更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,158號
TNDV,107,司執消債更,158,20181115

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　107年度司執消債更字第158號
債　務　人　曾國輝



債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司

法定代理人　程耀輝


債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司


法定代理人　童兆勤


債　權　人　良京實業股份有限公司

法定代理人　平川秀一郎



債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司

法定代理人　陳嘉賢
代　理　人　張簡旭文
債　權　人　臺灣中小企業銀行股份有限公司

法定代理人　黃博怡
代　理　人　陳建良
債　權　人　台新資產管理股份有限公司

法定代理人　吳統雄


上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。




理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以107年度消債更字第137 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）5,837元(各期均含分期清償之保單解約 金503元)，清償總額合計為420,264元，本院審酌下述情事 認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於展輝鞋材行擔任雜工職務，每月工作22至23 日，每日工時8小時，按月計薪，如全勤者有獎金1,000元， 然無其他任何津貼、福利或獎金，債務人之勞健保係自行投 保於漁會，債務人月實領收入約20,405元(已包含月薪及全 勤獎金，並已扣除勞健保自負額595元)，有展輝鞋材行107 年7月23日回函、債務人107年7月26日民事陳報狀及所附薪 資袋、在職證明書影本、同年9月11日民事陳報狀及所附南 縣區漁會勞健保費繳納證明單等件在卷可參，是債務人確有 固定收入，具備履行更生方案之可能性。
㈡次查，債務人與前任配偶甲○○育有長子(約9歲)尚未成年 ，確有受債務人扶養之必要。而參債務人陳稱與前妻離異後 ，對其收入及財產狀況均不了解等，及第三人甲○○於106 年度並無所得紀錄，名下亦無財產，勞保則投保漁會，與其 迄今仍未針對本院函查扶養費用分擔比例之事予以答覆等情 ，堪知兩人經濟狀況相當，則債務人主張與前妻平均分擔長 子扶養費用，當屬有據。又因債務人之子目前按月領有經濟 弱勢家庭兒少生活扶助1,969元，故債務人主張按月提列2,6 83元扶養費用，尚屬合理，有債務人、前任配偶及未成年子 女戶籍謄本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞健保投 保單位、金額查詢資料、台南市政府社會局107年8月9日函 、債務人107年7月26日民事陳報狀等附於本卷可憑。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約15,071元，並未超逾行政院衛生福利部公告107年度 台南市每人每月最低生活費之標準與財政部公告107年度受 扶養人扶養免稅額之數額合計15,071元【12,388+(7,334-1, 969)÷2=15,071】，堪認債務人酌留之費用僅足維持其與受



扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。且觀債務人 名下並無不動產，現與家人租屋住用，每月租金5,000元， 債務人負擔其中半數等，業據債務人提出房屋租賃契約書影 本及租金繳納證明文件正本附卷可參，租金支出應屬真實， 而其所列租金數額並未超逾當地租屋市場行情，堪認債務人 酌留之費用僅足維持其自身及受扶養親屬最基本生活程度， 無奢侈浪費之虞。參以債務人同意將名下國際康健人壽保險 股份有限公司之保單解約金36,216元(查債務人於開始更生 前之107年3月7日業就國際康健人壽保險股份有限公司處之 保單辦理解約，當時受領解約金額為36,213元，經徵詢債務 人意願，同時兼顧核算便利，債務人乃同意提列23,216元用 以清償債務，故分72期清償，各期增加清償金額為503元， 有陳明之必要)用以清償債務，有國際康健人壽保險股份有 限公司107年9月11日函、債務人107年9月20日民事陳報狀及 所附財產及收入狀況報告書、更生方案等件可資為證，益堪 肯認債務人所列更生方案之條件已符合盡力清償要件。 ㈣再觀諸債務人名下並無任何財產(概國際康健人壽保險股份 有限公司之保單於開始更生前即已解約，有說明之必要)， 有債務人104年至106年稅務電子閘門財產所得調件明細表附 卷可考，則本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受 償之數額為0元。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分 所得約為495,000元(計算期間：105年5月起至107年4月止； 計算基準：債務人自陳於105年5月至同年7月間之每月收入 為18,000元，於105年8月起至107年4月間之月收入則為21, 000元；計算式：18,000×3+21,000×21=495,000)，有債務 人107年5月11日更生聲請狀附於本院107年度消債更字第137 號卷宗、展輝鞋材行107年7月23日回函附於本院可佐，而期 間債務人自己與依法應受其扶養者之必要生活費用約405,26 4元【依衛生福利部、財政部公告之105、106及107年度台南 市每人每月最低生活費、扶養費用之標準等〈11,448+(7,08 3-1,969）〉×8+〈11,448+(7,334-1,969）〉×12+〈12,38 8+(7,334-1,969）〉×4=405,264】，扣除後所得之數額為 89,736元（495,000元-405,264元=89,736元）。綜上，本件 債權人更生方案6年間之受償總額420,264元，顯逾法院裁定 開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人聲 請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養者 之必要生活費用數額，併此敘明。
三、末查，除台新資產管理股份有限公司具狀同意債務人所提更 生方案條件外，餘之債權人均表示反對債務人所提方案內容 ，反對意見略以：債務人月薪僅21,000元，低於基本工資，



