臺灣高雄地方法院民事裁定
108年度司執消債更字第43號
聲請人即債 羅順天即羅舜獻即羅舜興
務人
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代 理 人 吳臺雄律師
相對人即債 國泰世華商業銀行股份有限公司
權人
法定代理人 郭明鑑
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相對人即債 中國信託商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 童兆勤
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相對人即債 台新國際商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 尚瑞強
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相對人即債 花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 莫兆鴻
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相對人即債 元大商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 范志強
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相對人即債 安泰商業銀行股份有限公司
權人
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法定代理人 丁予康
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相對人即債 萬榮行銷股份有限公司
權人
法定代理人 劉五湖
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相對人即債 富全國際資產管理股份有限公司
權人
法定代理人 陳文展
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上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定
證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件
之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行
之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活
程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項
前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債
權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序
所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；計算前
項第3款清算程序所得受償之總額時，應扣除不易變價之財
產，及得依第99條以裁定擴張不屬於清算財團範圍之財產；
又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可
處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費
用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力
」清償，本條例第64條第2項第3款、第64條第3項、第64條
之1第1款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國107年度消債更字
第393號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參
。又查債務人自105年1月起列第四類低收入戶，並自107年6
月間起任職於福將工程行擔任配管工，108年1月起平均每月
薪資約新臺幣（下同）22,592元。再查，債務人名下有1988
年出廠車輛1部及三商美邦人壽保單解約金10,224元、巴黎
人壽保單則無解約金，又聲請人現每月領取身障補助4,872
元，每年領取春節慰問金3,000元等情，以上有戶籍謄本、
稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞保投保資料表、薪資
袋、法國巴黎人壽保險股份有限公司台灣分公司函、三商美
邦保險股份有限公司函、高雄市政府社會局及都市發展局函
文、財產及收入狀況報告書、陳報狀等附卷可憑。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請
人收受本院認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每一個
月為一期，六年分72期清償，每期清償6,000元。經本院審
酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當
、可行：
（一）經查債務人名下有1988年出廠車輛1部及三商美邦人壽
保單解約金10,224元、巴黎人壽保單則無解約金，有稅
務電子閘門財產所得調件明細表、前開保險公司之函文
在卷可證，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額，
不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償
之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必
要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之
受償總額。
（二）債務人主張與母親、配偶、3名子女、四姊同住母親所
有房屋，然因債務人曾以該屋設定抵押權向台新銀行借
款，每月須給付7,377元至7,398元不等之貸款，有債務
人台新銀行存簿附卷可憑。另查，債務人主張與配偶共
同扶養長子(94年次)，每月扶養費4700元等情，其每月
必要生活費應以108年度高雄市最低生活費用之1.2倍即
15,719元計算，扣除每月領取低收入戶子女生活扶助2,
695元，再與配偶平均分擔後，則債務人個人每月必要
支出及長子扶養費應以22,231元【計算式：15,719＋（1
5,719－2,695）÷2＝22,231】為限。而債務人還款6年間
之可處分所得共1,995,408元，加計前開保單解約金之
清算價值，扣除6年間必要生活費用1,600,632元後，其
更生方案清償總額需超過405,000元之10分之9為364,50
0元以上，依上開應行注意事項即可認已盡力清償。
（三）綜上，債務人每月收入扣除其每月必要生活費用後，尚
撙節支出、傾盡其所有，提出每月清償6,000元，共72
期之更生方案，清償總額432,000元已符合上開盡力清
償標準，故可認更生方案之條件核屬已盡力清償、適當
、可行。
四、復考量債務人於更生條件全部履行完畢前，應為一定生活程
度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念使其得以復
歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰依本條
例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履行完畢前，
其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償
，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事
由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人
公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全
發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債
務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生
活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決
，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 108 年 5 月 9 日
民事執行處 司法事務官 黃思瑜
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣/元）:無擔保及無優
先權債權人
┌──────────────────────────┐
│每一個月為一期，六年共計72期，於每月15日清償 │
├──────────┬────────┬──────┤
│ 債權人(簡稱) │ 債權金額 │每期清償金額│
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│國泰世華銀行 │ 1,433,502 │ 3,865 │
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│中國信託銀行 │ 238,722 │ 644 │
├──────────┼────────┼──────┤
│花旗商業銀行 │ 156,899 │ 423 │
├──────────┼────────┼──────┤
│元大商業銀行 │ 38,540 │ 104 │
├──────────┼────────┼──────┤
│安泰商業銀行 │ 127,198 │ 343 │
├──────────┼────────┼──────┤
│萬榮行銷 │ 186,189 │ 502 │
├──────────┼────────┼──────┤
│富全國際資產 │ 44,235 │ 119 │
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│合 計│ 2,225,285 │ 6,000 │
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│總清償金額：432,000元，清償成數19.41％ │
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│補充說明： │
│依消費者債務清理條例第67條第2項規定，債權人為金融機 │
│構者，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業│
│（資產管理公司、民間債權人除外），惟匯款前債務人仍應│
│自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。 │
└──────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之
生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公
費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。
七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。
八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。
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