更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,108年度,30號
TNDV,108,司執消債更,30,20190624

臺灣臺南地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第30號
債 務 人 郭碧琇
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代 理 人 陳寶華律師
債 權 人 萬榮行銷股份有限公司
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法定代理人 劉五湖
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住○○市○○區○○○路000號0樓之0
債 權 人 台新資產管理股份有限公司
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法定代理人 吳統雄
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債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 遠東國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 周添財
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債 權 人 國泰世華商業銀行股份有限公司
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法定代理人 郭明鑑
代 理 人 黃怡玲
債 權 人 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
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法定代理人 莫兆鴻
代 理 人 何新台
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債 權 人 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
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法定代理人 曾慧雯
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債 權 人 滙誠第一資產管理股份有限公司
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法定代理人 王裕南
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債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
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法定代理人 鄧翼正
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債 權 人 元大國際資產管理股份有限公司
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法定代理人 陳修偉
代 理 人 葉紹明
債 權 人 臺灣新光商業銀行股份有限公司
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法定代理人 李增昌
代 理 人 郭偉成
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
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法定代理人 陳嘉賢
代 理 人 湯景富
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 童兆勤
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債 權 人 摩根聯邦資產管理股份有限公司
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法定代理人 李文明
代 理 人 陳麗智
債 權 人 元大商業銀行股份有限公司
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法定代理人 范志強
代 理 人 黃勝豐
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。 債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件



二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。次按，債務人之財產無清算價值者，以 其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應 受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清 償，視為債務人已盡力清償。法院為認可之裁定時，因更生 方案履行之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢 前之生活程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下 簡稱消債條例）第64條第1項前段、第64條之1第2款規定、 第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第261 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）12,138元(各期均含分期清償之各項獎 金210元)，清償總額合計為873,936元，本院審酌下述情事 認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於鉍富企業股份有限公司，每月工作22日，工 時則為每日8小時，計薪方式採月薪加抽成制，公司有條件 保障最低薪資(需當月盤虧不能超過原計算抽成獎金相當比 例金額)，加班並非公司常態，公司並未固定發放年終獎金 ，惟有端午及中秋獎金，債務人目前月收入約為30,264元( 已包含底薪、職務津貼、交通津貼、伙食津貼、全勤獎金與 抽成獎金，並已扣除勞健保費用1,355元)等，有鉍富企業股 份有限公司108年3月5日函及所附債務人薪資明細表、債務 人108年3月5日民事陳報一狀、同年4月9日民事陳報二狀及 所附更生方案等件在卷可參，是債務人確有固定收入，具備 履行更生方案之可能性。
㈡次查，債務人之父親現年約69歲，已逾法定強制退休年齡， 除按月受領老年年金3,658元外，再無其他收入來源，其名 下並無任何財產，故就生活費用不足部分確有受債務人扶養 之必要。而查除債務人外，債務人父親另育有兩名子女(債 務人之兄長及弟弟)，衡酌其他扶養義務人之收入及經濟狀 況並未顯著優於債務人，則債務人主張與渠等平均分擔父親 扶養支出，按月提列父親扶養費用3,736元，當屬合理有據 ，此有債務人及父親與兄弟戶籍謄本、稅務電子閘門財產所 得調件明細表、勞動部勞工保險局108年3月11日回函、台南 市政府社會局108年3月21日函、債務人108年3月5日民事陳



報一狀、同年4月9日民事陳報二狀及所附更生方案等件在卷 足憑。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約18,336元(查債務人固於方案中列載總支出金額為19, 691元，然扣除其父扶養費用3,736元後，所餘15,955元中之 1,355元乃勞健保支出，核該等費用乃債務人維繫基本勞動 條件及健康生活之必要開支，並於發薪時即遭公司預扣，故 債務人實際上可自由用度之開支數額僅14,600元，有陳明之 必要)，並未超逾依行政院衛生福利部公告108年度台南市每 人每月最低生活費之1.2倍核算債務人自身與依法受扶養親 屬必要生活費用18,602元【債務人個人支出14,866+父親扶 養費用(14,866-3,658)÷3=18,602】，堪認其酌留之費用僅 足維持自身與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之 虞。參以債務人同意將每年度可受領之各項獎金(含端午、 中秋及年終獎金)約2分之1數額(即約2,520元)提列於更生方 案各期增加清償（各期增加清償金額約為210元)，亦有債務 人108年4月9日民事陳報二狀及所附財產及收入狀況報告書 、更生方案等件可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條 件已盡力清償。
㈣且查，債務人名下並無任何財產，有債務人104年至106年稅 務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考，則本院裁定 開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額約為0元。 再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為460,000 元(計算期間：105年8月起至107年7月止；計算基準：依債 務人於聲請前置調解時自陳於107年3月以前月收入約18,000 元，107年4月以後則約為25,000元；計算式：18,000×20+25 ,0000×4=460,000)，有債務人107年7月26日前置調解聲請狀 及所附債務人財產及收入狀況說明書附於本院107年南司消 債調字第294號卷宗可考，而期間債務人自己與依法應受其 扶養者之必要生活費用約310,336元【依衛生福利部公告之1 05、106及107年度台南市每人每月最低生活費及財政部國稅 局所公告受扶養義務人免稅額核算必要生活費之數額〈11,44 8元+(7,083-3,658)÷3〉×5+〈11,448+(7,334-3,658)÷3〉×12+〈 12,388+(7,334-3,658)÷3〉×7=310,336】，扣除後所得之數 額為149,664元（460,000-310,336=149,664）。綜上，本件 債權人更生方案6年間之受償總額873,936元，顯逾法院裁定 開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲 請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者 之必要生活費用數額。另該受償總額亦已超逾債務人於更生 方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法受其扶養者



