臺灣新北地方法院民事裁定 108年度消債更字第181號
聲 請 人
即 債務人 陳品叡（原名陳怡凰）
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人陳品叡自中華民國一○八年十一月十五日下午三時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人因入不敷出致積欠債務，依目前收支 狀況，顯有不能清償債務之情事，雖曾於民國105年5月向最 大債權金融機構中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國 信託銀行）申請債務清理前置協商，並經中國信託銀行提出 「67期、利率3％、每期清償新臺幣（下同）10,000元」之 分期還款方案，惟因聲請人尚有資產公司之債務須清償，實 無力負擔，致前置協商不成立，爰依法聲請裁定開始消費者 債務清理之更生程序等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人無擔保或 無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣一千二百萬元者 ，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更 生。」、「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清 算前，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向 其住、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務 清理之調解。」，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第 3條、第42條第1項、第151條第1項分別定有明文。次按「法 院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更生或 清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自然人 或法人1人為監督人或管理。」、「法院開始更生程序之裁 定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」，消債 條例第16條第1項、第45條第1項亦有明定。再按消債條例第 3條規定，不採現行破產法僅以「不能清償」為聲請破產之 要件，債務人如具「不能清償之虞」亦可聲請更生或清算， 而不必等到陷於「不能清償」之狀態，使債務人得以儘早利 用更生或清算程序清理債務，重建經濟生活，債權人之權益 並可受較大之滿足。所謂「不能清償」，指債務人因欠缺清 償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能清償之客觀經 濟狀態者而言；而「不能清償之虞」，係指依債務人之清償 能力，就現在或即將到期之債務，有不能清償之蓋然性或可
能性而言。易言之，債務人之狀態如置之不理，客觀上得預 見將成為不能清償之情形而言，此將來發生不能清償之事實 ，不必達到高度之確信。至於債務人之清償能力，則包括財 產、信用及勞力（技術），並不以財產為限，必須三者總合 加以判斷仍不足以清償債務，始謂欠缺清償能力而成為不能 清償。債務人之清償能力係處於流動性狀態，聲請時與法院 裁定時之清償能力未必一致，應以法院裁定時為判斷基準時 （司法院民事廳99年11月29日廳民二字第0990002160號第2 屆司法事務官消債問題研討第4號消費者債務清理條例法律 問題研審小組研審意見參照）。
三、經查，聲請人主張其曾依消債條例第151條規定於105年5月 向最大債權金融機構中國信託銀行申請債務清理前置協商， 並經中國信託銀行提出「67期、利率3％、每期清償10,000 元」之分期還款方案，惟因聲請人無力負擔，致前置協商不 成立等節，業經中國信託銀行函覆明確，並提出相關資料到 院供參（見本院107年度消債清字第55號清算卷一第291頁） ，應屬實在。又聲請人於聲請本件更生前5年內未從事營業 活動，且積欠中國信託銀行等債權人（含非金融機構）無擔 保或無優先權之債務總額共計6,293,860元【計算式：2,105 ,717＋421,353＋901,117＋458,203＋2,017,746＋389,724 ＝6,293,860】（至聲請人主張另積欠陳牧霖、陳牧毅各30 0,000元及佑康牙醫診所牙科費用若干部分，僅提出本票2紙 及聲請人自書證明，尚難認定其主張屬實，故暫不計入）， 未逾12,000,000元等情，亦據其提出財團法人金融聯合徵信 中心查詢當事人綜合信用回覆報告在卷可稽（見本院卷二第 484至489頁），並經各該債權人函覆明確（見本院卷二第61 至62、79至80、103、113頁、卷三第9至11、21至23頁）， 自堪信屬實。
四、綜合聲請人之全部財產、收支狀況及債務總額等一切情狀， 以評估其現況是否確實不能維持最基本生活條件，而有不能 清償債務或不能清償之虞之情事，本院調查及判斷如下： ㈠聲請人之財產及收入狀況：
⒈觀諸聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單所示， 聲請人名下無任何不動產，有汽車1輛（見本院卷二第494 頁）。本院審酌該車輛係西元1998年出廠，已超過行政院 所頒固定資產耐用年數表及固定資產折舊率表規定之非運 輸業用客車、貨車之耐用年數（5年），衡情價值非高， 且業經聲請人報廢，有汽（機）車各項異動登記書在卷可 參（見本院卷二第502頁），堪認為實。
