1
臺灣花蓮地方法院民事裁定
2108年度司執消債更字第2號
3聲 請 人
4即債務人郭黃美雲00000000000000000000000000000000000
5代 理 人 謝維仁律師
6
000000000000000000000000000000000000
7
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
8
000000000000000000000000000000000000
9
法定代理人 郭明鑑 000000000000000000000000000000000000
10
代 理 人 蕭清山（兼送達代收人）
11
00000000000000000000000000000000000
12
債 權 人 兆豐國際商業銀行股份有限公司
13
00000000000000000000000000000000000
14
法定代理人 張兆順 00000000000000000000000000000000000
15
代 理 人 林勵之 00000000000000000000000000000000000
16
代 理 人 謝浦澤 00000000000000000000000000000000000
17
代 理 人 施千億 000000000000000000000000000000000000
18
債 權 人 花旗（臺灣）商業銀行股份有限公司
19
000000000000000000000000000000000000
20
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
21
法定代理人 莫兆鴻 000000000000000000000000000000000000
22
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
23
代 理 人 何新台 000000000000000000000000000000000000
24
000000000000000000000000
25
000000000000000000000000000000000000
26
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
27
00000000000000000000000000000000000
28
000000000000000000000000
29
00000000000000000000000000000000000
30
000000000000000000000000000000000000
31
00000000000000000000000000000000000
32
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
第一頁1
00000000000000000000000000000000000
2
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
3
法定代理人 周添財 000000000000000000000000000000000000
4
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
5
代 理 人 宗雨潔（兼送達代收人）
6
00000000000000000000000000000000000
7
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
8
000000000000000000000000000000000000
9法定代理人 陳嘉賢 000000000000000000000000000000000000
10
代 理 人 呂亮毅 00000000000000000000000000000000000
11
行消費金融處）
12
債 權 人 凱基商業銀行股份有限公司
13
000000000000000000000000000000000000
14
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
15
法定代理人 魏寶生 000000000000000000000000000000000000
16
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
17
000000000000000000000000
18
000000000000000000000000000000000000
19
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
20
000000000000000000000000000000000000
21
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
22
法定代理人 童兆勤 000000000000000000000000000000000000
23
0000000000000000000000000000000000000000000000000000000
24
000000000000000000000000
25
000000000000000000000000000000000000
26
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
27
000000000000000000000000000000000000
28
法定代理人 鄧翼正 000000000000000000000000000000000000
29
000000000000000000000000
30
000000000000000000000000000000000000
31
債 權 人 富邦資產管理股份有限公司
32
00000000000000000000000000000000000
33
法定代理人 程耀輝 00000000000000000000000000000000000
第二頁1
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
2
000000000000000000000000
3
00000000000000000000000000000000000
4
債 權 人 第一金融資產管理股份有限公司
5
00000000000000000000000000000000000
6
法定代理人 周朝崇 00000000000000000000000000000000000
7
代 理 人 高鈺雯 000000000000000000000000000000000000
8
債 權 人 新光人壽保險股份有限公司
9
000000000000000000000000000000000000
10
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
11法定代理人 吳東進 000000000000000000000000000000000000
12
00000000000000000000000000000000000000000000000000000000
13代 理 人 詹貯麟 000000000000000000000000000000000000
14
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
15
000000000000000000000000000000000000
16
法定代理人 王裕南 000000000000000000000000000000000000
17
000000000000000000000000
18
000000000000000000000000000000000000
19
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
20
00000000000000000000000000000000000
21
法定代理人 邱月琴 00000000000000000000000000000000000
22
代 理 人 周明瑞 00000000000000000000000000000000000
23
000000000000000000000000
24
00000000000000000000000000000000000
25
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
26
主 文
27
