臺灣臺中地方法院民事判決 108年度訴字第3527號
原 告 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 張振芳
訴訟代理人 林麗眞
被 告 邱惟寧
上列當事人間請求清償借款事件，本院於民國108年月日言詞辯
論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告新臺幣參佰玖拾參萬伍仟玖佰捌拾肆元，及如附表一「利息」「違約金」欄所示之利息、違約金。原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序事項：
本件被告經合法通知，無正當理由，未於言詞辯論期日到場 ，經核無民事訴訟法第386條所列各款之情形，爰依原告之 聲請，准由其一造辯論而為判決。
貳、實體事項：
一、原告主張：
(一)被告於民國102年1月25日向原告申辦房貸，利率按中華郵政 股份有限公司二年期浮動利率隨時浮動加碼0.645%（目前為 1.74%）計算，嗣後隨中華郵政股份有限公司二年期定期儲 金機動利率調整時隨同調整，加碼幅度不變，並依年金法於 每月25日按月平均攤付本息，逾期清償在6個月以內者，按 上開利率10%，超過6個月以上者，就超過部分，按上開利率 20%計付違約金。而被告僅繳款至108年6月25日止，尚積欠 原告新臺幣（下同）286萬3911元。
(二)被告於103年11月18日向被告申辦房貸，利率按本行之定儲 利率指數加碼1.03%（目前為2.11%）計算，嗣後隨本行定儲 利率指數調整時隨同調整，加碼幅度不變，並依年金法於每 月18日按月平均攤付本息，逾期清償在6個月以內者，按上 開利率10%，超過6個月以上者，就超過部分，按上開利率20 %計付違約金。而被告僅繳款至108年7月18日止，尚積欠原 告52萬2790元。
(三)被告於104年6月26日向被告申辦房貸，利率按本行之定儲利 率指數加碼1.13%（目前為2.21%）計算，嗣後隨本行定儲利 率指數調整時隨同調整，加碼幅度不變，並依年金法於每月 26日按月平均攤付本息，逾期清償在6個月以內者，按上開 利率10%，超過6個月以上者，就超過部分，按上開利率20%
計付違約金。而被告僅繳款至108年7月26日止，尚積欠原告 49萬8510元。
(四)被告於103年11月18日向被告申辦信用貸款，利率按本行之 定儲利率指數加碼9.6%（目前為10.68%）計算，嗣後隨本行 定儲利率指數調整時隨同調整，加碼幅度不變，並依年金法 於每月18日按月平均攤付本息，逾期清償在6個月以內者， 按上開利率10%，超過6個月以上者，就超過部分，按上開利 率20%計付違約金。而被告僅繳款至108年7月18日止，尚積 欠原告5萬773元。
(五)被告積欠前開4筆借款合計393萬5984元，屢經催討，均未依 約清償，依兩造契約第13條約定，其債務視同全部到期。爰 依消費借貸之法律關係，提起本件訴訟。
(六)並聲明：被告應給付原告新臺幣393萬5984元，及如附表二 「利息」「違約金」欄所示之利息、違約金。
二、被告未於言詞辯論期日到場，亦未提出書狀為任何聲明或陳 述。
三、得心證之理由：
(一)原告主張之事實，業據其提出華南商業銀行貸款契約：一般 房貸（自辦優惠貸款）、一般房貸（無提前清償違約金條款 定儲利率指數計息）、信用貸款（一般信用貸款）、催繳函 等為證。被告已於相當時期受合法之通知，而於言詞辯論期 日不到場，亦未提出書狀作任何陳述以為爭執，依民事訴訟 法第280條第3項準用同條第1項規定，視同其已自認原告主 張之事實，堪信原告之主張為真正。
(二)違約金有賠償性違約金及懲罰性違約金，其效力各自不同。 前者以違約金作為債務不履行所生損害之賠償總額。後者以 強制債務之履行為目的，確保債權效力所定之強制罰，於債 務不履行時，債權人除得請求支付違約金外，並得請求履行 債務，或不履行之損害賠償。當事人約定之違約金究屬何者 ，應依當事人之意思定之。如無從依當事人之意思認定違約 金之種類，則依民法第250條第2項規定，視為賠償性違約金 （最高法院86年度台上字第1620號判決要旨參照）。而當事 人約定之違約金是否過高，須依一般客觀事實，社會經濟狀 況，當事人所受損害情形及債務人如能依約履行時，債權人 可享受之一切利益為衡量標準。倘違約金係損害賠償總額預 定性質者，尤應衡酌債權人實際上所受之積極損害及消極損 害，以決定其約定之違約金是否過高（最高法院96年度台上 字第107號判決要旨參照）。如附表二編號1至3所示之借款 均為房屋貸款（見本院卷第17頁、第39頁、第53頁），關於 違約金之約定，僅於借款契約書第7條記載：立約人如遲延
還本或付息時，本金自到期日起，利息自約定繳息日起，依 應還款額，逾期在6個月以內部分，按約定利率10%，逾期超 過6個月部分，按約定利率20%計付違約金（見本院卷第19頁 、29頁、41頁），其約定之性質不明，依據首揭說明，應視 為賠償性違約金。衡情，如附表二編號1至3借款有被告提供 臺中市○○區○○路000巷00號房屋設定抵押權作為擔保， 有借款契約書第12條、被告切結書在卷可憑（見本院卷第20 頁、第30頁、第38頁、第42頁、第49頁正反面），與一般債 信不佳或無擔保之不良債權風險不同，被告未依約履行，原 告之實際損害應為不能即時利用該金額即利息之損失，就如 附表二編號1至3所示借款之利息既經准許，就逾期6個月以 上部分，倘再加計前開週年利率20%之違約金，顯然超出原 告所受損害甚多，故如附表二編號1至3之逾期6個月以上違 約金，應依民法第252條規定，審酌上開情狀及原有利息之 約定，將逾期6個月以上違約金核減至按週年利率15%計算， 即如附表一「違約金」欄所示。
(二)按稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所 有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還 之契約；又借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品 質、數量相同之物，民法第474條第1項、第478條前段分別 定有明文。兩造間既有消費借貸法律關係，且被告未依約清 償，則原告依消費借貸法律關係，請求被告給付如主文第1 項所示，為有理由，應予准許。至原告如附表二編號1至3所 示逾期6個月以上之違約金，逾週年利率15%以上部分，其請 求為無理由，應予駁回。
