臺灣澎湖地方法院民事裁定
107年度司執消債更字第6號
債 務 人 林淑芬
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代 理 人 黃韡誠律師
債 權 人 台新國際商業銀行股份有限公司
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法定代理人 尚瑞強
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債 權 人 臺灣土地銀行股份有限公司
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法定代理人 黃忠銘
代 理 人 吳鎮州
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
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法定代理人 曾國烈
代 理 人 陳飛宏
債 權 人 中國信託商業銀行股份有限公司
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法定代理人 童兆勤
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上列當事人間消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附表一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定
之次月起，於每月十五日給付最大債權銀行中國信託商業銀行股
份有限公司。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附表
二所示之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入
及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以
裁定認可更生方案；債務人必要生活費用，以最近一年衛生
福利部或直轄市政府所公告當地區每人每月最低生活費1 點
2 倍定之；受扶養者之必要生活費用，準用第1項規定計算
基準數額，並依債務人依法應負擔扶養義務之比例認定之；
法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人
在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限
制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前
段、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。另按無
擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序
時，依清算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更
生方案；又債務人之財產無清算價值者，以其於更生方案履
行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必
要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償者，視為債務
人已盡力清償。債權人依本條例第六十四條第四項規定，於
法院逕以裁定認可更生方案前所為之陳述，僅供法院判斷之
參考，法院不受其拘束。消債條例第64條第2項第3款、第64
條之1第1款、辦理消費者債務清理事件應行注意事項第27點
第5項參照。
二、經查：
(一)本件債務人林淑芬聲請更生，前經本院107度消債更字第6號
裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參；又債務人確
有薪資、執行業務所得或其他固定收入等情，亦有其所服務
之澎湖縣政府環境保護局出具之僱用契約書在卷足憑。
(二)本件無擔保及無優先權之債務總額為新台幣(下同)1,783,39
6元，而債務人於民國108年1月22日所提出之更生方案，其
內容為：每1個月為1期，每期清償2,100元，清償期6年(即7
2期)，總清償額為151,200元，清償成數約8.48%，並請求於
每月15日給付最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之
作業。上開更生方案經本院依消債條例第60條轉知全體四位
債權人以書面表示是否同意之結果，計有中國信託商業銀行
股份有限公司(以下簡稱中國信託銀行，其餘債權人亦比照)
、台新國際商業銀行及玉山商業銀行等三位債權人表示不同
意；而其餘一位債權人，則未表示意見，應視為同意。
(三)債務人主張其因身體經多次手術，不耐粗重操勞，須持續復
健，現僅能擔任澎湖縣政府環境保護局之聘僱人員，以求溫
飽，每月收入13,831元，名下並無財產，業據其提出財產及
收入狀況說明書、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財政部
南區國稅局104年、105年度綜合所得稅各類所得資料清單、
勞工保險被保險人投保資料表、郵政存簿儲金簿等影本為證
。經本院107度消債更字第6號裁定以查無債務人有其他收入
來源，佐以債務人提供之財政部南區國稅局綜合所得稅各類
所得資料清單記載104年度所得額為115,160元、105年度所
得額合計為148,128元，平均每月為10,970元，與債務人所
述大致相符，故核定債務人每月薪資為13,831元，作為計算
每月償債能力之依據，此有本院107年度消債更字第6號裁定
在卷足稽。
(四)債務人提出如附表一所示之更生方案時，陳報其更生方案履
行期間每月必要支出包括膳食費6,500元、水電瓦斯費1,500
元、交通費1,000元、通訊費1,000元、勞健保等雜支1,500
元，共計11,500元。衡酌債務人主張之項目、數額均屬維持
生活所需，並無浪費之情形，亦未逾衛生福利部公告澎湖縣
108年度最低生活費標準12,388 元之1.2倍(即14,866 元)，
揆諸前揭消債條例第64條之2第1項、第2項規定，本院認債
務人主張其每月必要生活費用為11,500元，應屬合理可採。
(五)故債務人提出每月清償2,100元，清償期72期，清償總金額1
51,200元之更生方案，實已將其可處分所得，扣除每月必要
生活費用後餘額五分之四用於清償，堪認債務人已「盡力」
清償【其計算式如下：(13,831元-11,500元)X72期X4/5=134
,266元】，其嘗言在更生方案履行期間會節省開支，努力以
赴避免履行不能；且本件無擔保及無優先權之債權受償總金
額為151,200元，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，無
擔保及無優先權之債權人依清算程序所得受償之總額，亦未
低於聲請更生前二年間，債務人可處分所得扣除自己及依法
應受其扶養者所必要生活費用之數額55,944元。
三、綜上所述，本件債務人有固定收入，其所提如附件一所示之
更生方案，其條件核屬已盡力清償，且適當、可行，又無本
條例第64條第2項所定不得認可之消極事由存在，揆諸消費
者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人公平受償，謀
求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全發展，且就債
務人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債務較清算方式
對債權人更為有利，亦能重建債務人之經濟生活秩序，是在
兼顧平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決，逕予認
可該更生方案。另為使債務人得以習得正確之消費觀念使其
得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行，爰
依本條例第62條第2項規定對債務人於未依更生條件全部履
行完畢前之生活程度予以如附件二所示之限制，爰裁定如主
文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務
官提出異議。
中 華 民 國 108 年 4 月 23 日
民事庭司法事務官
附件一：更生方案
壹、更生方案內容 1、認可裁定確定之次月起，每1個月為1期，共72期。 2、每期清償新台幣(下同)2,100元。 3、無擔保及無優先權債務總金額：1,783,396元。 4、清償總金額：151,200元。 5、清償成數：8.48%。 6、於每月15日給付最大債權金融機構統一辦理收款及 撥付款項之作業。 貳、更生清償分配表 編號 無擔保及無優先權債權人 債權金額 每期分配金額 1 臺灣土地銀行 87,872 104 2 中國信託商業銀行 977,776 1,151 3 台新國際商業銀行 203,206 239 4 玉山商業銀行 514,542 606 合 計 1783,396 2,100
附件二：
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受下列生活限制：
1、不得為奢侈、浪費之行為。
2、不得為賭博或投機行為。
3、不得為不動產之處分。
4、不得為國外旅遊等消費活動。
5、不得投資金融商品(如股票、基金等)。
6、不得駕駛價值超過新台幣500,000元以上之車輛，但因營業謀
生所必要者，不在此限。