臺灣新北地方法院刑事判決 107年度簡上字第899號
上 訴 人
即 被 告 吳翰儒
選任辯護人 羅婉婷律師
上列上訴人即被告因詐欺案件，不服本院107 年度簡字第5188號
中華民國107 年8 月8 日第一審判決（聲請簡易判決處刑案號：
107 年度偵字第10104 、16795 號），提起上訴，本院管轄之第
二審合議庭依通常程序自為第一審判決如下：
主 文
原判決撤銷。
吳翰儒無罪。
理 由
一、聲請意旨略以：被告吳翰儒能預見將金融機構帳戶提供予不 熟識之人使用，可能遭詐騙集團供作詐欺取款之工具，竟仍 基於幫助他人詐欺取財之不確定故意，於民國107 年1 月16 日至23日間之某日，在新北市鶯歌區育英街之統一便利商店 內，將其所新申請第一商業銀行股份有限公司帳號00000000 000 號帳戶（下稱第一銀行帳戶）、中國信託商業銀行股份 有限公司帳號000000000000號帳戶（下稱中國信託銀行帳戶 ）之存摺、提款卡，以宅配通運送之方式，寄送予真實姓名 年籍不詳之人使用，並以通訊軟體LINE告知提款卡密碼，而 幫助該人所屬詐騙集團掩飾渠等因詐欺犯罪所得之財物。嗣 上開詐騙集團成員於取得前揭帳戶資料後，即共同意圖為自 己不法之所有，於107 年1 月18日12時52分許及107 年1 月 22日某時，假冒告訴人夏寶清之友人以電話及通訊軟體LINE 聯絡夏寶清，佯稱急需借錢周轉云云，致夏寶清陷於錯誤， 於107 年1 月23日15時7 分許，在基隆市仁愛區孝三路之第 一銀行，臨櫃匯款新臺幣（下同）4 萬元至吳翰儒上開第一 銀行帳戶內；復於107 年1 月22日20時許，假冒告訴人曾曉 梅之友人以電話及LINE聯絡曾曉梅，佯稱急需借錢周轉云云 ，致曾曉梅陷於錯誤，於翌（23）日13時許，在臺北市○○ 區○○○路000 號之郵局，臨櫃匯款7 萬元至吳翰儒上開第 一銀行帳戶內；又於107 年1 月23日，假冒告訴人吳淑貞之 友人以LINE聯絡吳淑貞，佯稱急需借錢周轉云云，致吳淑貞 陷於錯誤，於同日在臺北市○○區○○○路0 段00號之台新 銀行新生分行，臨櫃匯款15萬元至吳翰儒上開中國信託銀行 帳戶內，均旋遭提領一空。因認被告吳翰儒涉犯刑法第30條 第1 項、第339 條第1 項之幫助詐欺取財罪嫌。
二、按犯罪事實應依證據認定之，無證據不得認定犯罪事實；又 不能證明被告犯罪，應諭知無罪之判決，刑事訴訟法第154 條第2 項、第301 條第1 項分別定有明文。次按認定犯罪事 實，所憑之證據，雖不以直接證據為限，間接證據亦包括在 內，然無論直接或間接證據，其為訴訟上之證明，須於通常 一般之人均不致於有所懷疑，而得確信其為真實之程度者， 始得據之為有罪之認定，倘其證明尚未達到此一程度，而有 合理性懷疑之存在時，即無從為有罪之認定，根據「罪證有 疑，利於被告」之證據法則，即不得遽為不利於被告之認定 ，（最高法院著有76年臺上字第4986號判例可資參照）。又 犯罪事實之認定，應憑真實之證據，倘證據是否真實尚欠明 顯，自難以擬制推測之方法，為其判斷之基礎，而認定犯罪 事實之證據係指足以認定被告確有犯罪行為之積極證據而言 ，該項證據自須適合於被告犯罪事實之認定，始得採為斷罪 資料（最高法院53年臺上字第656 號、29年上字第3105號判 例可資參照）。
三、聲請意旨認被告吳翰儒涉有上開幫助詐欺取財犯嫌，無非係 以告訴人夏寶清、曾曉梅及吳淑貞於警詢時之證述、被告上 開第一銀行、中國信託銀行帳戶客戶基本資料及交易明細各 1 份、告訴人夏寶清提出第一銀行存款存根聯、告訴人曾曉 梅提出郵政跨行匯款申請書及告訴人吳淑貞提出之台新銀行 國內匯款申請書各1 份為其主要論斷依據。訊據被告吳翰儒 固坦承開立上開銀行帳戶、告訴人等人轉帳匯款進入其所開 立上開帳戶等事實，惟堅決否認有何幫助詐欺取財之犯行， 並辯稱：案發當時伊是相信對方所稱該公司之規模，伊覺得 他們是正常一般民間借貸公司，伊才提供上開銀行存摺、提 款卡，伊當時因欠朋友錢而有資金需求，想說先借錢應急， 伊當時大學畢業沒有多久，沒有社會經驗，而伊自己本身也 是詐騙集團之受害人，伊沒有詐欺取財之犯意等語。四、經查：
