,341 │20.55 │1,143 │
│ │有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 2 │臺灣新光商業銀行股份有│336,312 │18.87 │1,049 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │凱基商業銀行股份有限公│298,114 │16.72 │929 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │台新國際商業銀行股份有│307,857 │17.27 │960 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │新光行銷股份有限公司 │174,362 │9.78 │543 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │富邦資產管理股份有限公│208,064 │11.67 │649 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 7 │滙誠第一資產管理股份有│39,122 │2.19 │122 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 8 │勞動部勞工保險局 │52,426 │2.94 │163 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │1,782,598 │ 100 │5,558 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │




└────────────────────────────────┘
附表二：
┌──────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├──────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├──────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