更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,169號
TNDV,107,司執消債更,169,20190226

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第169號
債　務　人　謝貽展

債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　張兆順
代　理　人　林勵之
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　周添財
代　理　人　鄒永展

債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤


債　權　人　元大商業銀行股份有限公司


法定代理人　范志強


債　權　人　立新資產管理股份有限公司

法定代理人　楊子汀
代　理　人　陳怡君
債　權　人　?A誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南


債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司


法定代理人　陳修偉


債　權　人　新光行銷股份有限公司

法定代理人　李明新
代　理　人　黃良俊
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：一、債務人於七年內曾依破產法或本條例規定受免責 。二、有前條第一項各款情形之一。三、無擔保及無優先權 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額。四、無擔保及無優先權債權受償總額， 低於債務人聲請更生前二年間，可處分所得扣除自己及依法 應受其扶養者所必要生活費用之數額。下列情形，視為債務 人已盡力清償：一、債務人之財產有清算價值者，加計其於 更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及依法應受其 扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已用於清償。 法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於債務人 在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相當之限 制，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第64條第 1項前 段、第2項、第64條之1第1款、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院107年度消債更字第102號 民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務人 所提如附件一所示之更生方案條件為：以每1個月為1期，為 期6年共72期，每期清償新臺幣（下同）6,000元，清償總額 合計為 432,000元，本院審酌下述情事認為更生方案已符合 盡力清償之條件，且無不予認可更生方案之事由： ?怓d債務人每月收入約17,000元，無年終或年節獎金等情，有 首威五金企業有限公司107年8月23日首威(股)字第107001號 函、薪資表等附卷可參，足認債務人有固定收入，可長期履 行更生方案。
?邧鷇酈?人必要生活費用，以最近 1年衛生福利部或直轄市政 府所公告當地區每人每月最低生活費1點2倍定之。受扶養者 之必要生活費用，準用第 1項規定計算基準數額，並依債務 人依法應負擔扶養義務之比例認定之。前 2項情形債務人釋 明更生期間無須負擔必要生活費用一部或全部，於該範圍內



不受最低數額限制。消債條例第64條之 2第1項、第2項及第 3項前段亦有明文。而依臺南市政府公告之108年度每人每月 最低生活費12,388元之 1.2倍計算，則債務人維持基本生活 必需與人性尊嚴之數額應為14,866元【計算式：12,388×1. 2=14,866】。惟債務人釋明每月生活費11,684元，可認其更 生期間支出11,684元，即足維持生活程度與人性尊嚴，以其 收入17,000元扣除11,684元後，剩餘 5,316元，另加計保單 解約金48,001元與存款1,225元分72期，每期增加684元【計 算式：49,226÷72=6 84】，合計提出6,000元用以履行更生 方案【計算式：5,316+684=6,000】，總清償額為432,000元 。
?呇A按消債條例第64條第 1項前段所稱盡力清償，非必令債務 人傾其所有，僅須其將財產及所得大部分用於清償，即足當 之；俾免債務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困 境，致無力履行，反而對債權人不利，故倘清償已達相當成 數，即視為盡力清償，以利更生方案之成立（消債條例第64 條之 1立法理由參照）。經查，債務人名下保單解約金與存 款合計49,226元等情，有稅務電子閘門財產所得調件明細表 、南山人壽保險股份有限公司107年9月6日(107)南壽保單字 第 C1951號函等附卷足憑，故債務人名下具有清算價值之財 產為 49,226元；而債務人於履行更生方案6年間可處分所得 扣除債務人必要生活費之餘額為 518,400元【計算式：每月 餘額5,136×72=369,792】，加計債務人財產之清算價值49, 226元，提出10分之9清償，亦即更生方案總清償額如逾377, 117元【計算式：(369,792+49,226)×9/10= 377,117】，依 消債條例第64條之1第1款之規定，視為債務人盡力清償，而 債務人所提出更生方案6年總清償額為432,000元，已逾前開 數額甚明，應視為盡力清償。
?伝_查債務人於 7年內未曾依破產法或消債條例規定受免責， 亦無消債條例第63條第 1項各款之不認可事由。且無擔保及 無優先權債權人於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之數額為 49,226元；另債務人於聲請更生前2年間之 可處分所得約為408,000元，而債務人必要之生活費用約280 ,416元【計算式：11,684×24=280,416】，扣除後剩餘127, 584元【計算式：408,000-280,416=127,584】。本件更生方 案6年總清償額432,000元，均顯逾前揭數額。是而，債務人 並無消債條例第64條第2項各款所列不得逕予認可之事由。 ??承上，債務人所提出更生方案之條件已盡力清償，且無不得 認可更生方案之事由，已兼顧債權人之受償權益，與債務人 經濟生活之更生，依法應認可更生方案。




三、經本院於108年2月11日通知各債權人表示意見，債權人陳述 意見略以更生方案清償成數過低，對債權人有失公允，應再 提高還款金額等語，有送達證書、陳報狀等在卷可憑。惟查 債務人已將可處分所得扣除其必要生活費用後之餘額，加計 清算價值後，幾已全數用以履行更生方案，視為盡力清償， 依法應認可更生方案。至於清償成數、負債原因等並非法院 逕予認可更生方案應考量之事由，債權人一再要求債務人提 高清償金額，恐過度壓迫其日常生活，將無法維持人性尊嚴 ，肇致更生方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之 機會，更損害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理 條例謀求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立 法意旨。是而債權人所陳，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已視為盡力清償，復 無不應認可之消極事由存在，應予認可。並依上開規定，就 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，為相當 之限制，爰裁定如主文。
中 華 民 國 108 年 2 月 26 日
民事執行處 司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 108 年 2 月 26 日
書 記 官 于子寧
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自收受認可更生方案裁定確定證明書之日次月起，以每1個月為1期，為期6│
│ 年（72期）。 │
│ 第1期至第72期：每期清償新臺幣6,000元。 │
│(2)債務人則應於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃匯款方式或自動櫃員機 │
│ （ATM）轉帳或其他債權人指定還款方式，分別匯入各債權人帳號內，匯費│
│ 或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,749,962元。 │
│3、清償總額：新臺幣432,000元。 │
│4、清償成數：6.4% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未 │
│ 屆清償期，仍視為全部到期。 │




├──────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│ │ │ │ │每期可分配之金額│ │
│編號│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例├────────┤ 6年總清償額│
│ │ │ │ │ 第1-72期 │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │兆豐國際│ 440,913 │ 6.53% │ 392 │ 28,224 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │遠東國際│ 547,811 │ 8.12% │ 487 │ 35,064 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │中國信託│1,835,849 │ 27.2% │ 1,632 │ 117,504 │
│ │商業銀行│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │元大商業│ 558,910 │ 8.28% │ 497 │ 35,784 │
│ │銀行 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │立新資產│2,077,750 │ 30.78% │ 1,847 │ 132,984 │
│ │管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司│ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │?A誠第一│ 292,202 │ 4.33% │ 260 │ 18,720 │
│ │資產管理│ │ │ │ │
│ │股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │元大國際│ 509,345 │ 7.55% │ 453 │ 32,616 │
│ │資產管理│ │ │ │ │
│ │股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 八 │新光行銷│ 487,182 │ 7.22% │ 433 │ 31,176 │
│ │股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┴────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │ 6,749,962│ 100﹪ │ 6,000 │ 432,000 │
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附件二：債務人之生活限制




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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
├──────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├──────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
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