更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,29號
TNDV,108,司執消債更,29,20190730

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第29號
債 務 人 吳紹齊即吳浩然
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債 權 人 合作金庫商業銀行股份有限公司
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特別代理人 雷仲達
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債 權 人 台北富邦銀行股份有限公司
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法定代理人 程耀輝
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債 權 人 花旗（台灣）銀行股份有限公司
設臺北市○○區○○路0號0樓至0樓及00樓至00樓
法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
債 權 人 滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 黃碧娟
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債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 曾國烈
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債 權 人 范健清
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件 二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。 二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第269號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）6,289元，為期6年72期，清償總額合 計為452,808元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合盡 力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠查債務人每月薪資為23,100元，無三節獎金等情，有臺南市 私立維康老人養護中心108年3月25日函、薪資表等附卷可參



，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。 ㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式： 12,388×1.2=14,866】，先予敘明。 ㈢查債務人之長女年僅11歲，仍在學且未領有津貼補助，有受 扶養之必要等情，有全戶戶籍資料查詢結果、臺中市政府社 會局108年3月27日中市社助字第1080036716號函、受扶養人 與法定扶養義務人之稅務電子閘門財產所得調件明細表等在 卷可參，以前揭消債條例規定之標準核算債務人與受扶養人 維持人性尊嚴之生活費應至少為22,299元【計算式：14,866 +《14,866÷2》=22,299】，惟債務人釋明每月僅需支出生活費 與扶養費合計19,483元，堪認前開數額已可維持其與受扶養 人之生活，並有結餘用以清償債務。再參以債務人每月可處 分所得23,100元，扣除必要支出19,483元後，結餘3,617元 ，加計保單價值與投資價值192,403元分72期清償，每期增 加2,672元，每期共提出6,289元用以清償債務，6年更生方 案總清償額為452,808元。
㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。經查，債務人名下有新光人壽與國 泰人壽保單價值合計185,943元，另有投資6,460元等情，有 稅務電子閘門財產所得調件明細表、新光人壽保險股份有限 公司108年4月15日民事陳報狀、國泰人壽保險股份有限公司 108年4月15日國壽字第1080040487號函等附卷足憑，則債務 人名下財產之清算價值為192,403元；而債務人於履行更生 方案6年間可處分所得扣除債務人必要生活費與扶養費之餘 額為260,424元【計算式：每月餘額3,617×72=260,424】， 加計債務人財產之清算價值192,403元，合計為452,827元， 參酌前揭規定，倘債務人提出10分之9，即更生方案總清償 額如逾407,545元【計算式：452,827×9/10 =407,545】，依



消債條例第64條之 1第1款之規定，視為債務人已盡力清償 。而債務人將可處分所得扣除必要生活費與扶養費之餘額， 加計財產清算價值後幾已全數提出清償，總清償額為452,80 8元，逾前開數額，視為盡力清償。
㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為 192,403元；另債務人於聲請更生前2年間 可處分所得為554,400元，債務人自己與受扶養人必要之生 活費用（以債務人於更生方案所列之支出計算）約467,592 元【計算式：19,483×24=467,592】，扣除後剩餘86,808元 。本件更生方案6年總清償額452,808元，均逾前揭數額。是 而，債務人並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認 可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得 認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人 經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於108年6 月27日通知各債權人表示意見，債權人陳 述意見略以更生方案清償成數過低，損害債權人權益甚鉅， 難以同意等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查債務 人已將清算價值加計可處分所得扣除其必要生活費用與扶養 費後之餘額，幾已全數用以償債，視為盡力清償，依法應認 可更生方案。況其每月所陳報之各項開支，均僅維持基本人 性尊嚴之程度。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認 可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償 金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致 更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會， 更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀 求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨 。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。 中　　華　　民　　國　108　　年　　7　　月　　30　　日 民事執行處　司法事務官　
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議
中　　華　　民　　國　 108　　年　　7　　月　　30 　　日



　　　　書　記　官　于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期， 為期6年（72期）。　 第1期至第72期：每期清償新臺幣6,289元。 (2)債務人則應於每月10日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣2,565,895元。 3、清償總額：新臺幣452,808元。 4、清償成數：17.65% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 合作金庫商業銀行 383,090 14.93% 939 67,608 二 台北富邦商業銀行 584,953 22.8% 1,434 103,248 三 花旗(台灣)商業銀行 189,394 7.38% 464 33,408 四 滙豐(台灣)商業銀行 467,628 18.22% 1,146 82,512 五 玉山商業銀行 395,748 15.42% 970 69,840 六 范健清 545,082 21.24% 1,336 96,192 合 計 2,565,895 100﹪ 6,289 452,808 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。