更生之執行
臺灣彰化地方法院(民事),司執消債更字,108年度,16號
CHDV,108,司執消債更,16,20191128,1

臺灣彰化地方法院民事裁定　　　 108年度司執消債更字第16號
聲　請　人
即債務人　　詹良明　

代理人(法　 張仕融律師
扶律師)
相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強　


相　對　人
即債權人　　台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　程耀輝　


相　對　人
即債權人　　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑　
代　理　人　蕭青山　
相　對　人
即債權人　　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司


法定代理人　莫兆鴻　
訴訟代理人　何新台　


相　對　人
即債權人　　板信商業銀行股份有限公司

法定代理人　劉炳輝　
代　理　人　許瑋玲　
相　對　人
即債權人　　三信商業銀行股份有限公司

法定代理人　廖松岳　


相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財　


相　對　人
即債權人　　勞動部勞工保險局

法定代理人　鄧明斌　
相　對　人
即債權人　　彰化縣地方稅務局

法定代理人　楊瑞美　


相　對　人
即債權人　　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南　


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，除有必要情形外，其生活程度應受如附表二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。…有下列情形之一者，法院不得為前項 之認可：…三、無擔保及無優先權債權受償總額，顯低於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。四、 無擔保及無優先權債權受償總額，低於債務人聲請更生前二 年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活 費用之數額。次按下列情形，視為債務人已盡力清償：一、 債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費



用後之餘額，逾十分之九已用於清償。又法院為認可之裁定 時，因更生方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全 部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制。消費者債務清 理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段、同條第2項第3 及4款、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。另債 務人是否惡意規避債務清償，宜從嚴認定，倘無法嚴格證明 債務人有惡意濫用程序之情形，不能遽認其係惡意而不認可 更生方案，俾利債務人經濟生活之更生【（101年第2期民事 業務研究會（消費者債務清理專題）第2號司法院民事廳消 債條例法律問題研審小組意見參照】。
二、本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第111號裁 定開始更生程序。債務人嗣於民國108年7月11日、同年11月 4日提出財產及收入狀況報告書（下稱前開報告書）、如附 表一所示更生方案，經本院通知無擔保及無優先權債權人以 書面確答是否同意該更生方案，除債權人滙誠第一資產管理 股份有限公司未具狀表示意見外，其餘債權人均具狀表示不 同意，渠等表示之意見略以：債務人之收入過低，且更生方 案之清償比例過低等語。因逾期不為確答而視為同意更生方 案之無擔保及無優先權債權人及其所代表之債權額未過半數 ，故該更生方案未能視為債權人會議可決。是以，應由本院 審查是否有消債條例第64條規定，應以裁定認可更生方案之 情形。
三、經查，本件債務人名下有一輛車齡逾20年之汽車（車牌號碼 ：000-0000），債務人陳報現值約新臺幣（下同）10,000元 。再者，債務人現從事資源回收，其陳報平均每月收入約為 5,000元；其並受領低收入戶兒少補助每月8,000元、家扶中 心補助每月3,200元，總計每月收入約為16,200元（5,000+8 ,000+3,200=16,200）等情，有本院107年度消債更字第111 號民事裁定、行車執照影本、債務人之稅務電子閘門財產所 得調件明細表、勞保電子閘門查詢明細表、彰化縣政府函、 中華民國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資 料查詢結果表在卷可稽，堪信為真實。
四、次查，債務人現與2名未成年子女詹○○、詹○○居住於彰 化縣，依衛生福利部所公告108年度臺灣省每人每月最低生 活費為12,388元，且依消債條例第64條之2第1項規定，以該 最低生活費1.2倍核定債務人之必要生活費用，是債務人每 月之必要生活費用為14,866元（12,388*1.2=14,866，小數 點以下四捨五入，下同）。另依消債條例第64條之2第2項規 定，以債務人依法應負擔扶養義務之比例（與配偶各為1/2 ），核定債務人扶養2名未成年子女每月之必要生活費用為



