臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第201號
債 務 人 鄭嘉玲
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 金陽信資產管理股份有限公司
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法定代理人 林志亮
代 理 人 陳信華、周美蓮
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債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 許勝發
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債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 利明献
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上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。而債務人之財產有清算價值者，加計其
於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受
其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償
，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生方
案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前
之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡
稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第1款規定、第6
2條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以108年度消債更字第173
號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務
人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁
定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期
至第71期每期清償新臺幣（下同）13,624元(各期均含分期
清償之保單解約金205元)、第72期當期則清償13,578元(含
分期清償之保單解約金159元)，清償總額合計為980,882元
，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於衛生福利部臺南醫院擔任照顧服務員，每月
工作日數及時數均依勞基法規定排班，目前班別為輪班，每
月輪調三班，如有輪調夜班則發給夜班津貼(夜班津貼並有
區分小夜班、大夜班)，並無其他津貼福利，加班並非常態
，並無年終獎金固定保障數額，債務人月實領收入約為28,2
85元(已包含月薪及夜班津貼，並已扣除勞健保費用952元)
等，有衛生福利部臺南醫院108年8月12日函、債務人108年8
月16日民事陳報狀(三)及所附在職證明書正本等件在卷可參
，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡次觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支約1
4,866元，並未超逾依行政院衛生福利部公告108年度台南市
每人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身必要生活費用
，堪認其酌留之費用僅足維持自身最基本之生活程度，無奢
侈浪費之虞。參以債務人同意將名下三商美邦人壽保險股份
有限公司之保單解約金14,714元提列於更生方案各期增加清
償(第1期至第71期每期清償205元、第72期當期則清償159元
，有說明之必要)，亦有三商美邦人壽保險股份有限公司108
年8月28日函、債務人108年9月26日民事陳報狀及所附財產
及收入狀況報告書、更生方案等件可資為證，益堪肯認債務
人所列更生方案條件已符合盡力清償要件。
㈢另查，債務人名下除三商美邦人壽保險股份有限公司之保單
外，再無其他財產，有債務人105年至107年稅務電子閘門財
產所得調件明細表等件在卷足考，則本院裁定開始更生時，
債權人依清算程序所得受償之數額約為14,714元(即保單解
約金)。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為
480,439元(計算期間：106年5月起至108年4月止；計算基準
：依債務人於聲請更生時自陳該段期間總收入數額)，有債
務人108年5月15日更生聲請狀及所附財產及收入狀況說明書
附於本院108年度消債更字第173號卷宗可考，而期間債務人
自己必要生活費用約299,704元【依衛生福利部公告之106、
107及108年度台南市每人每月最低生活費與消債條例第64條
之2第1項規定核算必要生活費之數額〈11,448×8〉×11+〈12,38
8×12〉+〈14,866×4〉=299,704】，扣除後所得之數額為180,73
5元（480,439-299,704=180,735）。綜上，本件債權人更生
方案6年間之受償總額980,882元，顯逾法院裁定開始更生程
序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2
年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活
費用數額。另該金額亦已超逾債務人名下清算財產價值，加
計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法
受其扶養者所必要生活費用後之餘額十分之九之數額，是上
開方案應視為已盡力清償甚明。
三、末查，全體債權人固均表示不同意債務人所提更生方案條件
，反對意見略以：債務人每月收入應以更生裁定中核算之30
,796元認列，而非債務人所述之28,285元；債務人正值壯年
，尚有相當勞動年限，並非不能完全清償債務，惟所提方案
清償成數僅18.45%，難謂其已盡力清償等語。惟查：
㈠據債務人任職之衛生福利部臺南醫院表示：債務人係於108年
1月間到職，每月工作日數及時數均依勞基法規定排班，每
月需輪調三班，如有輪調夜班則發給夜班津貼(夜班津貼：
小夜每班200元、大夜每班400元)，此外並無其他津貼福利
，且獎勵金之有無，需視本院盈餘狀況決定，並不固定等，
有衛生福利部臺南醫院108年8月21日函及所附債務人薪資一
覽表等件在卷足稽，堪認債務人所陳報薪資等收入核與真實
相符。部分債權人固質疑債務人所列收入較諸更生裁定認定
為低，並要求債務人以更生裁定所列數額(每月30,096元)認
列更生方案云云，然揆諸更生裁定中所臚列之債務人薪資計
算基準乃包含月薪及夜班津貼，而每月夜班津貼數額取決於
排班狀況，各月受領金額差距甚大(如108年1月高達8,700元
，惟同年6月則僅有2,500元)，債務人斟酌過去數月受領狀
況後，按月提列夜班津貼3,000元作為固定收入一部，其更
生誠意應值肯認。是夜班津貼3,000元加計債務人月薪26,23
7元後，其月應領收入總額共可達29,237元，扣除自負之勞
健保費用952元後，債務人實領月收入為28,285元，其以該
金額列為更生方案償債基礎，自無不當。參以更生裁定中所
採計債務人收入基準，係包含所受領夜班津貼明顯偏高之月
份，惟因債務人各月輪班狀況本有不一狀況，該狀況亦非債
務人個人因素所致，倘逕以債務人夜班津貼收入較高月份數
為基準核算其月收入，明顯有高估其收入狀況，與真實不符
，是此處自不宜再要求債務人以開始更生裁定中所認收入金
額提列更生方案，否則無疑加劇債務人經濟困境，與消債條
例立法精神有所違背。
㈡末查，本件債務人已將更生方案履行期間可得收入扣除其自
身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額，連同名下保單解約
金，逾十分之九數額均已用於清償，應視為已盡力清償，依
法應認可更生方案。債權人單憑債務人尚有相當勞動年限或
清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案有
欠公允，並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消
債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存
在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件
全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文
。
中 華 民 國 108 年 11 月 11 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 108 年 11 月 11 日
書記官 洪浩容
附件一：
一、更生方案內容 1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年(共72期)。 (1)第1期至第71期：每期清償新臺幣13,624元(各期均含分期清償之保單解約金205元)，共71期。 (2)第72期：當期清償新臺幣13,578元(含分期清償之保單解約金159元)，共1期。 2、清償期間及方法： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款方式分別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 (2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,316,763元。 4、清償總額：新臺幣980,882元。 5、清償成數：18.45%。 6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1期至第71期 (共71期) 第72期 (共1期) 一 遠東國際商業銀行股份有限公司 898,031 16.89% 2,301 2,293 165,664 二 台新國際商業銀行股份有限公司 1,829,849 34.42% 4,689 4,674 337,593 三 金陽信資產管理股份有限公司 586,897 11.04% 1,504 1,499 108,283 四 萬榮行銷股份有限公司 540,089 10.16% 1,384 1,380 99,644 五 台新資產管理股份有限公司 1,309,636 24.63% 3,356 3,344 241,620 六 中國信託商業銀行股份有限公司 152,261 2.86% 390 388 28,078 合 計 5,316,763 100% 13,624 13,578 980,882
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。