臺灣雲林地方法院民事裁定 107年度消債更字第62號
聲 請 人
即 債務人 呂英華
上列聲請人聲請更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人呂英華自中華民國一０八年三月七日下午四時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞，且無擔保或無優 先權之債務總額未逾新臺幣（下同）12,000,000元者，於法 院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生；債 務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最 大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地 之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解， 消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3 條、第42條第1 項、第151 條第1 項分別定有明文。揆諸消債條例之立法目 的，乃在於使陷於經濟上困境之消費者，得分別情形利用更 生或清算程序清理債務，藉以妥適調整債務人與債權人及其 他利害關係人之權利義務關係，保障債權人之公平受償，並 謀求消費者經濟生活更生機會，從而健全社會經濟發展（消 債條例第1 條參照），準此，債務人若有不能清償債務或有 不能清償之虞，且客觀上並無濫用更生或清算程序之情事， 自應使其藉由消債條例所定程序以清理債務，債務人於消債 條例前置協商或調解程序中，自應本於個人實際財產及收支 狀況，依最大誠信原則，商討解決方案，如終究不能成立協 商或調解，於聲請更生或清算時，法院自宜審酌上開消債條 例第3 條所謂「不能清償或有不能清償之虞」，綜衡債務人 全部財產及收支狀況，進而評估債務人是否因負擔債務而不 能維持最基本之生活條件，以及其陳報各項花費是否確屬必 要性支出；如曾有協商或調解方案，該條件是否已無法兼顧 個人生活基本需求等情。而法院開始更生程序之裁定，應載 明其年、月、日、時，並即時發生效力。法院裁定開始更生 或清算程序後，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要 時得選任律師、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監 督人或管理人，第45條第1 項、第16條第1 項亦有明定。二、本件聲請意旨略以：聲請人對金融機構及非金融機構債權人 負無擔保或無優先權債務合計3,924,653 元，於消債條例施 行後，前向最大債權金融機構國泰世華商業銀行申請前置協 商而不成立，聲請人客觀上就已屆清償期之債務有不能清償
或不能清償之虞，復聲請人未經法院裁定開始清算程序或宣 告破產，爰聲請更生等語。
三、經查：
㈠聲請人主張其因對金融機構及非金融機構等債權人負無擔保 或無優先權債務金額合計3,964,253 元，於消債條例施行後 ，前向最大債權金融機構國泰世華商業銀行申請前置協商而 不成立，並提出債權人清冊、財團法人金融聯合徵信中心當 事人綜合信用報告、前置協商不成立通知書為證（見本院卷 19頁至第25頁、第39頁、第317 頁至第326 頁），經本院通 知各債權人陳報其等債權金額並表示意見，亦有債權人之陳 報狀附卷可憑（見本院卷第123 頁至第127 頁、第129 頁至 第153 頁、第155 頁至第219 頁、第221 頁至第229 頁、第 231 頁至第245 頁、第247 頁至第251 頁、第253 頁至第27 2 頁、第273 頁至第277 頁、第279 頁至第303 頁、第541 頁至第545 頁），堪信為真實。是聲請人於107 年9 月17日 因前置協商不成立後為本件更生之聲請，本院自應綜合聲請 人之債務、收入、生活必要支出及財產狀況等情，評估、判 斷聲請人依其客觀清償能力是否對已屆清償期之債務有不能 清償債務或有不能清償之虞之情形。