四、各當事人一部勝訴、一部敗訴者，其訴訟費用，由法院酌量 情形，命兩造以比例分擔或命一造負擔，或命兩造各自負擔 其支出之訴訟費用，民事訴訟法第79條定有明文。雖原告之 請求一部勝訴、一部敗訴，惟因其敗訴部分為部分利息之請 求，依據同法第77條之2第2項規定，不併算其價額，故本院 審酌上情，認本件訴訟費用應由被告負擔。
中 華 民 國 108 年 12 月 27 日
民事第七庭 法 官 黃 杰
正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀（須附繕本）。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中 華 民 國 108 年 12 月 27 日
書記官 王素珍
附表一：
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│編號│借款金額│ 積欠本金 │ 借款期間 │ 利 息 │ 違約金 │
│ │ │ │ ├──────┬───┼───────┬───────┤
│ │ │ │ │計 算 期 間│ 週年 │逾期6個月以內 │逾期6個月以上 │
│ │ │ │ │ │ 利率 │按週年利率10% │按週年利率15% │
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│ 1 │400萬元 │286萬3911元 │自102年1月25│自108年6月25│1.74% │自108年7月26日│自109年1月26日│
│ │ │ │日至122年1月│日起至清償日│ │起至109年1月25│起至清償日止 │
│ │ │ │25日 │止 │ │日止 │ │
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│ 2 │65萬元 │52萬2790元 │自103年11月 │自108年7月18│2.11% │自108年8月19日│自109年2月19日│
│ │ │ │18日至123年 │日起至清償日│ │起至109年2月18│起至清償日止 │
│ │ │ │11月18日 │止 │ │日止 │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ 3 │60萬元 │49萬8510元 │自104年6月26│自108年7月26│2.21% │自108年8月27日│自109年2月27日│
│ │ │ │日至124年6月│日起至清償日│ │起至109年2月26│起至清償日止 │
│ │ │ │26日 │止 │ │日止 │ │
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│ 4 │60萬元 │5萬773元 │自103年11月 │自108年7月18│10.68%│自108年8月19日│自109年2月19日│
│ │ │ │18日至108年 │日起至清償日│ │起至109年2月18│起至清償日止 │
│ │ │ │11月18日 │止 │ │日止 │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │
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│合計│585萬元 │393萬5984元 │ │ │ │ │ │
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附表二：
┌──┬────┬──────┬──────┬──────────┬───────────────┐
│編號│借款金額│ 積欠本金 │ 借款期間 │ 利 息 │ 違約金 │
│ │ │ │ ├──────┬───┼───────┬───────┤
│ │ │ │ │計 算 期 間│ 週年 │逾期6個月以內 │逾期6個月以上 │
│ │ │ │ │ │ 利率 │按週年利率10% │按週年利率20% │
├──┼────┼──────┼──────┼──────┼───┼───────┼───────┤
│ 1 │400萬元 │286萬3911元 │自102年1月25│自108年6月25│1.74% │自108年7月26日│自109年1月26日│
│ │ │ │日至122年1月│日起至清償日│ │起至109年1月25│起至清償日止 │
│ │ │ │25日 │止 │ │日止 │ │
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│ 2 │65萬元 │52萬2790元 │自103年11月 │自108年7月18│2.11% │自108年8月19日│自109年2月19日│
│ │ │ │18日至123年 │日起至清償日│ │起至109年2月18│起至清償日止 │
│ │ │ │11月18日 │止 │ │日止 │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │
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│ 3 │60萬元 │49萬8510元 │自104年6月26│自108年7月26│2.21% │自108年8月27日│自109年2月27日│
│ │ │ │日至124年6月│日起至清償日│ │起至109年2月26│起至清償日止 │
│ │ │ │26日 │止 │ │日止 │ │
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│ 4 │60萬元 │5萬773元 │自103年11月 │自108年7月18│10.68%│自108年8月19日│自109年2月19日│
│ │ │ │18日至108年 │日起至清償日│ │起至109年2月18│起至清償日止 │
│ │ │ │11月18日 │止 │ │日止 │ │
│ │ │ │ │ │ │ │ │
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│合計│585萬元 │393萬5984元 │ │ │ │ │ │
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