更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,286號
TNDV,107,司執消債更,286,20190430

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第286號
債　務　人　林世宏即林世明


債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑


債　權　人　滙豐(台灣)商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃碧娟


債　權　人　遠東商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財
代　理　人　宗雨潔
債　權　人　永豐商業銀行股有限公司

法定代理人　陳嘉賢
代　理　人　張簡旭文
債　權　人　台新資產管理股份有限公司

法定代理人　吳統雄


債　權　人　金陽信資產管理股份有限公司

法定代理人　林志亮


債　權　人　新光行銷股份有限公司

法定代理人　李明新
代　理　人　黃良俊
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南


債　權　人　臺灣銀行股份有限公司

法定代理人　邱月琴


上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法 院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前段 、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第119號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，每 期清償新臺幣（下同）5,000元，為期6年共72期，清償總額 合計為360,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合 盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ㈠查債務人從事打零工與漁獲販售之工作，每月收入約15,000 元等情，有債務人108年1月16日民事補正狀附卷可參，足認 債務人有固定收入，可長期履行更生方案。
㈡按債務人必要生活費用，以最近1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。前2項情 形債務人釋明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，



於該範圍內不受最低數額限制。消債條例第64條之2第1項、 第3項前段亦有明文。依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費12,388元之1.2倍計算，則債務人維持基本生活 必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388×1. 2=14,866】。惟債務人釋明每月僅需花費費10,000元，可認 其更生期間支出10,000元，已足維持其生活程度與人性尊嚴 ，以其收入15,000元扣除10,000元後，結餘5,000元願全部 提出還款，更生方案總清償額為360,000元。 ㈣再按消債條例第64條第1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之1立法理由參照）。查債務人名下無財產或保單解約金 等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表附卷足憑，故債 務人並無具有清算價值之財產；而債務人於履行更生方案6 年間可處分所得扣除其必要生活費之餘額為360,000元，業 如前述，如已提出5分之4清償即288,000元【計算式：360,0 00×4/5=288,000】，依消債條例第64條之1第2款之規定， 視為債務人盡力清償，而債務人將餘額全數提出清償，更生 方案總清償額360,000元，應視為盡力清償甚明。 ㈤復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為360,000元，扣除債務人自己必要之生活費用240,0 00元【計算式：10,000×24=240,000】後，剩餘120,000元 【計算式：360,000-240,000= 120,000】，而更生方案總清 償額360,000元，已逾前揭數額。是而，債務人並無消債條 例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。 ㈥承上，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無 不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債 務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於108年4月23日通知各債權人表示意見，債權人陳述 意見略以債務人之收入低於基本工資水準，顯不合理；更生 方案清償成數過低，無法同意等語，有送達證書、陳報狀等 在卷可憑。惟查：
㈠按債務人所提更生方案之條件，是否已盡力清償，依消債條 例第64條第1項前段規定，應以其收入及財產狀況加以認定 。收入狀況係以其現時可明白確定及可預期收入為準，「應



有之清償能力認定」與「客觀收入認定」有別，該項規定係 有意排除能力認定，俾免實務上認定之困難，倘債務人所提 更生方案可認已盡力清償者，即應以裁定認可。債務人是否 惡意規避債務清償，宜從嚴認定，倘無法嚴格證明債務人有 惡意濫用程序之情形，不能遽認其係惡意而不認可更生方案 ，俾利債務人經濟生活之更生。（101年第2期民事業務研究 會消費者債務清理專題第2號司法院民事廳消債條例法律問 題研審小組意見參照）。且債務人收入之高低，係受社會經 濟環境、景氣、身體與勞動能力等影響，能否增加收入非債 務人所能控制，復往往因債務問題致謀職不順或收入偏低。 合先敘明。經查，債務人審理時陳稱打零工維生已長達7、8 年等語，有本院民事庭107年12月20日訊問筆錄附卷可稽， 足認債務人確實長期處於低收入之狀況，現階段收入雖不高 ，惟撙節支出後，願結餘5,000元用以還款，可確保更生方 案長期履行。則債權人所陳，容有誤會。
㈡債務人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，全部 用以履行更生方案，視為盡力清償，依法應認可更生方案。 至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方案應考 量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐過度壓 迫其日常生活，無法維持人性尊嚴，肇致更生方案履行困難 ，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債權人之受 償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人經濟生活 之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債權人所陳 ，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。中 華 民 國 108 年 4 月 30 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 4 月 30 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │




│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6│
│ 年（72期）。 │
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣5,000元。 │
│(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機 │
│ （ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費│
│ 或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,467,928元。 │
│3、清償總額：新臺幣360,000元。 │
│4、清償成數：4.25% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未 │
│ 屆清償期，仍視為全部到期。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│ │ │ │ │每期可分配之金額│ │
│編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤ 6年總清償額│
│ │ │ │ │ 第1期至第72期 │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │國泰世華│ 1,092,391│ 12.9% │ 645 │ 46,440 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
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│ 二 │滙豐(台 │ 2,273,106│ 26.84%│ 1,342 │ 96,624 │
│ │灣)商業 │ │ │ │ │
│ │銀行 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │遠東國際│ 1,257,268│ 14.85%│ 743 │ 53,496 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │永豐商業│ 886,640│ 10.47%│ 524 │ 37,728 │
│ │銀行 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │台新資產│ 835,008│ 9.86%│ 493 │ 35,496 │
│ │管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │金陽信資│ 358,742│ 4.24%│ 212 │ 15,264 │
│ │產管理股│ │ │ │ │
│ │份有限公│ │ │ │ │
│ │司 │ │ │ │ │




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│ 七 │新光行銷│ 724,150│ 8.55%│ 428 │ 30,816 │
│ │股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 八 │滙誠第一│ 718,664│ 8.49%│ 425 │ 30,600 │
│ │資產管理│ │ │ │ │
│ │股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 九 │臺灣銀行│ 321,959│ 3.8% │ 190 │ 13,680 │
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│ 合 計 │ 8,467,928│ 100﹪ │ 5,000 │ 360,000 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