臺灣臺南地方法院民事裁定
107年度司執消債更字第277號
債 務 人 黃秀珍
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代 理 人 林泓帆律師
債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 蔡政宏
債 權 人 聯邦商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李憲章
代 理 人 陳麗智
債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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送達處所：板橋莒光○○○0○000○○○
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 范志強
代 理 人 黃勝豐
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 高雄銀行股份有限公司
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法定代理人 張雲鵬
代 理 人 黃維貞
債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 李文明
代 理 人 陳麗智
債 權 人 台灣金聯資產管理股份有限公司
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法定代理人 郭文進
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債 權 人 長鑫資產管理股份有限公司
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法定代理人 林樹旺
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 陳修偉
代 理 人 楊富傑
債 權 人 新光行銷股份有限公司
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法定代理人 李明新
代 理 人 黃良俊
債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 王裕南
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債 權 人 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 陳漢昌即車王機車行
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之
認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責
。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權
債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程
序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額，
低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務
人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更
生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶
養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法
院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在
未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制
，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段
、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第192號
民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人
所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每
期清償新臺幣（下同）7,000元，為期6年共72期，清償總額
合計為 504,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符
合盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由：
㈠查債務人每月薪資約22,654元，另有年終獎金10,000元，則
平均收入應為23,487元，未領有社會福利津貼或補助等情，
有全成棉行108年1月29日陳報之薪資表、屏東縣政府108年3
月5日屏府社助字第10807397300號函等附卷可參，足認債務
人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡按債務人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政
府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。消債條例
第64條之 2第1項定有明文。依臺南市政府公告之108年度每
人每月最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人維持基
本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,3
88×1.2=14,866】，先予敘明。
㈢復查債務人釋明每月必要生活費為14,866元，為其維持基本
人性尊嚴必需，並仍有結餘金額可用以還款。參以債務人每
月可處分所得23,487，扣除必要支出14,866元後，結餘8,62
1元，債務人願提出7,000元用以清償債務，6年更生方案總
清償額合計為504,000元。
㈣再按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務
人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當
之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困
境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成
數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64
條之 1立法理由參照）。查債務人名下無財產或保單等情，
有稅務電子閘門財產所得調件明細表等可資為證，可認為債
務人名下並無具有清算價值之財產；而債務人於履行更生方
案 6年間可處分所得扣除其必要生活費之餘額為620,712元
，業如前述，如債務人已提出5分之4以上清償即496,570元
【計算式：620,712×4/5=496,570】，依消債條例第64條之
1第2款之規定，視為債務人盡力清償，而債務人將結餘數額
逾5分之4提出清償，更生方案總清償額504,000元，逾前開
數額，應視為盡力清償。
㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責，
亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及
無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所
得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分
所得約為 563,688元，扣除債務人個人最低必要之生活費用
356,784元【計算式：14,866×24=356,784】後，剩餘206,90
4元，而更生方案總清償額 504,000元，已逾前揭數額。是
而，債務人並無消債條例第64條第 2項各款所列不得逕予認
可之事由。
㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無
不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債
務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於108年5月30日通知各債權人表示意見，債權人台新
國際商業銀行陳報同意更生方案條入；餘之債權人陳述意見
略以更生方案清償比例過低，無法同意等語，有送達證書、
陳報狀等在卷可憑。債務人已將可處分所得扣除其必要生活
費用後之餘額，大部分用以履行更生方案，視為盡力清償，
依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法院
逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提
高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴
，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之
機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理
條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立
法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復
無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在，
故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 108 年 7 月 30 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務
官提出異議
中 華 民 國 108 年 7 月 30 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年72期。 第1期至第72期：每期清償新臺7,000元。 (2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,117,801元(不含劣後債權)。 3、清償總額新臺幣504,000元。 4、清償成數：6.21% 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債權人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 第1-72期 一 國泰世華商業銀行 1,163,486 14.33% 1,003 72,216 二 聯邦商業銀行 573,924 7.07% 495 35,640 三 遠東國際商業銀行 188,576 2.32% 162 11,664 四 元大商業銀行 234,317 2.89% 202 14,544 五 台新國際商業銀行 1,678,686 20.68% 1,448 104,256 六 高雄銀行 6,794 0.08% 6 432 七 摩根聯邦資產管理股份有限公司 490,143 6.04% 423 30,456 八 台灣金聯資產管理股份有限公司 500,775 6.17% 432 31,104 九 長鑫資產管理股份有限公司 1,716,621 21.15% 1,481 106,632 十 元大國際資產管理股份有限公司 1,445,563 17.81% 1,247 89,784 十一 新光行銷股份有限公司 92,486 1.14% 80 5,760 十二 滙誠第一資產管理股份有限公司 6,054 0.07% 5 360 十三 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 7,376 0.09% 6 432 十四 陳漢昌即車王機車行 13,000 0.16% 11 792 合 計 8,117,801 100﹪ 7,000 504,000
附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。 十三、其他經本院限制之行為。
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