更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,108年度,30號
CHDV,108,司執消債更,30,20191115,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 108年度司執消債更字第30號
聲　請　人
即債務人　　廖芸溱


代理人(法　 廖淑華律師
扶律師)
相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　


相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財　


相　對　人
即債權人　　陽信商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳勝宏　


相　對　人
即債權人　　華南商業銀行股份有限公司

法定代理人　張振芳　
代　理　人　郭勁良　
　　　　　　林裕民　
相　對　人
即債權人　　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人　麥康裕　


相　對　人
即債權人　　板信商業銀行股份有限公司

法定代理人　劉炳輝　
代　理　人　許瑋玲　
相　對　人
即債權人　　台中商業銀行股份有限公司

法定代理人　王貴鋒　


相　對　人
即債權人　　台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　程耀輝　


相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎



相　對　人
即債權人　　萬榮行銷股份有限公司

法定代理人　許勝發　


相　對　人
即債權人　　新光行銷股份有限公司

法定代理人　李明新　
代　理　人　黃良俊　
相　對　人
即債權人　　台灣金聯資產管理股份有限公司

法定代理人　郭文進　


相　對　人
即債權人　　元大國際資產管理股份有限公司


法定代理人　宋耀明　


相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　石發基　


相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南　


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第18號裁



定開始更生程序。債務人嗣於民國108年8月21日及同年10月 3日提出財產及收入狀況報告書（下稱報告書），並於同年 10月21日提出如附表一所示更生方案，經本院通知無擔保及 無優先權債權人以書面確答是否同意該更生方案，除債權人 台中商業銀行股份有限公司、萬榮行銷股份有限公司、台灣 金聯資產管理股份有限公司、元大國際資產管理股份有限公 司、滙誠第一資產管理股份有限公司未具狀表示意見外，其 餘債權人均具狀表示不同意，渠等表示之意見略以：債務人 申報之必要支出過高，且更生方案之清償比率過低等語。因 逾期不為確答而視為同意更生方案之無擔保及無優先權債權 人及其所代表之債權額未過半數，故該更生方案未能視為債 權人會議可決。是以，應由本院審查是否有消債條例第64條 規定，應以裁定認可更生方案之情形。
三、經查，本件債務人名下有一輛汽車（牌照號碼：6M-7998） ，車齡約19年，殘值甚微。其另有一輛機車（牌照號碼：81 0-NYT），車齡約5年，經估價有新臺幣（下同）18,000元之 價值。再者，債務人於三商美邦人壽保險股份有限公司（下 稱三商保險公司）、全球人壽保險股份有限公司（下稱全球 保險公司）有為要保人之人壽保險，該保險契約利益總計為 11,459元（4,776+4,100+88+2,495=11,459）。又債務人現 於國泰人壽保險股份有限公司（下稱國泰保險公司）擔任業 務員，平均每月薪資約為23,653元。其並受領有兒童少年生 活補助每月1,969元等情，有本院108年度消債更字第18號民 事裁定、行車執照影本、估價單、三商保險公司函、全球保 險公司函、中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業 資訊系統資料查詢結果表、債務人之稅務電子閘門財產所得 調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、國泰保險公司陳報 之薪資明細表、彰化縣政府函等件在卷可稽，堪信為真實。四、次查，債務人現與1名未成年子女陳○○（100年9月間出生 ）居住於彰化縣，依衛生福利部所公告108年度臺灣省每人 每月最低生活費為12,388元，且依消債條例第64條之2第1項 規定，以該最低生活費1.2倍核定債務人之必要生活費用， 是債務人每月之必要生活費用為14,866元（12,388*1.2=14, 866，小數點以下四捨五入，下同）。另依消債條例第64條 之2第2項規定，以債務人依法應負擔扶養義務之比例，核定 債務人扶養1名未成年子女每月之必要生活費用為7,433元（ 12,388*1.2*1/2=7,433）。總計債務人及受扶養之1名未成 年子女每月必要生活費用為22,299元（14,866+7,433=22,29 9）。是以，債務人於前開報告書記載，更生方案履行期間 ，個人及扶養未成年子女每月必要生活費用為21,417元，並