㈡按消債條例第2 條第1 、2 項及消債條例施行細則第3 條第 2 項，本條例所稱消費者，指5 年內未從事營業活動或從事 平均每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人；債務人 為公司或其他營利法人之負責人，無論是否受有薪資，均視 為自己從事營業活動，其營業額依該公司或其他營利法人之 營業額定之。本件聲請人現於中國醫藥大學北港附設醫院（ 下稱北港醫院）任職，每月收入約25,801元，且聲請人於聲 請前5 年內未有營業活動等情，業據聲請人陳明在卷，並有 聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單，104 年度、 105 年度、106 年度綜合所得稅各類所得資料清單、勞工保 險被保險人投保資料表、薪資明細表在卷可憑（見本院卷第 41頁至第47頁、第51頁至第52頁、第61頁至第83頁），堪認 聲請人係5 年內未從事營業活動之自然人，屬消債條例第2 條所規定之消費者，而為消債條例適用對象，爰以此作為認 定聲請人客觀清償能力之基準。
㈢聲請人自陳其每月生活必要支出為：租金5,000 元、三餐費 用7,000 元、水電瓦斯費2,250 元、交通費1,600 元、電話 費899 元、家庭生活雜支費2,000 元、醫療費1,000 元、健 保費1,491 元，合計21,240元，業據提出戶籍謄本、投保對 象歷史資料明細表、房屋租賃契約書、存摺內頁、自來水費 通知單、電費通知單、電信費用通知單、電子發票證明聯、
估價單、北港醫院診斷證明書、北港醫院門診收費證明、高 雄榮總臺南分院診斷證明書籍醫療費用收據、中央健保保險 對象加保記錄明細表、中央健保多憑證網路承保作業表為證 （見本院卷第29頁、第49頁、第53頁至第59頁、第336 頁、 第447 頁至第503 頁）。
㈣惟聲請人既已身負清償債務之責，理應撙節支出、經營簡約 樸實生活，於有限收入情形下，衡度自身經濟能力，剔除或 減低不必要之支出金額，以增加己身之償債能力。又107 年 12月26日增訂消債條例第64條之2 第1 項規定債務人必要生 活費用，以最近一年衛生福利部或直轄市政府所公告當地區 每人每月最低生活費1.2 倍定之。查最近一年（即107 年） 衛生福利部公告臺灣省每人每月最低生活費為12,388元，加 乘1.2 倍後，為14,866元（計算式：12,388×1.2 ＝14,866 ，元以下四捨五入），且上開調查統計項目包括食品費、衣 著鞋襪費、房租水電費、家居管理費、醫療保健費、交通通 訊費、娛樂教育費及雜項支出，以此作為每月必要生活支出 之認定標準，亦認合理，故聲請人之每月必要支出數額即以 14,866元為認定，始為適當。
㈤承上所述，聲請人平均每月薪資25,801元，平均每月必要支 出為14,866元，以聲請人每月所得扣除其平均每月必要支出 ，聲請人每月約有10,935元之節餘用以清償債務（計算式： 25,801元－14,866元＝10,935元）。而觀諸聲請人全國財產 稅總歸戶財產查詢清單（見本院卷第41頁），聲請人名下無 任何財產，則以本件聲請人積欠無擔保或無優先權債務3,92 4,653 元，縱不加計利息、違約金等，依聲請人每月清償10 ,266元，尚需約30年始能清償完畢（計算式：3,924,653 元 ÷10,935元÷12月＝30年，小數點以下四捨五入），倘若再 加計利息、違約金等負擔，清償期限勢必更長。聲請人雖陳 報有以其為要保人向國泰人壽保險公司投保10張商業保險， 但各保險之保單價值準備金數額僅數千元，其中鍾愛還本終 身險之價值準備金有137,021 元，然縱將前開保單予以解約 ，亦不能清償聲請人目前所負債務。是本院審酌聲請人之債 務、財產、勞力、收入及必要生活費用支出等情狀，認聲請 人客觀上對已屆清償期之債務，有不能清償債務或有不能清 償之虞之情形，有必要利用更生程序，調整其與債權人間之 權利義務關係，而重建其經濟生活，予以經濟生活更生之機 會。
四、綜上所述，本件聲請人為5 年內未從事營業活動或從事平均 每月營業額20萬元以下之小規模營業之自然人，依其全部收 支及財產狀況，客觀上有不能清償債務或不能清償債務之虞
。復聲請人所積欠之無擔保或無優先權之債務總額未逾12,0 00,000元，且未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，已如 上述；此外，本件又查無聲請人有消債條例第6 條第3 項、 第8 條或第46條各款所定駁回更生聲請之事由存在，則債務 人聲請更生，洵屬有據，爰裁定如主文。又本件聲請人業經 裁定開始更生程序，爰並裁定命司法事務官進行本件更生程 序。
中 華 民 國 108 年 3 月 7 日
民事第一庭 法 官 王萬金
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 108 年 3 月 7 日
書記官 沈怡君
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