其是否有隱匿加班費、各類獎金狀況等，非無疑義；債務人 是否就其名下保單進行質借以減損價值，亦應釐清，且債務 人應一次性清償保單解約金，而非分期清償；債務人正值壯 年，並非不能完全清償債務，然所提更生方案清償成數僅13 .61%，更生條件難謂對債權人公允等語。惟查： ㈠據債務人任職之展輝鞋材行具狀表示：債務人係於105年8月 到職，月薪為20,000元，全勤獎金則為1,000元，並無年終 獎金、年節獎金、三節獎金或績效獎金，亦無福利津貼，更 無需加班，工作內容為雜項事務處理，債務人係自行投保於 漁會等，有展輝鞋材行107年7月23日函在卷足證，堪認債務 人所陳報之薪資、津貼、加班費及各項獎金收入核與真實相 符。部分債權人以債務人收入數額低於基本工資，遂質疑債 務人短報薪資、加班費、津貼與獎金之收入之立論依據，顯 無所據，自無足採。
㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人收入扣除自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額， 連同名下保單解約金全部均用以履行更生方案，當認已盡力 清償，依法應認可更生方案。債權人單憑尚有相當勞動年限 或清償成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償，並無可採。至 於另有部分債權人質疑債務人就名下保單進行質借以減損解 約價值乙事，經本院職權向相關保險公司查詢結果，債務人 於國泰人壽保險股份有限公司處之保單均為醫療險，並無解 約金；其於國際康健人壽保險股份有限公司處之保單，除解 約金已提列清償之該張保單係於107年3月間解約外，餘之保 單早於104年間即失效，分別有國泰人壽保險股份有限公司 107年8月14日函、國際康健人壽保險股份有限公司107年9月 11日函等件可證，是前揭債權人關於債務人質借保單減損保 單價值之指謫，應有誤解。另於不影響債權人受償總金額之 前提下，本院認債務人選擇分期清償保單解約金，並無不當 ，債權人要求債務人一次性清償，立論顯有不足，併此敘明 。




四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 107 年 11 月 15 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 107 年 11 月 15 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），│
│ 每期清償新臺幣5,837元(各期均含分期清償之保單解約金503元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣3,088,603元。 │
│3、清償總額：新臺幣420,264元。 │
│4、清償成數：13.61% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
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│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
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│ 一 │台北富邦商業│ 197,982 │ 6.41% │ 374 │ 26,928 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 二 │中國信託商業│ 519,048 │ 16.81% │ 981 │ 70,632 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │




├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │良京實業股份│ 509,005 │ 16.48% │ 962 │ 69,264 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │永豐商業銀行│ 220,212 │ 7.13% │ 416 │ 29,952 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │臺灣中小企業│ 95,625 │ 3.1% │ 181 │ 13,032 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │台新資產管理│1,546,731 │ 50.07% │ 2,923 │ 210,456 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
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│ 合 計 │3,088,603 │ 100﹪ │ 5,837 │ 420,264 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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