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可。
28
債務人未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表二
29
內容之限制。
30
理 由
31
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
32
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
33
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
第三頁1
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
2
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1
3
項、第62條第2項分別定有明文。次按衛生福利部所公佈民
4
國（下同）108年度之臺灣省每人每月最低生活支出為新臺
5
幣（下同）12,388元(其中包含食、衣、住、行之支出)。
6
二、經查：
7
（一）本件債務人聲請更生，經本院以107年度消債更字第33
8
號裁定於107年11月27日下午4時起開始更生程序在案，
9有上開裁定在卷可參；又債務人每月確有勞保年金收入
1013,622元等情，業據債務人提出台灣土地銀行年金專戶
11活期儲蓄存款存摺明細附於本院107年度消債更字第33
12號卷內可參。另據債務人自陳：「目前無工作，靠勞保
13年金每月13,622元生活。」此有本院108年5月30日調查
14
筆錄附卷可參。故除勞保年金外，債務人已無其他的收
15
入。又債務人尚有於富邦人壽保險股份有限公司為要保
16
人之保單，經陳報現值為19,893元。此有富邦人壽保險
17
股份有限公司108年6月6日陳報狀附卷可參。
18
（二）債務人於108年7月1日陳報調整後之更生方案，其內容
19
略為：共分6年72期清償，第1-72期，每期當月10日提
20
出新臺幣5,276元（含每月勞保年金收入扣除必要支出
21
之餘額4,997元，及保單價值平均於72期後每期提出279
22
元），由各債權人按債權比例分配清償，清償總額
23
379,872元，清償成數約百分之4.2，依附表一所示之清
24
償方式清償。
25
（三）依衛生福利部所公佈108年度臺灣省每人每月最低生活
26
標準，債務人每月可支出之生活費應為12,388元，雖該
27
標準非判斷必要生活費之唯一依據，惟本件債務人列計
28
個人生活費8,250元【包括伙食費6,000元、交通費500
29
元、電話費250元、雜支1,500元等】，已低於衛生福利
30
部所定每人每月之最低生活支出金額之標準列計，宜認
31
債務人所列應屬妥當。又有關每月列計法定代扣項目費
32
用健保費375元，該部分業經債務人提出繳費收據，且
33
屬法定應繳納之費用，故該部分支出之列計亦屬合理。
第四頁1
綜上，債務人所提之更生方案以每月收入，扣除自己者
2所必要生活費用後之餘額，全數用於清償更生債權，並
3
提出與財產價值（保單價值）等值現金平均於72期增加
4
清償觀之，本院認已符合盡力清償之要件，債務人所提
5
更生方案應屬合理。
6
三、另有部分債權人就更生方案表示意見稱：
7
債務人還款成數過低，若依其更生條件，對債權人亦難謂公
8
平等語。惟查：本條例第64條第1項立法理由：「債務人如
9有薪資、執行業務所得（例如：計程車司機之執行業務所
10得）等固定收入，並將其可處分所得之一定部分充為清償，
11於債權人之權益已有保障，其更生程序應更為簡易、迅
12速。.....」，顯見清償之成數顯非更生方案是否合理之唯
13一標準，亦非本條例第64條第2項法院不得認可更生方案之
14
事由，故債權人認債務人所提更生方案清償成數過低，尚非
15
可採，且更生方案是否合理，仍應由法院依個案情況予以認
16
定，應屬昭然，併此敘明。
17
四、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案，其條件核
18
屬公允、適當、可行，每月生活必要支出亦無浮報、浪費之
19
情事，且無同條例第63條所定不應認可之消極事由存在，故
20
不經債權人會議可決，予以認可該更生方案，並依上開規
21
定，就債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，
22
裁定如附表二相當之限制，爰裁定如主文所示。23
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法24
事務官提出異議。
25
中 華 民 國 108 年 8 月 27 日26
司法事務官 潘俊宏27
附表一：更生方案
28
一、更生方案內容
1.每期清償總金額：
勞保年金及保單價值部分：共分72期，第1-72期，每期當月10日提出新臺幣5,276元，由各債權人按債權比例分配清償，其明細如下述之分配表。2.清償期間及方法：
第五頁(續上頁)
1
勞保年金及保單價值部分：分6年共72期，自認可更生方案裁定確定之翌月起，以每月為一期，於每月10日（遇假日則順延至下個工作日），依下列方式清償予債權人：
（A）更生清償分配表編號1、2、3、4、5、6、7、8、12、14之債權人的部分：債務人應將每期應繳之總金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入最大債權金融機構【永豐商業銀行股份有限公司】指定之匯款帳號，匯款手續費債務人負擔。最大債權金融機構應依消費者債務清理條例第67條第2項之規定按月統一辦理收款及撥付款項之作業。
（B）更生清償分配表編號9、10、11、13之債權人的部分：債務人應將每期應繳金額以臨櫃繳款或匯款方式匯入各債權人指定匯款帳號，匯款手續費由債務人負擔。債務人應自行向各債權人索取指定之匯款帳號，並按月匯入。
3.無擔保債務總金額：新臺幣9,039,706元4.無擔保債務滿期清償總金額：新臺幣379,872元
5.無擔保債務清償比例：約4.2%
二、更生清償分配表
編號 債 權 人 債 權 金 額 債權 每期可分配之金額（單位：新臺幣比例（單位：新臺幣元）
元）（百
分
比）
1國泰世華商業銀行股 462,501元 5.12%第1-72期：270元份有限公司
2兆豐國際商業銀行股 1,289,787元14.27%第1-72期：753元份有限公司
3花旗（臺灣）商業銀 196,265元 2.17%第1-72期：114元行股份有限公司
4臺灣新光商業銀行股 478,391元 5.29%第1-72期：279元份有限公司
5遠東國際商業銀行股 497,412元 5.5%第1-72期：290元份有限公司
6永豐商業銀行股份有 1,499,434元16.59%第1-72期：875元限公司
7凱基商業銀行股份有 1,069,274元11.83%第1-72期：624元限公司
8中國信託商業銀行股 788,279元 8.72%第1-72期：460元份有限公司
9滙誠第二資產管理股 144,632元 1.6%第1-72期：84元第六頁(續上頁)
1
份有限公司
10富邦資產管理股份有 816,185元 9.03%第1-72期：476元限公司
11第一金融資產管理股 779,827元 8.63%第1-72期：455元份有限公司
12新光人壽保險股份有 908,655元10.05%第1-72期：530元限公司
13滙誠第一資產管理股 56,815元 0.63%第1-72期：34元份有限公司
14臺灣銀行股份有限公 52,249元 0.58%第1-72期：32元司
合 計 9,039,706元 100%第1-72期：5,276元2
附表二：更生債務人之生活程度限制
3
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活程度限制：01、不得購買精品服裝、飾品、及非生活所必須之電子產品(例如電玩遊樂主機)。02、不得購置不動產、高價動產及非生活所必須之動產。03、不得搭乘計程車、遊輪、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。04、不得出入特種營業場所、電子遊藝場所、酒吧、夜店、舞廳、卡拉OK、KTV等其他娛樂場所。
05、不得投資金融商品(例如股票、基金、期貨等)。06、不得從事逾越通常生活程度之贈與、餽贈禮金不得超過新臺幣1,000元。07、不得從事美容醫療之消費行為。
08、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為、國內旅遊每趟行程不得超過新臺幣3,000元。09、每月應遵守支出限制。
10、不得參與賭博、六合彩等投機行為；且不得有金錢借貸之行為。第七頁