未逾越上開規定，應屬合理。
五、又債務人每月可處分所得25,622元（23,653+1,969=25,622 ），扣除必要生活費用21,417元後，每月剩餘4,205元（25, 622-21,417=4,205）可供清償；且債務人前開機車18,000元 、人壽保險保單價值11,459元，列入如附表一所示之更生方 案平均清償，每期可增加清償金額為409元【（18,000+11,4 59）/72=409】。總計債務人每月可提出清償之金額為4,614 元（4,205+409=4,6144）。是以，債務人願在親友協助下， 提如附表一所示更生方案，增加每月清償金額為5,972元， 已符合債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行 期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要 生活費用後之餘額，逾9/10已用於清償之情形。揆諸首揭規 定，堪認債務人已盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，名下之機車為18,000元、 人壽保險保單為11,459元，總計有清算價值之財產為29,459 元（18,000+11,459=29,459）。又依債務人前開報告書所陳 報及債務人所提供郵局帳戶明細資料記載，聲請更生前二年 內薪資、保險給付及政府補助等可處分所得共991,804元（ 494,572+193,392+239,496+64,344=991,804），聲請更生前 二年間必要生活費用為561,836元。則債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除必要生活費用之數額為429,968元（ 991,804-561,836=429,968）。是以，本件如附表一所示更 生方案記載之無擔保及無優先權債權受償總額429,984元， 已高於法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總 額；及債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除必要生活 費用後之數額。揆諸首揭規定，本件核無不得裁定認可更生 方案之情事。
七、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
八、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 11 月 15 日




民事第二庭 司法事務官 邱志忠
以上正本係照原本作成。
附表一：
┌────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：5,972元。 │
│2.每1月為一期，每期在30日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。如一期未履行，視為全 │
│ 部到期。 │
│4.總清償比例：9.78%。 │
│5.清償總金額：429,984元。 │
│6.債務總金額：4,396,597元。 │
├────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬───────────┬─────┬───┬───────┤
│編號│無擔保及無優先權債權人│債權金額 │債權比│每期可分配之金│
│ │ │ │例(%) │額 │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 1 │台新國際商業銀行股份有│1,361,770 │30.97 │1,850 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 2 │遠東國際商業銀行股份有│430,453 │9.79 │585 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 3 │陽信商業銀行股份有限公│106,466 │2.42 │145 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 4 │華南商業銀行股份有限公│359,278 │8.17 │488 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 5 │匯豐（台灣）商業銀行股│293,751 │6.68 │399 │
│ │份有限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 6 │板信商業銀行股份有限公│236,343 │5.38 │321 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 7 │台中商業銀行股份有限公│109,658 │2.49 │149 │
│ │司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤




│ 8 │台北富邦商業銀行股份有│73,637 │1.67 │100 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 9 │良京實業股份有限公司 │570,130 │12.97 │775 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 10 │萬榮行銷股份有限公司 │359,733 │8.18 │489 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 11 │新光行銷股份有限公司 │186,897 │4.25 │254 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 12 │台灣金聯資產管理股份有│163,740 │3.72 │222 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 13 │元大國際資產管理股份有│69,774 │1.59 │94 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 14 │勞動部勞工保險局 │67,935 │1.55 │92 │
│ │ │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│ 15 │滙誠第一資產管理股份有│7,032 │0.16 │9 │
│ │限公司 │ │ │ │
├──┼───────────┼─────┼───┼───────┤
│總計│ │4,396,597 │ 100 │5,972 │
├──┴───────────┴─────┴───┴───────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五│
│ 入）。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為│
│ 無條件進位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└────────────────────────────────┘
附表二：
┌──────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├──────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────┤




│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├──────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