㈠、系爭第一商業銀行股份有限公司帳號00000000000 號帳戶、 中國信託商業銀行股份有限公司帳號000000000000號帳戶， 係被告吳翰儒所申辦開立，又詐騙集團成員於107 年1 月18 日12時52分許及107 年1 月22日某時，假冒告訴人夏寶清之 友人以電話及通訊軟體LINE聯絡夏寶清，佯稱急需借錢周轉 云云，致夏寶清陷於錯誤，於107 年1 月23日15時7 分許， 在基隆市仁愛區孝三路之第一銀行，臨櫃匯款4 萬元至上開 第一銀行帳戶內；復於107 年1 月22日20時許，假冒告訴人 曾曉梅之友人以電話及LINE聯絡曾曉梅，佯稱急需借錢周轉 云云，致曾曉梅陷於錯誤，於翌（23）日13時許，在臺北市
○○區○○○路000 號之郵局，臨櫃匯款7 萬元至上開第一 銀行帳戶內；又於107 年1 月23日，假冒告訴人吳淑貞之友 人以LI NE 聯絡吳淑貞，佯稱急需借錢周轉云云，致吳淑貞 陷於錯誤，於同日在臺北市○○區○○○路0 段00號之台新 銀行新生分行，臨櫃匯款15萬元至上開中國信託銀行帳戶內 ，所轉帳之款項旋即由該詐欺集團成員提領一空之事實，業 經證人即告訴人夏寶清、曾曉梅及吳淑貞於警詢時證述綦詳 ，復有第一商業銀行總行107 年2 月14日一總營集字第1085 8 號函、第一銀行回覆存款查詢之客戶基本資料、第一銀行 存摺存款客戶歷史交易明細表、第一銀行存款存根聯、曾曉 梅所提出之郵政跨行匯款申請書、郵局存摺之影本、夏寶清 所提LINE對話內容畫面、吳淑貞所提台新國際商業銀行國內 匯款申請書、中國信託商業銀行股份有限公司107 年2 月22 日中信銀字第107224839018650 號函在卷可稽，固堪認為真 。
㈡、茲有疑問者，乃被告交付上開帳戶，是否有幫助詐欺取財之 故意或不確定故意？茲查：
1、按刑法上幫助之行為，須有幫助他人犯罪之意思，如無此種 故意，基於其他原因，以助成他人犯罪之結果，尚難以幫助 論（最高法院20年上字第1022號判例要旨參照）。申言之， 交付帳戶而幫助詐欺罪之成立，必須行為人交付帳戶時，明 知或可得而知，該人將利用其交付之帳戶作為詐取財物之用 ，如交付帳戶之人並無幫助犯罪之意思，亦非認識收受其帳 戶者將持以對他人從事詐欺取財等財產犯罪之用，其交付時 既不能預測其帳戶將被他人作為詐欺取財等財產犯罪之工具 ，自不能成立幫助詐欺取財等犯罪。又揆諸目前實務，詐騙 集團詐騙手法日新月異，縱然政府、金融機構廣為宣導，並 經媒體多所批露，民眾受騙案件仍層出不窮，被害人亦不乏 有高學歷、收入優渥或具相當社會經驗之人，受騙原因亦有 不甚合常情者。若一般人會因詐騙集團引誘而陷於錯誤，進 而交付財物，則金融帳戶持有人因相同原因陷於錯誤，交付 提款卡、密碼等資料，誠非難以想像，自不能以吾等客觀常 人智識經驗為基準，遽推論交付帳戶、金融卡者必具有相同 警覺程度、對構成犯罪之事實必有預見。再提供或販賣金融 帳戶予詐欺集團將受刑事追訴，業經政府多方宣導周知，多 數犯罪者亦遭到司法判刑制裁，因此詐欺集團益發不易藉由 傳統收購手法蒐集人頭金融帳戶，遂改弦易轍，以迂迴或詐 騙手法取得金融機構帳戶，故邇來詐騙集團藉由刊登廣告， 利用失業民眾急於覓得工作之機，或亟需用錢之人，因信用 不良或無法提供擔保，無法向一般金融機構借貸，而以代辦