14,866元（12,388*1.2*2*1/2=14,866），總計債務人及受 扶養之2名未成年子女每月必要生活費用為29,732元（14,86 6+14,866=29,732）。是以，債務人於前開報告書記載，更 生方案履行期間，個人及受扶養之2名未成年子女每月必要 生活費用為14,800元，並未逾越上開規定，應屬合理。五、又債務人每月可處分所得16,200元，扣除必要生活費用14,8 00元後，每月分別剩餘1,400元（16,200-14,800=1,400）可 供清償；且債務人前開機車價值10,000元，列入如附表一所 示之更生方案平均清償，每期可增加清償金額為139元（10, 000/72=139）。總計債務人於更生方案履行期間每月可提出 清償之金額為1,539元（1,400+139=1,539）。是以，債務人 所提如附表一所示更生方案，第1至54期每月清償金額為1,3 98元，已逾債務人之財產有清算價值者，加計其於更生方案 履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所 必要生活費用後之餘額，逾9/10（1,539*9/10=1,385）已用 於清償之情形；且其於親友之協助下，並願於第55至72期增 加每月清償金額為3,648元。揆諸首揭規定，堪認債務人已 盡力清償。
六、另債務人於本院裁定開始更生時，名下汽車之清算價值為10 ,000元。再者，依債務人前開報告書所陳報，聲請更生前二 年內之薪資所得即可處分所得為388,800元（16,200*24=388 ,800），聲請更生前二年間必要生活費用為355,200元（14, 800*24=355,200）。則債務人聲請更生前二年間，可處分所 得扣除必要生活費用之數額為33,600元（388,800-355,200= 33,600）。是以，本件如附表一所示更生方案記載之無擔保 及無優先權債權受償總額141,156元，已高於法院裁定開始 更生程序時，依清算程序所得受償之總額；及債務人聲請更 生前二年間，可處分所得扣除必要生活費用後之數額。揆諸 首揭規定，本件核無不得裁定認可更生方案之情事。七、至債權人雖主張，債務人陳報之收入16,200元低於每月基本 工資（現為23,100元），顯係消極懈怠造成收入減少，而無 積極清理債務之誠意等語。惟查，債務人係因頸椎第4-5節 椎間盤突出併脊髓壓迫，於106年1月11日入住佛教慈濟醫療 財團法人大林慈濟醫院（下稱大林慈濟醫院），接受由前頸 第4-5節椎間盤切除併椎間融合器置放手術治療；另因頸椎 其他退化性脊椎炎伴有神經根病變，於108年7月14日入住秀 傳醫療財團法人彰濱秀傳紀念醫院（下稱彰濱秀傳醫院）， 接受頸椎第5-7節間軟骨切除術並放置兩顆骨龍作內固定術 ，致身體狀況不佳，只能做資源回收，無法從事高於基本工 資工作等情，有債務人所提大林慈濟醫院醫療診斷證明書、



彰濱秀傳醫院診斷證明書在卷可稽。是本件既無法嚴格證明 債務人從事低於基本工資工作，有惡意濫用程序之情形，揆 諸首揭說明，尚不能遽認其係惡意而不認可更生方案。八、從而，債務人所提如附表一所示之更生方案，雖未能視為債 權人會議可決，然經本院審酌債務人有固定收入，並願盡力 節省開銷，其就上開收入扣除必要支出之餘額已逾9/10用於 清償債務，堪認其確已善盡個人最大努力為清償；且本件核 無消債條例第63條、第64條第2項所定不應認可之消極事由 存在，故應以裁定認可其更生方案。惟為建立債務人開源節 流、量入為出之觀念，避免其為奢華、浪費之行為，應限制 其生活條件，是依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，除有必要情形外，另為如附表二所 示之限制。爰裁定如主文。
九、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 11 月 28 日
民事第二庭 司法事務官 邱志忠
附表一：
┌──────────────────────────────────┐
│壹、更生方案內容 （單位：新臺幣/元） │
├──────────────────────────────────┤
│1.每期清償金額：第1期至第54期為1,398元，第55期至第72期為3,648元。 │
│2.每1月為一期，每期在10日給付。 │
│3.自認可裁定確定翌月起，分6年，共72期清償。 │
│4.總清償比例：3.38%。 │
│5.清償總金額：141,156元。 │
│6.債務總金額：4,173,452元。 │
├──────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表單位：新臺幣/元 │
├──┬────────┬─────┬───┬──────┬─────┤
│編號│無擔保及無優先權│債權金額 │債權比│第1至54期可 │第55至72期│
│ │債權人 │ │例(%) │分配金額 │可分配金額│
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 1 │台新國際商業銀行│1,492,406 │35.76 │500 │1,305 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 2 │台北富邦商業銀行│490,755 │11.76 │164 │429 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 3 │國泰世華商業銀行│508,098 │12.17 │170 │444 │




│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 4 │花旗（台灣）商業│173,277 │4.15 │58 │151 │
│ │銀行股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 5 │板信商業銀行股份│214,971 │5.15 │72 │188 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 6 │三信商業銀行股份│772,195 │18.5 │259 │675 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 7 │遠東國際商業銀行│461,231 │11.05 │154 │403 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 8 │勞動部勞工保險局│55,415 │1.33 │19 │49 │
│ │ │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│ 9 │滙誠第一資產管理│5,104 │0.12 │2 │4 │
│ │股份有限公司 │ │ │ │ │
├──┼────────┼─────┼───┼──────┼─────┤
│總計│ │4,173,452 │ 100 │1,398 │3,648 │
├──┴────────┴─────┴───┴──────┴─────┤
│參、補充說明： │
│一、總清償比例計算至百分比之小數點後第三位四捨五入至第二位。 │
│二、各債權人每期可分配金額＝每期清償金額債權比例（元以下四捨五入）│
│ 。倘依前開計算式致每期清償總額有增、減之情事，則酌情改為無條件進│
│ 位或捨去，並在1元之範圍內予以增減。 │
└──────────────────────────────────┘
附表二：
┌──────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├──────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
├──────────────────────────────────┤
│三、不得自費搭乘計程車、高鐵及航空器。 │
├──────────────────────────────────┤
│四、不得自費出國旅遊等行為。 │
├──────────────────────────────────┤




│五、不得自費投宿於四星級以上之飯店、旅社。 │
├──────────────────────────────────┤
│六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├──────────────────────────────────┤
│七、不得購置不動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│八、除係維持生計之所必需者外，不得購買一萬元以上之動產。 │
├──────────────────────────────────┤
│九、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├──────────────────────────────────┤
│十、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