更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,108年度,72號
TPDV,108,司執消債更,72,20191009

臺灣臺北地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第72號
聲請人即債　謝婷渝　00000000000000000000000000000000000
務人　　　　　　　　　
代　理　人　蔡佑明律師（法扶律師）
相對人即債　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　0000000000000000000000000000000000
法定代理人　黃碧娟　00000000
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相對人即債　聯邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　李憲章　00000000
代　理　人　丁駿華　000000000000000000000000000000000000
相對人即債　遠東國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　000000000000000000000000000000000000
法定代理人　周添財　00000000000000
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相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　曾國烈　0000000000
代　理　人　黃詩婷　000000000000000000000000000000000000
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
相對人即債　台新國際商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　鍾隆毓　00000000
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相對人即債　中國信託商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　童兆勤　00000000
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相對人即債　元大國際資產管理股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
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法定代理人　陳修偉　00000000
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相對人即債　良京實業股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
法定代理人　平川秀一郎
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相對人即債　富邦資產管理股份有限公司
權人　　　　　　　　0000000000000000000000000000000000
法定代理人　韓蔚廷　00000000
　　　　　　　　　　000000000000000000000000
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相對人即債　安泰商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　00000000000000000000000000000000000
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
法定代理人　丁予康　00000000
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　　　　　　　　　　　臺北市松山區復興北路337號4樓　　　
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁 定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、 提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允 者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要， 對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得 為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院108年度消債更字第74號 裁定開始更生程序。又由本院民國108年6月17日公布之債權 表可知，債務人無擔保及無優先債權總合共新台幣（下同） 12,375,871元，已逾1,200萬元，惟依據107年12月26日修正 公布之消債條例第42條及第63條之規定可知，債務人無擔保 或無優先權之「本金及利息」債務總額未逾新臺幣1,200萬 元者，於法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲



請更生。而本件債務人無擔保或無優先權之本金及利息債務 （即扣除違約金與費用後之金額）總額僅11,975,939元，未 逾1,200萬元，非不得以裁定認可債務人之更生方案，核先 敘明。債務人任職於遠傳電信股份有限公司，擔任門市人員 之工作。債務人於107年5月至108年6月間之平均薪資為每月 45,654.6元，然107年12月至108年3月間因至特別店受訓， 收入較高，從108年4月起調回一般店工作，每月會少6千元 至7千元之津貼，故應以108年4月至8月之平均薪資即38,423 元作為債務人每月清償能力之基準。另每年得領取年終獎金 約2個月的薪資（108年1月領取之年終獎金為44,452元）， 上情有108年8月5日調查筆錄、遠傳電信股份有限公司107年 5月至108年8月薪資領條在卷足憑。又名下除有國泰人壽保 單預估解約金為28,796元外，無其他財產，有國泰人壽108 年5月17日國壽字第1080050835號函、106年度及107年度稅 務電子閘門財產所得調件明細表在卷足憑。其所提如附件一 所示之更生方案，條件為自法院認可更生方案裁定確定後之 次月20日為第1期首繳日，以1個月為1期，每期清償12,312 元，並於每年1月增加清償40,007元，合計共清償6年72期， 總清償金額為1,126,506元，清償成數9.1%（計算式：12,31 2×72＋40,007×6＝1,126,506；1,126,506÷12,375,871＝9.1%） ，並於每期當月20日或之前付款予最大債權金融機構，由其 統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務 人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除聯邦商業銀 行及元大國際資產管理股份有限公司逾期未表示意見，視為 同意外（債權比例14.67％），其餘債權人均遵期表示不同意 ，不符消費者債務清理條例第60條第2項規定之可決條件， 惟經本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生條件實 已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為1,126,506元，高 於債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後 可處分所得0元【計算式：169,578元-(16,919＋8,033)×24=- 429,270元；另其名下僅有國泰人壽保單預估解約金28,796 元，堪認本件無擔保及無優先權債權人之受償總額亦高於法 院裁定開始更生程序時，依清算程序可得受償之總額。(二)債務人現居住於臺北市文山區，其所列更生方案履行期間每 月必要支出25,143元（其中包含膳食費7,500元、房租3,750 元、食品採購1,500元、雜支1,200元、室內電話費61元、水 電費488元、瓦斯費348元、手機費1,000元、有線電視費125 元、交通費800元、汽車油資750元、燃料稅及牌照稅250元



、醫療費用208元及女兒扶養費7,163元。），個人消費性支 出為17,730元，其所列個人支出低於消費者債務清理條例第 64之2條規定依據強制執行法第122條第3項及第4項所計算之 標準（台北市每人每月最低生活費用16,580元之1.2倍數額 即19,896元），並無奢侈浪費之情事。扶養費部分，債務人 之女（6歲），每月所需之扶養費為19,896元。依據債務人 與其配偶之收入比例計算（債務人每月收入為38,423元＋44, 452元÷12＝42,127元，其配偶則為72,971元，兩人之收入比 例約為36：64），由債務人負擔其中7,163元尚屬合理。(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項 目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方 案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大 能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債 務人每月收入約為38,423元，扣除必要支出25,143元，每月 餘額為13,280元，加計保單預估解約金28,796元分72期攤還 與每年之年終獎金44,452元，債務人提出12,312元用以清償 債務並於每年1月增加清償40,007元，已逾每月餘額之九成 （計算式：13,280元×0.9+28,796元×0.9÷72＝12,311.95元； 44,452元×0.9=40,006.8元），債務人所提之更生方案已符 合消費者債務清理條例第64之1條之規定，足認債務人已盡 力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係為使不幸陷於經 濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且本件債務人名下 並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，對各債權人實為 不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第 2項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　 108　　年　　10　　月　　9 　　日 民事執行處司法事務官　曾芳綠
附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元 1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期於每月20日給付12,312元，並於每年1月增加清償40,007元，共清償72期，合計六年。債權人分配金額如第貳欄清償分配表（1)每期清償之金額；（2）每年1月可獲償之金額。 2、無擔保及無優先權債務總金額：12,375,871元；本金：4,073,498元。 3、清償總金額：1,126,506。 4、總清償比例：9.1﹪；本金清償比例：27.65%。 5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。 貳、清償分配表單位：新臺幣元 編號 債 權 人 債權金額 債權比例 每期可分配金額 1 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司 602,623 4.87% (1)600 (2)每年1月：2,548 2 聯邦商業銀行股份有限公司 682,771 5.52% (1)680 (2)每年1月：2,888 3 遠東國際商業銀行股份有限公司 410,917 3.32% (1)409 (2)每年1月：1,737 4 玉山商業銀行股份有限公司 451,427 3.65% (1)449 (2)每年1月：1,910 5 台新國際商業銀行股份有限公司 3,117,704 25.19% (1)3,101 (2)每年1月：13,179 6 安泰商業銀行股份有限公司 2,597,353 20.99% (1)2,584 (2)每年1月：10,982 7 中國信託商業銀行股份有限公司 1,981,355 16.01% (1)1,971 (2)每年1月：8,376 8 元大國際資產管理有限公司 1,131,874 9.15% (1)1,126 (2)每年1月：4,787 9 良京實業股份有限公司 709,354 5.73% (1)705 (2)每年1月：2,998 10 富邦資產管理股份有限公司 690,493 5.58% (1)687 (2)每年1月：2,914 合計 12,375,871 100% (1)12,312 (2)每年1月：52,319 附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得為奢靡浪費之消費活動。 二、不得為賭博或為其他投機行為。 三、不得購置不動產。 四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。 五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 八、每月應製作收入支出帳目。