貸款名義，藉此詐取金融帳戶資料者，不乏其例；此由政府 曾在電視媒體上製播呼籲應徵工作者或辦理貸款者小心防詐 之宣導短片，各大報紙亦於分類廣告欄位旁一再提醒讀者切 勿交付帳戶金融卡、存摺及密碼等語，即可明證確有民眾因 應徵工作或辦理貸款而受詐騙交付帳戶資料之情形；故在謀 生不易、經濟拮据情形下，因應徵工作或辦理貸款過於急切 ，實難期待一般民眾均能詳究細節、提高警覺而免遭詐騙、 利用，且一般人對於社會事物之警覺性或風險評估，常因人 而異，此觀諸詐騙集團之詐騙手法雖經政府大力宣導及媒體 大幅報導，受騙案件仍屢見不鮮，倘人人均有如此高度之智 慧辨別真偽，則社會上何來眾多詐欺犯罪之受害者？是被害 者除遭詐騙一般財物外，亦有可能遭人詐騙個人證件、金融 機構存摺、金融卡、密碼等物，自不得遽以認定應徵工作者 或辦理貸款者交付金融帳戶存摺、金融卡及密碼等資料即定 有幫助詐款取財之認知及故意。
2、再查，本件被告吳翰儒就其因急需用錢，遂與網路上「易借 網」貸款廣告所示之人聯繫，經介紹與自稱「張先生」之人 以通訊軟體line聯繫後，「張先生」要求被告需提供兩個銀 行帳戶及身分證自拍照，並要求被告需將上開銀行帳戶之提 款卡及存摺，攜至統一超商到店方式寄送至臺中功心門市（ 收件人：陳帛江、電話：0000000000）等情，其於警詢、偵 訊及本院審理均供述一致，並有易借網網頁列印資料影本、 統一超商交易明細照片、吳翰儒與張先生line之對話紀錄在 卷可稽（見107 年度偵字第10104 號偵查卷第12至16頁、第 58頁）。是被告吳翰儒辯稱：其因誤信自稱「張先生」之人 可為其辦理民間信用貸款，始寄出提款卡、存摺等語，尚非 全然無稽。
3、復參以被告與「張先生」line對話記錄（見107 年度偵字第 10104 號偵查卷第12至16頁反面），可知「張先生」在被告 將上開銀行帳戶之存摺及提款卡寄送至指定處所前，有傳送 ：「請問要借貸嗎？」、「有工作嗎做什麼的？」、「借貸 做什麼用途的」、「你一個月薪資多少？」、「那你銀行有 貸款或卡債之類的嗎（法扣，凍結，警示戶）、「好的，我 們一萬一個月利息200 哦，本利攤還的」、「利息按時每個 月要繳，本金有困難可以協商詳談」、「不分期，本金看你 能力償還但不能太低」、「每還一萬利息少200 」等語，以 此向被告詢問、確認申貸人個人基本資料及信用狀況，並向 被告說明所提供給被告之借款條件，後因被告欲借貸20萬元 且提及「那一個月利息5000那本金的部分有規定金額嗎」時 ，「張先生」旋向被告表明更正說「20一個月利息是4000不
是5000」，另向被告稱：「來借錢的客戶都是急才來借，你 優先處理的話對後面那些急需要用錢的客戶也不公平是吧， 如果換成我把你一直延遲，讓別的客戶優先，你也會不高興 對吧」、「可以等的話，麻煩把身份證正反面拍照過來給我 們審核一下」、「還有公司主管要確定是你本人在借款要你 本人手持身分證正面照一張照片給公司存證」，嗣被告將其 身分證正反面及持該證件自拍照上傳後，即向被告稱：「公 司這邊同意借貸你這筆錢了，這邊你准備一個撥款給你的戶 頭，把封面跟內頁交易記錄拍過來給我存證一下，確保到時 候借貸人不還款的時候，我們會透過銀行匯款記錄對你提出 法律訴訟」，再於被告將其存摺的內頁拍照上傳後，復向被 告稱：「你借貸是20萬一個月利息是4000，利息一定要還上 本金看你能力償還但不能太低，因為利息是跟著本金走的， 本金還的多相對利息就變少，這樣清楚嗎」、「現在做民間 借貸這途非常注重安全，你也了解這非一般正途，不像正常 的銀行單位，公司無非也是想賺些蠅頭小利」、「在來公司 規定除了指定撥款帳戶以外，另外借貸人自己還要提供兩家 銀行的帳戶跟卡做為會計師與金主那邊抵押擔保跟支付日後 還款使用，每個月還款部分直接匯到擔保帳戶去，一個還本 金一個還利息的，會計師會提款出來跟你對帳。帳戶裡面不 要放錢避免日後糾紛，借貸人還款戶頭只提供借貸人還款使 用不會做任何用途，等借貸人借款還清當日公司會寄還帳戶 給你，確保雙方保障，能配合嗎？」