執行更生事件
臺灣橋頭地方法院(民事),司執消債更字,107年度,7號
CTDV,107,司執消債更,7,20190220

臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　　107年度司執消債更字第7號
聲　請　人
即債務人　　劉家豪

代　理　人　黃晹勛　　法扶律師
相　對　人
即債權人　　合作金庫商業銀行股份有限公司

法定代理人　雷仲達
相　對　人
即債權人　　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司


法定代理人　莫兆鴻
相　對　人
即債權人　　?A豐（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳志堅
相　對　人
即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳嘉賢
相　對　人
即債權人　　玉山商業銀行股份有限公司


法定代理人　曾國烈
相　對　人
即債權人　　元大商業銀行股份有限公司


法定代理人　范志強
相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定



證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第160 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查 ，聲請人名下僅有CICA LIFE之境外保單，經其自行辦理解 約扣除相關手續費後，保單解約金與保單投資餘額共計新臺 幣(下同)118,988元；另查，聲請人雖曾投保安聯人壽保險 股份有限公司、三商美邦人壽保險股份有限公司與中國人壽 保險股份有限公司保單，但均已失效，且其集保資料雖有5 筆股票，然實際餘額僅2,782元，不足負擔委託變價費用， 堪認無處分實益。再查，聲請人現獨自賃屋而居，每月房租 4,500元；復查，聲請人於裁定開始更生時任職於冠田木業 有限公司，月薪25,000元，但其自陳因辦理更生所需證明文 件與原公司產生摩擦糾紛，於民國106年12月自行離職(僅工 作5個月)，107年1月至8月另覓得盛發企業工廠有限公司工 作，薪資平均為15,500元，但又因該公司申請外籍勞工而未 獲續聘、再次失業，嗣於107年11月起改任職於嘉丞食品工 廠，擔任司機，107年10月至12月薪資扣除勞健保費為 15,487元(勞保投保薪資僅11,000元)，以上有聲請人國稅局 財產及所得資料、保險同業公會投保明細、保險公司函、境 外保單解約通知影本、境外保單開立美元支票影本、國泰世 華銀行匯入匯款買匯水單影本、集保資料、房屋租賃契約影 本、歷次薪資證明、最新勞保投保資料、聲請人陳報狀附卷 為憑。在查無聲請人有其他收入情況下，以現職嘉丞食品工 廠之薪資，即每月15,487元計算其還款能力。三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為自聲請 人收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6 年共計72期，每期清償4,500元，另於第1期增加清償境外保 單解約金與投資餘額全部即118,988元。經本院審酌下列情 事，認其更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行： ?攽n請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後 餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請



人有清算價值之財產僅有境外保單，其已將該保單解約所 得全數交由本院分配，是本件無擔保及無優先權債權之受 償總額，遠高於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所 得受償之總額。
?豸S以聲請人目前收入扣除更生方案還款金額，每月僅餘 10,987元做為個人生活費，低於108年度高雄市最低生活 費用，應屬節約，且聲請人母親願意於聲請人生活有所不 足時，協助負擔其生活費，是認本件更生方案尚非無履行 可能性。
?妧謅W，聲請人已將境外保單解約所得與每月可處分所得扣 除個人生活費剩餘金額全數用於清償，是上開方案已傾其 目前所餘之所有，其更生方案條件核屬已盡力清償、適當 、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 108 年 2 月 20 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
┌─────────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償 │
├─────┬──────┬────┬────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│每期清償│第1期增加清 │
│ │ │ │金額 │償金額(由本 │
│ │ │ │ │院分配) │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 合作金庫 │ 36796 │ 2.27% │ 102 │ 2697 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤




│ 花旗銀行 │ 143117 │ 8.82% │ 397 │ 10489 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ ?A豐銀行 │ 326000 │ 20.08% │ 903 │ 23893 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 永豐銀行 │ 288208 │ 17.75% │ 799 │ 21123 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 玉山銀行 │ 200622 │ 12.36% │ 556 │ 14704 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 元大銀行 │ 96915 │ 5.97% │ 269 │ 7103 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 中國信託 │ 531839 │ 32.76% │ 1474 │ 38979 │
├─────┼──────┼────┼────┼──────┤
│ 債權總額 │ 0000000 │每期清償│ 4500 │ 118988 │
│ │ │總額 │ │ │
├─────┼──────┼────┼────┴──────┤
│ 清償成數 │ 27.29% │還款總額│ 442988 │
├─────┴──────┴────┴───────────┤
│補充說明： │
│1.第1期增加清償之境外保單解約金118,988元，將由本院於認可更│
│ 生方案裁定確定後分配 │
│2.每月固定還款金額4,500元，由聲請人於收受認可更生方案裁定 │
│ 確定證明書翌月起，依消費者債務清理條例施行細則第26條第2 │
│ 項規定，由最大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，│
│ 惟匯款前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
└─────────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。