⒉又聲請人主張其目前任職於財團法人中央畜產會，擔任屠
宰衛生檢查助理等情，並提出106、107年度綜合所得稅各 類所得資料清單、勞工保險被保險人投保資料表、財團法 人中央畜產會服務證明書及付款通知單存卷可考（見本院 卷二第145至165、490至492、496至498頁、卷三第493頁 ），堪信為實，故應可以上開付款通知書所示聲請人108 年4至8月平均每月薪資（含加班費、獎金），經扣除勞、 健保費後之數額即33,745元【計算式：（34,448＋34,665 ＋2,511＋34,665＋28,665＋2,000＋31,773）÷5＝33,74 5，小數點以下四捨五入（下同）】，作為其每月可處分 所得。
⒊至聲請人雖經債權人向法院聲請強制執行，每月扣取薪資 ，惟債務人之全部財產及薪資為所有債權之總擔保，於評 估債務人是否有不能清償之情形時，仍應還原債務人原有 之總資力後，就債務人之全部資力與其所有之總債務為比 較，不應將特定債權人聲請執行部分之金額扣除，且債務 人遭強制執行之金額，即為其所清償金額之一部分，如將 此金額扣除，將有重複計算而低估債務人之全部清償金額 及能力之情形，是聲請人雖遭強制執行扣取薪資，仍應以 其原有總收入及總資力進行評估，併予敘明。
㈡聲請人之必要支出狀況：
聲請人並未具體陳明其每月必要支出之項目及金額，僅提出 房屋租賃契約書及各項費用收據在卷為證。惟按消債條例之 立法目的，乃為兼顧債權人、債務人雙方之利益，對陷於經 濟上困境之消費者，使其透過重建型之更生程序或清算型之 清算程序清理其債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其他 利害關係人間之權利義務關係，保障債權人獲得公平受償， 並謀求消費者經濟生活之重建復甦機會。是以，債務人為使 其有經濟復甦更生之機會，自應以誠實及信用之原則面對自 己之債務，積極勉力謀求更生償債方案，除應積極開源努力 勤奮工作以增加收入償還債務外，尚須節流儉樸其生活需求 而適當控制其支出，以達成勉力履行債務，並應依一般生活 所需及合理範圍予以計算消費支出，方屬合理，因之消債條 例第64條之2第1項明定：「債務人必要生活費用，以最近一 年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活 費一點二倍定之」。又新北市政府所公告之108年度新北市 最低生活費每人每月為14,666元，而聲請人亦未提出其他事 證足資證明前開費用均屬必要支出，從而聲請人每月必要支 出應以17,599元【計算式：14,666×1.2＝17,599】為定， 逾此範圍即不予計入。
㈢而聲請人所負之債務總額，包括：⑴永豐商業銀行股份有限
公司所提「分180期、零利率、每期清償11,698元」；⑵國 泰世華商業銀行股份有限公司所提「分48期、零利率、每期 清償9,546元；⑶中國信託銀行所提「分180期、零利率、每 期清償7,270元（見本院卷二第61至62、113頁、卷三第9至 11頁）。又聲請人亦積欠富邦資產管理股份有限公司421,35 3元、寰辰資產管理股份有限公司901,117元、聯邦商業銀行 股份有限公司389,724元、陳芬琛600,000元、顏巧美600,00 0元（見本院卷二第79至80、103頁、卷三第21至23、27至33 頁），其等並未提出還款方案，倘依目前金融機構常見「分 180期、零利率」之優惠清償方案計算，聲請人此部分債務 每月須清償16,179元【計算式：（421,353＋901,117＋389, 724＋600,000＋600,000）÷180＝16,179】。故聲請人每月 應還款金額為44,693元【計算式：11,698＋9,546＋7,270＋ 16,179＝44,693】。
㈣準此，聲請人每月可處分所得為33,745元，扣除每月必要支 出17,599元後，餘額僅16,146元【計算式：33,745－17,599 ＝16,146】，顯不足以負擔每月應還款金額44,693元，堪認 其客觀上處於因欠缺清償能力而不足以清償債務之經濟狀態 ，應符合消債條例第3條所規定「債務人不能清償債務」之 情形。
五、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，未從事營業活動，所 負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾12,000,000 元，且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始清算程 序或宣告破產，復查無消債條例第6條第3項、第8條或第46 條各款所定駁回更生聲請之事由存在。從而，聲請人本件更 生之聲請，洵屬有據，應予准許，並命司法事務官進行本件 更生程序，爰裁定如主文。
六、另聲請人於更生程序開始後，應提出足以為債權人會議可決 或經法院認為公允之更生方案以供採擇，俾免更生程序進行 至依消債條例第61條規定應行清算之程度，附此敘明。中 華 民 國 108 年 11 月 15 日
民事第六庭 法 官 楊雅萍
以上正本證明與原本無異。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於108年11月15日下午3時公告。中 華 民 國 108 年 11 月 15 日
書記官 蘇 泠
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