等語，以此話術讓被告 相信「張先生」所屬民間借貸公司亦會擔心被告日後不還款 之情，遂要求被告需提供身分證正反面及持該證件自拍照上 傳，並提供兩家銀行帳戶跟提款卡做為抵押擔保跟支付日後 還款之用。再於被告稱：「可以只寄一個嗎？」、「身上現 金不夠開戶」、「我辦第一銀行的他說不能領出來」時，「 張先生」還回稱：「暈哦，你去外面用卡提款機領出來就好 了」、「你辦的戶頭要有本子跟卡哦」等語，以此教導被告 需再申辦另一銀行帳戶，是被告吳翰儒於自始之初是否果有 縱有人以其金融帳戶實施詐欺取財亦不違背其本意之不確定 故意？良堪質疑。復參以被告稱「是的今天可能沒辦法寄出 ，爸爸的狀況惡化了，今天出不了加護病房」等語，此有吳 恒殷之國立臺灣大學醫學院附設醫院總院區診斷證明書1 紙 在卷可稽（見本院卷第43頁），是被告之父親吳恒殷於案發 前確有因肝癌入院之情，是被告於案發時確有急需用錢而有 向民間借貸之需求無訛，故本件實難想像被告於斯時在無利 可圖下，仍甘冒自己金融帳戶遭凍結，及受刑事訴追風險， 而單純交付帳戶給他人，為此種損人不利己之行為。至被告
於案發前，雖曾在國泰銀行擔任個人信貸工作之情，惟其於 偵查中亦陳稱：伊在銀行工作一個月，只有辦過三個案件， 對銀行業務不是那麼熟，而伊不瞭解民間借貸方式等語（見 107年度偵字第10104號偵查卷第37頁反面），且衡以被告係 畢業於育達商業科技大學應用日語系，所學顯非財經相關， 且其僅有一個月短暫之工作經驗，故實難認其具有處理銀行 貸款之經驗與專業知識，是本件自難執此逕認被告交付上開 帳戶存摺及提款卡時，被告即可以預見其中隱含之不法風險 ，而認其有幫助詐欺取財之不確定故意。
五、綜上所述，本件依公訴人所舉證據，其證明程度仍無法使法 院達於可排除合理之懷疑而形成被告有罪之法律上確信之程 度，尚不足證明被告有涉犯幫助詐欺取財之犯行。此外，本 院復查無其他積極證據證明被告有何公訴人所指之犯行，揆 諸首揭法條及判例意旨，應認本件不能證明被告犯罪，自應 諭知無罪之判決。原審遽予論罪科刑，自有未洽，被告執此 上訴，洵屬有據，應由本院將原判決撤銷，另自為第一審判 決而為無罪之諭知，以昭審慎。
六、末按檢察官聲請簡易判決處刑之案件，經法院認為有刑事訴 訟法第451 條之1 第4 項但書規定之情形者，應適用通常程 序審判之；又對於簡易判決之上訴，準用刑事訴訟法第3 編 第1 章及第2 章之規定，是管轄第二審之地方法院合議庭受 理簡易判決上訴案件，應依通常程序審理，認案件有同法第 452 條規定之情形者，應撤銷原判決，逕依通常程序為第一 審判決，刑事訴訟法第452 條、法院辦理刑事訴訟簡易程序 案件應行注意事項第14條分別定有明文。本件既應對於上訴 人即被告為無罪判決之諭知，原審即不得適用刑事訴訟法第 7 編所定之簡易程序對其論罪科刑，而應依刑事訴訟法第45 2 條規定適用通常程序審判之，故本院本件所為判決，係依 據上開規定適用第一審通常程序而自為第一審通常程序判決 ，併予敘明。
據上論斷，應依刑事訴訟法第455 條之1 第1 項、第3 項、第452 條、第369 條第1 項前段、第364 條、第301 條第1 項，判決如主文。
本案經檢察官洪三峯偵查後聲請簡易判決處刑，由檢察官謝宗甫到庭執行公訴。
中 華 民 國 108 年 2 月 20 日
刑事第十九庭 審判長法 官 陳正偉
法 官 孫少輔
法 官 陳志峯
以上正本證明與原本無異。
如不服本判決應於收受送達後10日內向本院提出上訴書狀，並應敘述具體理由；其未敘述上訴理由者於上訴期間屆滿後20日內向本院補提理由書（均須按他造當事人之人數附繕本）「切勿逕送上級法院」。
書記官 張馨尹
中 華 民 國 108 年 2 月 22 日