更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,223號
TNDV,107,司執消債更,223,20190221

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第223號
債　務　人　蔡政宏



代　理　人　黃蘭英律師
債　權　人　臺灣土地銀行股份有限公司

法定代理人　黃忠銘
代　理　人　蘇炫心
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　程耀輝


債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司

法定代理人　郭明鑑
代　理　人　黃怡玲
債　權　人　京城商業銀行股份有限公司

法定代理人　戴誠志


債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強


債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤


債　權　人　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎



上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：二、債務人之財產無清算價值者，以其於更 生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶 養者所必要生活費用後之餘額，逾五分之四已用於清償。法 院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人在 未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限制 ，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前段 、第2項、第64條之1第2款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第130號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，為 期6年共72期，每期清償新臺幣（下同）6,750元，清償總額 合計為 486,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合 盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ?怓d債務人平均每月薪資約30,000元（包含底薪、出勤津貼與 三節獎金），如任職滿1年年終獎金預估約為 28,000元等情 ，有啟昱科技有限公司在職證明書、員工薪資單等附卷可參 ，足認債務人有固定收入，可長期履行更生方案。 ?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內 不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月



最低生活費 12,388元之1.2倍計算，則債務人與受扶養人維 持基本生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式： 12,388×1.2=14,866】，先予敘明。 ?妐g查債務人與配偶育有3名子女，分別為17歲、14歲與4歲， 因已不符合低收入戶資格，故目前未領有津貼，僅因符合中 低收入戶資格，學費與掛號費減免百分之60，幼稚園學費每 學期補助 15,000元等情，有臺南市政府社會局107年12月17 日南市社助字第1071415896號函、稅務電子閘門財產所得調 件明細表等在卷可參，以消債條例規定之標準核算債務人與 受扶養人維持人性尊嚴之生活費數額原應為至少29,665元【 計算式： 14,866+〈(14,866×3-15,000)÷2〉=29,665】， 惟債務人釋明每月所需支出之生活費為12,400元，扶養費為 12,100元，堪認其更生期間之支出合計24,500元，已足維持 其基本生活程度與人性尊嚴。以債務人每月可處分所得31,2 50元（即每月薪資加計每年年終獎金提出15,000元平均數額 ），扣除必要支出24,500元後，結餘 6,750元全部提出清償 ，更生方案總清償額為486,000元。
?犰A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之1立法理由參照）。查債務人所有 1994年份之汽車，逾 使用年限已久，殘值甚微，且無保單等情，有稅務電子閘門 財產所得調件明細表附卷足憑，故債務人並無具有清算價值 之財產；而債務人於履行更生方案6年間可處分所得為2,328 ,000元【計算式：每月薪資30,000×72+(年終獎金全額28,0 00×6)=2,328,000】，債務人必要生活費與扶養費1,764,00 0元【計算式：（餘額 24,500×72期）=1,764,000】，扣除 後剩餘564,000元，如提出 5分之4清償，亦即更生方案總清 償額如逾 451,200元【計算式：564,000×4/5=451,200】， 依消債條例第64條之1第2款之規定，應視為債務人已盡力清 償，而債務人所提出之更生方案6年總清償額為486,000元， 已逾前開數額，應視為盡力清償。
??復查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為0元；另債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為 768,000元，扣除債務人自己與受扶養人必要之生 活費用588,000元【計算式： 24,500×24=588,000】後，剩



餘180,000元【計算式：768,000-588,000=180,000】，而更 生方案總清償額 486,000元，已顯逾前揭數額。是而，債務 人並無消債條例第64條第 2項各款所列不得逕予認可之事由 。
?キ茪W，債務人所提出更生方案之條件已視為盡力清償，且無 不得認可更生方案之事由，可兼顧債權人之受償權益，與債 務人經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於108年1月28日通知各債權人表示意見，債權人台新 國際商業銀行陳報同意更生方案之條件；餘之債權人陳述意 見略以債務人之子女即將在更生方案履行期間內成年，扶養 費應用以清償債務，更生方案清償成數過低，對債權人有失 公允，應再提高還款金額等語，有送達證書、陳報狀等在卷 可憑。惟查債務人之長子與長女雖將於未來 6年間成年，惟 成年後可能仍就讀大學中，而有受扶養之必要，況債務人為 家中唯一經濟來源，配偶無法分擔扶養費，倘強令債務人提 出扶養費清償債務，更生方案即有困難履行之虞；而債務人 已將可處分所得扣除其必要生活費用與扶養費後之餘額，逾 5分之4用以履行更生方案，視為盡力清償，依法應認可更生 方案。至於清償成數、負債原因等並非法院逕予認可更生方 案應考量之事由，債權人一再要求債務人提高清償金額，恐 過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴，肇致更生方案 履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債 權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人 經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是而債 權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無消債條例第64條第 2項所規定不應認可之消極事由存在， 故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文。中 華 民 國 108 年 2 月 21 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 2 月 21 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6│
│ 年（72期）。 │
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣6,750元。 │
│(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機 │
│ （ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費│
│ 或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,887,280元。 │
│3、清償總額：新臺幣486,000元。 │
│4、清償成數：9.94% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未 │
│ 屆清償期，仍視為全部到期。 │
├──────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│ │ │ │ │每期可分配之金額│ │
│編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤ 6年總清償額│
│ │ │ │ │ 第1-72期 │ │
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│ 一 │臺灣土地│ 801,575 │ 16.4% │ 1,107 │ 79,704 │
│ │銀行 │ │ │ │ │
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│ 二 │台北富邦│ 869,429 │ 17.79% │ 1,201 │ 86,472 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │國泰世華│ 344,650 │ 7.05% │ 476 │ 34,272 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │京城商業│ 206,592 │ 4.23% │ 286 │ 20,592 │
│ │銀行 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │台新國際│ 860,155 │ 17.6% │ 1,188 │ 85,536 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │中國信託│ 477,068 │ 9.76% │ 659 │ 47,448 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │良京實業│ 1,327,811│ 27.17% │ 1,834 │ 132,048 │
│ │股份有限│ │ │ │ │




│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 合 計 │ 4,887,280│ 100﹪ │ 6,750 │ 486,000 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
├──────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├──────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└──────────────────────────────────┘