更生事件
臺灣臺北地方法院(民事),司執消債更字,107年度,173號
TPDV,107,司執消債更,173,20190509

臺灣臺北地方法院民事裁定
107年度司執消債更字第173號
聲請人即債　黃安仕
務人　　　　　　　　
代　理　人　劉思廷律師（法扶律師）
複代理人　　林世昌律師
相對人即債　台北富邦商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　
法定代理人　程耀輝　
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　
相對人即債　國泰世華商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　
法定代理人　郭明鑑　
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　
相對人即債　華泰商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　
法定代理人　賴昭銑　
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　
相對人即債　玉山商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　
法定代理人　曾國烈　
代　理　人　陳飛宏　
相對人即債　安泰商業銀行股份有限公司
權人　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　0樓及41樓　　　　　　　　　　　 
法定代理人　丁予康　
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　臺北市松山區復興北路337號4樓　　　
相對人即債　中國信託商業銀行股份有限公司
第一頁權人　　　　　　　　
　　　　　　　　　　　　0、186、188號　　　　　　　　　 
法定代理人　童兆勤　
　　　　　　　　　　
　　　　　　　　　　
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
  主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度受附件二之
限制。
  理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償，法院應以裁
定認可更生方案。債務人無固定收入，更生方案有保證人、
提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公允
者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，
對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得
為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64
條第1項、第62條第2項分別定有明文。
二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第198號
裁定開始更生程序，債務人自民國107年4月起任職於建經保
全股份有限公司，擔任台大社科院駐警的工作，每月平均薪
資約為新臺幣(下同)33,043元（未扣除勞健保），有107年4
月至108年2月之薪資袋影本在卷足憑。又名下除有公同共有
之土地三筆，公告現值約為7,478,200元外，無其他財產，
亦無保單預估解約金。然上揭土地未協議分割，無分割訴訟
繫屬於法院，且依據債務人提出之繼承系統表推算，債務人
潛在之應繼分約為200分之5，再乘上土地之持分48分之8，
實際上能分得之土地比例非常少，應屬不易變價又價值甚微
之財產，依據消費者債務清理條例第64條第2項之規定，不
計入法院裁定開始更生時依清算程序所得受償之總額。上情
有本院108年3月8日調查筆錄、國泰人壽107年12月14日國壽
字第1070120688號函、南山人壽108年1月21日（108）南壽
第二頁保單字第C0111號函、105年及106年稅務電子閘門財產所得
調件明細表在卷足憑。其所提如附件一所示之更生方案，條
件為自法院認可更生方案裁定確定後之次月15日為第1期首
繳日，以1個月為1期，每期清償7,716元，合計共清償6年72
期，總清償金額為555,552元，清償成數17.13%（計算式：
7,716×72＝555,552；555,552÷3,242,927＝17.13%），並於
每期當月15日或之前付款予最大債權金融機構，由其統一辦
理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負
擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
三、次查如附件一所示更生方案經轉知各債權人，除華泰商業銀
行逾期未表示意見，視為同意（債權比例為18.13％），其
餘債權人均遵期表示不同意，不符消費者債務清理條例第60
條第2項規定之可決條件，惟經本院審酌債務人之財產及收
入狀況，可認其更生條件實已盡力清償，理由如下：
(一)本件無擔保及無優先權債權人受償總額為555,552元，高於
債務人聲請更生前二年間，扣除必要生活費用及扶養費後可
處分所得68,484元；另其名下之保單均無解約金，又僅有不
易變價之公同共有持分之土地，堪認本件無擔保及無優先權
債權人之受償總額亦高於法院裁定開始更生程序時，依清算
程序可得受償之總額。
(二)債務人現居住於新北市新店區，其所列更生方案履行期間每
月必要支出23,267元（其中包含膳食費6,000元、房租13,00
0元、水費130元、電費475元、瓦斯費763元、手機費250、
網路第四台費用849元、機車保養費800元、交通費1,000
元。）其所列個人支出雖高於消費者債務清理條例第64之2
條規定依據強制執行法第122條第三項及第四項所計算之標
準17,599元，然除膳食費、交通費外其他項目均提出相關單
據釋明確有支出必要，且與本院107年消債更字第198號裁定
認定之每月必要生活費用相符，並無奢侈浪費之情事。
(三)債權人不同意更生方案之理由略以：清償成數過低、部分項
目支出過高云云，惟查更生方案之清償成數並非認可更生方
案之唯一標準，更生方案在於以債務人現有之資力，盡最大
能力提出清償方案，非僅以債務人清償之成數以為論據，債
第三頁務人每月收入約為33,043元，扣除自行投保之勞保及健保費
用1,202元，每月餘額為31,841元，再扣除每月必要生活費
用23,267元，債務人提出7,716元用以清償債務，已相當於
每月餘額之九成（8,574元×0.9＝7,716.6元），債務人所提
之更生方案已符合消費者債務清理條例第64之1條之規定，
足認債務人已盡力清償。又消費者債務清理條例之訂定，係
為使不幸陷於經濟上困境之消費者，有重建復甦之機會，且
本件債務人名下並無有價值之財產，倘遽予轉入清算程序，
對各債權人實為不利。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，足認債務
人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2項所定不
應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可
該更生方案。並依首揭規定，就債務人在未依更生條件全部
履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁
定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中　　華　　民　　國　108　　年　　5　　月　　9　　日         民事執行處司法事務官　曾芳綠附件一：更生方案
壹、更生方案內容單位：新臺幣元
1、自更生方案認可裁定確定後之次月起，每1個月為1期，每期在每



月15日給付，共清償72期，合計六年。每期清償7,716元。債權人分配金額如第貳欄清償分配表每期可分配金額欄位所示。2、無擔保及無優先權債務總金額：3,242,927元；本金：1,535,470元。
3、清償總金額：555,552元。
4、總清償比例：17.13﹪；本金清償比例：36.18%。5、清償方式：按期付款予最大債權金融機構，由其統一辦理收款及撥付款項予各金融機構債權人，費用由債務人負擔。非金融機構債權人由債務人自行辦理付款。
貳、清償分配表單位：新臺幣元
編債權人債權金額債權比例每期可分
第四頁(續上頁)
號配金額
1台北富邦商業銀行股份有446,20813.76％1,062限公司
2國泰世華商業銀行股份有346,42310.68％824限公司
3華泰商業銀行股份有限公587,94118.13％1,399司
4玉山商業銀行股份有限公395,36612.19％940司
5安泰商業銀行股份有限公379,37111.7％903司
6中國信託商業銀行股份有1,087,61833.54％2,588限公司
合計3,242,927100％7,716
 
附件二：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得購置不動產。
四、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。
五、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。六、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。七、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
八、每月應製作收入支出帳目。
第五頁