更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,113號
TNDV,108,司執消債更,113,20191028

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第113號
債 務 人 黃信衡即黃漢祥
0000000000000000

0000000000000000

代 理 人 楊淑惠律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蘇志成
債 權 人 臺灣中小企銀行股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 黃博怡
代 理 人 洪進明
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
0000000000000000

0000000000000000

法定代理人 曾國烈
代 理 人 陳潔霓
0000000000000000

債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 尚瑞強
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
0000000000000000

0000000000000000

法定代理人 童兆勤
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 合作金庫資產管理股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 蔡見興
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 許勝發
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 裕融企業股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 陳國榮
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 東元資融股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 周佳琳
0000000000000000

0000000000000000

債 權 人 裕富數位資融股份有限公司
0000000000000000

法定代理人 許國興
0000000000000000

0000000000000000

0000000000000000

上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法 院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段 、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第373號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）9,608元，為期6年共72期，清償總額 　合計為 691,776元，本院審酌下述情事認為更生方案已符 合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠每月收入：債務人平均每月收入為34,974元等情，有人事任 用證明書、稅務電子閘門財產所得調件明細表、漢岳建設開 發有限公司108年10月22日陳報狀等附卷可參，足認債務人 有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡無清算價值：復查債務人名下有已出廠逾10年之汽車兩部，



已無何殘值，亦無保單解約金等情，有裕融企業股份有限公 司108年10月24日民事陳報狀、稅務電子閘門財產所得調件 明細表等在卷可參，故債務人名下並無具清算價值之財產。 　㈢必要生活支出與扶養費：按債務人必要生活費用，以最近 1 年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活 費1點2倍定之。受扶養者之必要生活費用，準用第 1項規定 計算基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定 之。前 2項情形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用 一部或全部，於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64 條之 2第1項、第2項及第3項前段亦有明文。而依臺南市政 府公告之108年度每人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計 算，則債務人與受扶養人維持基本生活必需與人性尊嚴之數 額應為14,866元【計算式：12,388×1.2=14,866】。經查債 務人育有3名子女，分別為17歲、15歲、15歲，其中2名子女 領有兒少生活扶助1,969元等情，有全戶戶籍資料查詢結果 、臺南市政府108年7月22日府社助字第1080851448號函、受 扶養人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在卷可參，以 前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人維持人性尊 嚴之生活費應至少為35,196元【計算式：14,866+《(14,866× 3-1,969-1,969)÷2》=35,196】，而債務人已釋明每月僅需支 出生活費與扶養費合計25,366元，堪認前開數額已可維持其 與受扶養人之生活，並有結餘用以清償債務。 　㈣符合盡力清償之條件：再按消債條例第64條第 1項前段所稱 盡力清償，非必令債務人傾其所有，僅須其將財產及所得大 部分用於清償，即足當之；俾免債務人於更生方案履行期間 ，因不時之需而陷於困境，致無力履行，反而對債權人不利 ，故倘清償已達相當成數，即視為盡力清償，以利更生方案 之成立（消債條例第64條之 1立法理由參照）。查債務人名 下並無具清算價值之財產，則以更生方案履行6年間債務人 可處分所得2,518,128元【計算式：34,974×72=2,518,128】 ，扣除必要6年間必要生活費與扶養費1,826,352元【計算式 ：25,366×72=1,826,352】，剩餘691,776元【計算式：2,51 8,128-1,826,352=691,776】，依前開說明，提出5分之4即5 53,421元【計算式：691,776×0.8=553,421】，即符合盡力 清償之條件，而債務人將餘額691,776元全數提出用以履行 更生方案，可視為盡力清償。
㈤無不得逕予認可更生方案之事由：復查債務人於 7年內未曾 依破產法或消債條例規定受免責，亦無消債條例第63條第 1 項各款之不認可事由。且無擔保及無優先權債權人於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額為0元；另



債務人於聲請更生前2年間可處分所得為839,376元，債務人 自己與受扶養人必要之生活費用（以債務人於更生方案所列 之支出計算）約608,784元【計算式：25,366×24=608,784】 ，扣除後剩餘230,592元。本件更生方案6年總清償額691,77 6元，均逾前揭數額。是而，債務人並無消債條例第64條第2 項各款所列不得逕予認可之事由。
㈥承上債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得認 可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人經 濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院通知各債權人表示意見，債權人陳述意見略以更生方 案清償成數過低，難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在 卷可憑。惟本院審酌債務人已將可處分所得扣除其必要生活 費用後之餘額，全部用以履行更生方案，依法視為盡力清償 ，依法即應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非 法院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務 人提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性 尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生 活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務 清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償 之立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中　　華　　民　　國　 108　年　　10 　　月　　28 　　日 民事執行處 司法事務官　
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議
中　　華　　民　　國　 108　年　　10 　　月　　28　　日 　　　 書　記　官　于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。　 第1期至第72期：每期清償新臺幣9,608元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,497,530元(不含劣後債權)。 3、清償總額新臺幣691,776元。 4、清償成數：15.38% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 國泰世華商業銀行 423,112 9.41% 904 65,088 二 臺灣中小企業銀行 350,222 7.79% 748 53,856 三 玉山商業銀行 133,750 2.97% 285 20,520 四 台新國際商業銀行 2,044,837 45.47% 4,369 314,568 五 中國信託商業銀行 709,893 15.78% 1,516 109,152 六 合作金庫資產管理股份有限公司 680,884 15.14% 1,455 104,760 七 萬榮行銷股份有限公司 82,920 1.84% 177 12,744 八 東元資融股份有限公司 71,912 1.6% 154 11,088 合 計 4,497,530 100﹪ 9,608 691,776 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。