執行更生事件
臺灣橋頭地方法院(民事),司執消債更字,107年度,100號
CTDV,107,司執消債更,100,20190125

臺灣橋頭地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第100號
聲　請　人
即債務人　　鄭如芯即鄭慈文



相　對　人
即債權人　　?A豐（台灣）商業銀行股份有限公司

法定代理人　黃碧娟
相　對　人
即債權人　　遠東國際商業銀行股份有限公司


法定代理人　周添財
相　對　人
即債權人　　永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳嘉賢
相　對　人
即債權人　　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤
相　對　人
即債權人　　台新國際商業銀行股份有限公司

法定代理人　尚瑞強
相　對　人
即債權人　　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎

相　對　人
即債權人　　翊豐資產管理股份有限公司


法定代理人　何宜靜
相　對　人
即債權人　　杜拜資產管理股份有限公司

法定代理人　張嵐瑋
相　對　人
即債權人　　新光行銷股份有限公司

法定代理人　李明新
相　對　人
即債權人　　新加坡商艾星國際有限公司台灣分公司

法定代理人　丁振原
相　對　人
即債權人　　?A誠第一資產管理股份有限公司

法定代理人　王裕南
相　對　人
即債權人　　寰辰資產管理股份有限公司

法定代理人　劉文正
相　對　人
即債權人　　中華開發資產管理股份有限公司

法定代理人　吳春臺
相　對　人
即債權人　　中華電信股份有限公司臺灣南區電信分公司

法定代理人　王惠民
相　對　人
即債權人　　遠傳電信股份有限公司


法定代理人　徐旭東
相　對　人
即債權人　　億豪管理顧問股份有限公司

法定代理人　王子德
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件



之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第233 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查 ，聲請人名下僅有三商美邦人壽保險股份有限公司保單，保 單解約金現值新臺幣(下同)9,787元；再查，聲請人與前配 偶育有兩名子女(分別為90、92年次)，子女均未成年且在學 中，無領取任何補助，須聲請人與前配偶共同扶養；另查， 聲請人現與兩名子女賃屋而居，每月房租7,000元。復查， 聲請人目前任職於康樸樂公司，依據其民國106年8月至107 年9月薪資扣除勞健保費平均為23,466元，過去兩年分別領 有年終獎金6,000元、8,000元，以上有聲請人國稅局綜合所 得稅各類所得資料及財產歸屬清單、保險同業公會投保明細 、保險公司函、戶籍謄本、房屋租賃契約影本、工作用名片 、薪資袋影本、聲請人陳報狀在卷可稽。本院認應以薪資加 計年終獎金平均，即每月24,049元，做為計算聲請人還款能 力基礎。
三、再查，聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為聲請人 收受認可更生方案裁定確定證明書之翌月起，每月1期，6年 共計72期，每期清償1,500元。經本院審酌下列情事，認其 更生方案之條件已盡力清償，且核屬適當、可行： ?攽n請人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後 餘額，低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。又聲請 人雖有保險，惟保單解約金現值僅9,787元，是本件無擔 保及無優先權債權之受償總額，遠高於本院裁定開始更生 程序時，依清算程序所得受償之總額。
?豸S聲請人現與子女賃屋而居，每月房租7,000元，遠低於 高雄市一般三口之家租屋標準，應屬節約。另聲請人陳報 兩名子女扶養費共計7,000元，亦低於108年度高雄市每人 每月最低生活費用扣除房屋比例24.64%計算，再與前配偶 分攤之金額，應為合理。
?呇A以聲請人每月可處份所得加計清算財團財產現值平均， 扣除上開房租、扶養費與更生方案還款金額後，每月剩餘 8,685元做為個人必要生活費，低於108年度高雄市最低生



活費，尚非過當。
?仴謅W，聲請人已將每月可處分所得加計保單解約金現值平 均，扣除上開房租、扶養費、個人生活費後，剩餘金額全 數用於清償，是上開方案已傾其目前所餘之所有，其更生 方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利， 亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 108 年 1 月 25 日
民事執行處 司法事務官 黃思惟
附表：更生方案
┌──────────────────────────┐
│每月1期，6年共計72期，於每月10日清償 │
├─────┬────────┬────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │債權比例│每期清償金額│
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ ?A豐銀行 │ 493184 │ 6.25% │ 94 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 遠東銀行 │ 546568 │ 6.93% │ 104 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 永豐銀行 │ 442467 │ 5.61% │ 84 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 中國信託 │ 504869 │ 6.4% │ 96 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 台新銀行 │ 176258 │ 2.23% │ 33 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 良京實業 │ 189851 │ 2.41% │ 36 │
├─────┼────────┼────┼──────┤




│ 翊豐資產 │ 569709 │ 7.22% │ 108 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 杜拜資產 │ 543579 │ 6.89% │ 103 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 新光行銷 │ 275398 │ 3.49% │ 52 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 艾星國際 │ 515587 │ 6.54% │ 98 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ ?A誠第一 │ 587428 │ 7.45% │ 112 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 寰辰資產 │ 0000000 │ 34.81% │ 522 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 中華開發 │ 288509 │ 3.66% │ 55 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 中華電信 │ 5583 │ 0.07% │ 1 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 遠傳電信 │ 641 │ 0.01% │ 1 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 億豪顧問 │ 2455 │ 0.03% │ 1 │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 債權總額 │ 0000000 │每期清償│ 1500 │
│ │ │總額 │ │
├─────┼────────┼────┼──────┤
│ 清償成數 │ 1.37% │還款總額│ 108000 │
├─────┴────────┴────┴──────┤
│補充說明： │
│1.因遠傳電信公司於收受債權表後始陳報部份債權讓與億豪│
│ 顧問公司(債權金額減少)，爰更正債權表，本表債權金額│
│ 、債權比例與債權總額係依據更正債權表登載。 │
│2.依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最 │
│ 大債權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款│
│ 前聲請人仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
│ （非金融機構，如資產公司等，仍需聲請人自行聯繫履行│
│ 方式） │
└──────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。




三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。