臺灣新北地方法院民事裁定 107年度消債更字第262號
聲 請 人
即 債務人 廖芯筠
上列當事人聲請消費者債務清理更生事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人廖芯筠自中華民國一○八年二月二十三日上午十時起開始更生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例 所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人無擔保或 無優先權之本金及利息債務總額未逾新臺幣1200萬元者，於 法院裁定開始清算程序或宣告破產前，得向法院聲請更生。 」、「債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前 ，應向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住 、居所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理 之調解。」，消費者債務清理條例（以下簡稱消債條例）第 3 條、第42條第1 項、第151 條第1 項分別定有明文。次按 「法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法事務官進行更 生或清算程序，必要時得選任律師、會計師或其他適當之自 然人或法人1 人為監督人或管理。」、「法院開始更生程序 之裁定，應載明其年、月、日、時，並即時發生效力。」， 消債條例第16條第1 項、第45條第1 項亦分別定有明文。再 按消債條例第3 條規定，不採現行破產法僅以「不能清償」 為聲請破產之要件，債務人如具「不能清償之虞」亦可聲請 更生或清算，而不必等到陷於「不能清償」之狀態，使債務 人得以儘早利用更生或清算程序清理債務，重建經濟生活， 債權人之權益並可受較大之滿足。所謂「不能清償」，指債 務人因欠缺清償能力，對已屆期之債務，全盤繼續處於不能 清償之客觀經濟狀態者而言。所謂「不能清償之虞」，係指 依債務人之清償能力，就現在或即將到期之債務，有不能清 償之蓋然性或可能性而言。易言之，債務人之狀態如置之不 理，客觀上得預見將成為不能清償之情形而言，此將來發生 不能清償之事實，不必達到高度之確信。至於債務人之清償 能力，則包括財產、信用及勞力（技術），並不以財產為限 ，必須三者總合加以判斷仍不足以清償債務，始謂欠缺清償 能力而成為不能清償。債務人之清償能力係處於流動性狀態 ，聲請時與法院裁定時之清償能力未必一致，應以法院裁定 時為判斷基準時（司法院民事廳民國99年11月29日廳民二字
第0000000000號第2 屆司法事務官消債問題研討第4 號消費 者債務清理條例法律問題研審小組之研審意見參照）。二、聲請意旨略以：聲請人因支應生活支出、以債養債，因而負 有信用卡債務共計新臺幣（下同）110 萬9595元。聲請人先 前曾以書面向新北市新莊區調解委員會申請債務清理前置調 解，經最大債權金融機構中國信託商業銀行股份有限公司（ 以下簡稱中國信託銀行）提出150 期、利率3 ％、每期清償 6084元之還款方案，惟因聲請人無力負擔上開方案，致調解 不成立。聲請人顯有不能清償債務之虞，爰依法聲請裁定開 始消費者債務清理之更生程序等語。
三、經查：
㈠、本件聲請人主張其曾依消債條例第151 條規定向新北市新莊 區調解委員會申請債務清理前置調解，經最大債權金融機構 中國信託銀行提出150 期、利率3 ％、每期清償6084元之還 款方案，惟因聲請人無力負擔上開方案，致調解不成立等節 ，業據提出調解不成立證明書1 份附卷為憑（見本院卷第43 頁），並經中國信託銀行函覆明確（見本院卷第125 頁）， 應屬實在。又聲請人主張其於聲請更生前5 年內並未從事每 月平均營業額20萬元以上之營業活動，且除最大債權金融機 構中國信託銀行外，尚有臺灣中小企業銀行股份有限公司、 聯邦商業銀行股份有限公司、元大國際資產管理股份有限公 司等債權人，債權金額共計110 萬9595元等情，亦據提出財 產及收入狀況說明書、債權人清冊各1 份、財團法人金融聯 合徵信中心查詢當事人綜合信用報告回覆書2 份在卷可稽（ 見本院卷第23至29頁、第33至35頁、第97至106 頁），堪信 可採。是以聲請人所積欠債務總額未逾1200萬元，且於聲請 本件更生前5 年內未從事營業活動，揆諸前揭說明，聲請人 所為本件更生聲請可否准許，應審究其現況是否確實具有不 能清償債務或有不能清償之虞之情事而定。
㈡、觀諸聲請人提出之全國財產稅總歸戶財產查詢清單、中華民 國人壽保險商業同業公會保險業通報作業資訊系統資料查詢 結果表、全球人壽保險股份有限公司保單價值證明所示，聲 請人名下無任何不動產，有投保於全球人壽保險股份有限公 司之壽險1 筆（截至107 年5 月21日止保單價值為0 元）（ 見本院卷第45頁、第49頁、第53頁）。又聲請人主張其現任 職於全皓科技有限公司，每月收入1 萬8000元一節，並提出 財政部北區國稅局105 、106 年度綜合所得稅各類所得資料 清單、勞工保險被保險人投保資料表、服務證明書各1 份存 卷可考（見本院卷第55至65頁），應可暫以聲請人提出之服 務證明書所載每月薪資1 萬8000元，作為其每月可處分之所
得。另聲請人主張其每月必要支出為膳食費7500元、交通費 500 元、電話費及網路費800 元、水電及瓦斯費1000元、雜 支費1200元、房租5000元，合計1 萬6000元等節，亦據其提 出財產及收入狀況說明書、房屋租賃契約書各1 份、電信服 務費通知單4 份、電子發票證明聯54紙附卷為證（見本院卷 第23至29頁、第67至95頁）。經核聲請人雖有部分未提出單 據佐證，然本院衡諸目前社會經濟消費情形，堪認其所提列 之項目及金額尚非無稽，應可採信。故聲請人之每月必要生 活支出，以1 萬6000元計算應為合理。
㈢、準此，聲請人每月可處分所得為1 萬8000元，扣除每月必要 生活支出1 萬6000元，餘額2000元顯已不足以負擔上開最大 債權金融機構中國信託銀行所提出150 期、利率3 ％、每期 清償6084元之協商還款方案。衡諸聲請人之財產、勞力及信 用等現有清償能力為綜合判斷，尚不足以負擔全部債務，堪 認其客觀上處於因欠缺清償能力而不足以清償債務之經濟狀 態，應符合消債條例第3 條所規定「債務人不能清償債務」 之情形。
四、綜上所述，本件聲請人為一般消費者，未從事營業活動，所 負無擔保或無優先權之本金及利息債務總額未逾1200萬元， 且有無法清償債務之情事，亦未經法院裁定開始清算程序或 宣告破產，復查無消債條例第6 條第3 項、第8 條或第46條 各款所定駁回更生聲請之事由存在。從而，聲請人本件更生 之聲請，洵屬有據，應予准許，並命司法事務官進行本件更 生程序，爰裁定如主文。另聲請人於更生程序開始後，應提 出足以為債權人會議可決或經法院認為公允之更生方案以供 採擇，俾免更生程序進行至依消債條例第61條規定應行清算 之程度，附此敘明。
中 華 民 國 108 年 2 月 23 日
民事第六庭 法 官 賴彥魁
以上正本證明與原本無異。
本件裁定不得抗告。
本裁定已於108 年2 月23日上午10時公告。中 華 民 國 108 年 2 月 23 日
書記官 黃詩涵
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