更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,213號
TNDV,107,司執消債更,213,20190213

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第213號
債　務　人　蘇文田

債　權　人　京城商業銀行股份有限公司

法定代理人　戴誠志


債　權　人　凱基商業銀行股份有限公司


法定代理人　魏寶生


債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤


債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司


法定代理人　陳修偉


債　權　人　富邦資產管理股份有限公司

法定代理人　程耀輝


債　權　人　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人　丁振原


債　權　人　明台產物保險股份有限公司

法定代理人　熊谷真樹


債　權　人　勞動部勞工保險局

法定代理人　石發基



上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第121號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：自收受認可更生方案 裁定確定證明書之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72 期，每期清償新臺幣（下同）7,200元，第6期增加清償保單 解約金3,310元，清償總額合計為521,710元，本院審酌下述 情事認為更生方案已符合盡力清償之條件，且無不予認可更 生方案之事由：
?怓d債務人每月薪資為22,000元，無年終或年節獎金等情，有 源川公寓大廈管理維護有限公司107年11月19日川管字第107 011019001 號函、薪資表等附卷可參，足認債務人有固定收



入，可長期履行更生方案。
?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。消債條例 第64條之2第1項亦有明文。依臺南市政府公告之 108年度每 人每月最低生活費12,388元之 1.2倍計算，債務人維持基本 生活必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388 ×1.2=14,866】。查債務人陳報必要生活費14,800元，依前 開說明，為其維持基本生活程度所必需。以債務人每月收入 22,000元，扣除必要生活費14,800元後，剩餘 7,200元，願 全數提出清償，且第6期增加清償保單解約金3,310元，更生 方案總清償額為521,710元。
?呇A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。經查，債務人名下保單解約金僅有 3,452元等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表、中國 人壽保險股份有限公司107年11月22日中壽保規字第1070003 886 號函等附卷足憑，故債務人名下具有清算價值之財產為 3,452元；而債務人於履行更生方案6年間可處分所得扣除債 務人必要生活費之餘額為518,400元【計算式：每月餘額7,2 00×72=518,400】，加計債務人財產之清算價值 3,452元， 提出10分之9清償，亦即更生方案總清償額如逾469,667元【 計算式：(518,400+3,452)×9/10= 469,667】，依消債條例 第64條之1第1款之規定，視為債務人盡力清償，而債務人所 提出更生方案6年總清償額為521,710元，已逾前開數額甚明 ，應視為盡力清償。
?伝_查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為3,452元；另債務人於聲請更生前2年間之可 處分所得約為 528,000元，而債務人自己必要之生活費用約 355,200元【計算式： 14,800×24=355,200】，扣除後剩餘 172,800元【計算式：528,000-355,200=172,800】。本件更 生方案6年總清償額521,710元，均顯逾前揭數額。是而，債 務人並無消債條例第64條第 2項各款所列不得逕予認可之事 由。
??承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得 認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人



經濟生活之更生，依法應認可更生方案。
三、經本院於 107年11月28日通知各債權人表示意見，債權人陳 述意見略以更生方案清償成數過低，對債權人有失公允，應 再提高還款金額等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟 查債務人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，加 計清算價值後，幾已全數用以履行更生方案，視為盡力清償 ，依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法 院逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人 提高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊 嚴，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活 之機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清 理條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之 立法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無不應認可之消極事由存在，應予認可。並依上開規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當 之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 108 年 2 月 13 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 2 月 13 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
┌─────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├─────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72│
│ 期）。 │
│ ?M第1期至第72期：每期清償新臺幣7,200元。 │
│ ?L保單解約金（第6期）：清償新臺幣3,310元。 │
│(2)債務人應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉│
│ 帳或債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費或手續費由債務人負 │
│ 擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣4,056,267元。 │
│3、清償總額：新臺幣521,710元。 │
│4、清償成數：12.86% │




│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償 │
│ 期，仍視為全部到期。 │
├─────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬────┬─────┬────┬──────────┬───────┤
│ │ │ │ │ 每期可分配之金額 │ │
│編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────┬─────┤ 6年總清償額 │
│ │ │ │ │第1-72期│保單解約金│ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 一 │京城商業│ 403,804│ 9.96% │ 718 │ 330 │ 52,026 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 二 │凱基商業│ 760,598│ 18.75% │ 1350 │ 620 │ 97,820 │
│ │銀行 │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 三 │中國信託│ 876,406│ 21.61% │ 1555 │ 715 │ 112,675 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 四 │元大國際│ 329,031│ 8.11% │ 584 │ 269 │ 42,317 │
│ │資產管理│ │ │ │ │ │
│ │股份有限│ │ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 五 │富邦資產│ 73,504│ 1.81% │ 131 │ 60 │ 9,492 │
│ │管理股份│ │ │ │ │ │
│ │有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 六 │新加坡商│ 430,581│ 10.62% │ 764 │ 352 │ 55,360 │
│ │艾星國際│ │ │ │ │ │
│ │有限公司│ │ │ │ │ │
│ │台灣分公│ │ │ │ │ │
│ │司 │ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 七 │明台產物│ 1,180,479│ 29.10% │ 2,094 │ 962 │ 151,730 │
│ │保險股份│ │ │ │ │ │
│ │有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤
│ 八 │勞動部勞│ 1,864│ 0.05% │ 4 │ 2 │ 290 │
│ │工保險局│ │ │ │ │ │
├──┴────┼─────┼────┼────┼─────┼───────┤




│ 合 計 │4,056,267 │ 100% │ 7,200 │ 3,310 │ 521,710 │
└───────┴─────┴────┴────┴─────┴───────┘
附件二：債務人之生活限制
┌─────────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├─────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├─────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├─────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├─────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├─────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├─────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├─────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├─────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├─────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├─────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├─────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├─────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├─────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└─────────────────────────────────────┘