所必要生活費用後之餘額，逾五分之四之數額，是上開方案 當視為債務人已盡力清償甚明。
三、末查，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司、台新資產 管理股份有限公司具狀陳報同意債務人所提更生方案條件， 而債權人萬榮行銷股份有限公司、聖文森商榮昇資產管理股 份有限公司台灣分公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、 滙誠第二資產管理股份有限公司、元大國際資產管理股份有 限公司、永豐商業銀行股份有限公司逾期未表示意見外，餘 之債權人均具狀反對債務人所提更生方案內容，反對意見略 以：債務人月支出總額仍有撙節空間；債務人名下似有保單 之資產存在，其應提列保單解約金等值金額用以清償債務； 債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，並非不能完全清償債 務，惟所提方案清償成數僅15.55%，更生條件難謂公允等語 。惟查：
㈠按債務人必要生活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費一點二倍定之。受扶養 者之必要生活費用，準用第一項規定計算基準數額，並依債 務人依法應負擔扶養義務之比例認定之。然債務人釋明更生 期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內，不受 最低數額限制，有消費者債務清理條例第64條之2規定之明 文可參。查部分債權人固質疑債務人所列個人支出之必要性 ，並謂債務人仍有調整支出空間。然觀債務人所列個人開支 總額係控制在每月14,600元範疇，已如前述，並未超逾衛生 福利部所公告台南市108年度每人每月最低生活費一點二倍( 即14,866元)之金額甚明，則加計其父扶養費用3,736元後， 其月支出總額18,336元，核屬有據，當應予尊重。部分債權 人未考量債務人及其受扶養親屬基本生活所需，以個人主觀 角度，驟加批評債務人生活方式或希冀債務人提出顯無履行 可能之清償方案，不僅逾越合理程度，亦將導致其個人無法 維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消 費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受償權益，顯然 有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障 債權人公平受償之立法意旨。
㈡再觀本件債務人業將於更生方案履行中之可處分所得扣除其 自身及受其扶養親屬必要生活費用後之餘額，逾五分之四數 額已用於清償，依法當應視為其已盡力清償，自應認可債務 人所提方案。部分債權人單憑債務人尚有相當勞動年限或清 償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案有欠 公允，並無可採。至於另有部分債權人質疑債務人於全球人 壽保險股份有限公司(原國華人壽保險股份有限公司)、國泰



人壽保險股份有限公司處尚有有效保單具有保單價值云云， 經本院向前開保險公司查詢結果，債務人於全球人壽處之保 單早於96年間即停效，其於國泰人壽處則無任何有效保單存 在，亦分別有全球人壽保險股份有限公司108年6月4日函、 國泰人壽保險股份有限公司108年5月27日函在卷可稽，堪認 前揭債權人關於債務人未提列保單解約金，故未符盡力清償 要件等指謫，均無足採，併此陳明。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中　　華　　民　　國　 108 年　　6 月　　24　　日 民事執行處司法事務官　
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務 官提出異議。
中　　華　　民　　國　 108　　年　　6 　　月　　25　　日 　　　　　　　　　　　　　　　　書記官　駱映庭 附件一：更生方案
一、更生方案內容 1、清償期數、清償金額及清償日期： (1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），每期清償新臺幣12,138元(各期均含分期清償之各項獎金210元)。 (2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 (3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,620,844元。 3、清償總額：新臺幣873,936元。 4、清償成數：15.55%。 5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部到期。 二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） 編號 債　權　人 債權金額 債權比例 每期可分配之金額 6年總清償額 一 萬榮行銷股份有限公司 27,732 0.49% 60 4,320 二 台新資產管理股份有限公司 153,619 2.73% 331 23,832 三 台新國際商業銀行股份有限公司 483,100 8.59% 1,043 75,096 四 遠東國際商業銀行股份有限公司 12,641 0.23% 28 2,016 五 國泰世華商業銀行股份有限公司 743,330 13.22% 1,605 115,560 六 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司 310,397 5.52% 670 48,240 七 聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司 85,446 1.52% 184 13,248 八 滙誠第一資產管理股份有限公司 11,526 0.22% 27 1,944 九 滙誠第二資產管理股份有限公司 7,820 0.15% 18 1,296 十 元大國際資產管理股份有限公司 247,883 4.41% 535 38,520 十一 臺灣新光商業銀行股份有限公司 230,141 4.09% 496 35,712 十二 永豐商業銀行股份有限公司 700,537 12.46% 1,512 108,864 十三 中國信託商業銀行股份有限公司 401,780 7.15% 868 62,496 十四 摩根聯邦資產管理股份有限公司 1,871,435 33.29% 4,041 290,952 十五 元大商業銀行股份有限公司 333,457 5.93% 720 51,840 合 計 5,620,844 100﹪ 12,138 873,936 附件二：債務人之生活限制
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： 一、不得從事奢靡之消費活動。 二、不得購買精品服裝、飾品。 三、不得購置不動產。 四、不得購買機動車輛。 五、不得搭乘高鐵及航空器。 六、不得出入特種營業場所。 七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 九、不得從事美容醫療之消費行為。 十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 十一、每月應遵守支出限制。 十二、不得參與賭博。