臺灣桃園地方法院民事裁定 107年度消債更字第175號
聲 請 人
即 債務人 曾文雄
代 理 人 湯偉律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理條例聲請更生事件，本院裁定如下
：
主 文
債務人曾文雄自民國一○七年十月二十二日下午五時起開始更生程序。並命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、本件聲請意旨略以：本件聲請人以其負欠金融機構債務無法 清償，前曾依照中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無 擔保債務協商機制，與各大無擔保債權金融機構成立協商， 及其無擔保或無優先權之債務總額未逾新臺幣（下同）1200 萬元，亦未經法院裁定開始清算程序或宣告破產為由，聲請 裁定准予更生等語。
二、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例所 定更生或清算程序，清理其債務；協商或調解成立者，債務 人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之事由，致履行 有困難者，不在此限；本條例施行前，債務人依金融主管機 關協調成立之中華民國銀行公會會員，辦理消費金融案件無 擔保債務協商機制與金融機構成立之協商，準用前2 項之規 定，消費者債務清理條例（下稱消債條例）第3 條、第151 條第7 項、第9 項分別定有明文。是債務人對於金融機構負 債務者，有不能清償或有不能清償之虞者，於消債條例施行 前，曾依金融主管機關協調成立之中華民國銀行公會會員， 辦理消費金融案件無擔保債務協商機制與金融機構成立協商 者，不得依消債條例聲請更生或清算程序，惟如有該條例第 151 條第7 項但書所列之不可歸責於己之事由，致履行有困 難之情形者，始例外得依消債條例聲請更生或清算程序。再 按法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並 即時發生效力；法院裁定開始更生或清算程序後，得命司法 事務官進行更生或清算程序，必要時，得選任律師、會計師 或其他適當之自然人或法人1 人為監督人或管理人；法院命 司法事務官進行更生或清算程序，未選任監督人或管理人者 ，除別有規定或法院另有限制外，有關法院及監督人、管理 人所應進行之程序，由司法事務官為之，消債條例第45條第 1 項、第16條第1 項、第5 項亦有規定。
三、經查：
㈠關於前置協商之要件：
⒈聲請人因對金融機構負欠債務，曾於民國99年至102 年間依 消費者債務清理條例分別與各大債權銀行達成前置協商【包 含國泰世華商業銀行自100 年1 月起分180 期利率5 % ，每 期還款金額為468 元（見本院卷第38頁）、滙豐（台灣）商 業銀行自99年4 月起分180 期利率5%，每期還款金額為3297 元（見本院卷第39頁）、元大銀行自100 年1 月起分180 期 利率5%，每期還款金額為261 元（見本院卷第41頁）、永豐 銀行自100 年1 月起分180 期利率5%，每期還款金額為1410 元（見本院卷第43頁）、澳盛銀行100 年3 月起分72期，每 期還款金額為2957元（見本院卷第44頁）、台北富邦銀行自 100 年10月起分60期，每期還款金額為2000元（見本院卷第 45頁）、玉山銀行自100 年1 月起分180 期利率5%，每期還 款金額為2187元（見本院卷第46頁）、花旗（台灣）銀行自 102 年7 月起，每月還款金額為1500元（見本院卷第48頁） 】，每月還款金額約為1 萬4080元（計算式：468 元＋3297 元＋261 元＋1410元＋2957元＋2000元＋2187元＋1500元＝ 1 萬4080元）。
⒉聲請人陳稱毀諾係因公司歇業，收入為0 元，每月尚須支付 3 萬5048之生活費用，故於100 年9 月份共履行13期後因收 入銳減而毀諾等語。查依卷附聲請人之勞工保險被保險人投 保資料表及明細所載，聲請人於98年5 月7 日自投保單位凱 普光電股份有限公司退保後，直至102 年3 月1 日才加入天 得科技股份有限公司，則98年5 月8 日至102 年2 月28日期 間，聲請人並無加入勞工保險。故聲請人所稱，於協商還款 時因公司歇業乙情，堪可採信。斯時聲請人每月收入0 元， 自難期待聲請人能確實依約履行，故聲請人之毀諾係因有不 可歸責於己之事由，致履行有困難之情事，應無疑義。則聲 請人聲請更生即合乎協商前置之程序要件。
㈡關於聲請人之債務總額：聲請人於其所提債權人清冊中記載 ，債權總金額為126 萬9683元，惟經本院司法事務官函請全 體債權人陳報債權結果，據各債權銀行陳報聲請人負欠金融 機構對外債權總額合計261萬558元【含元大商業銀行7 萬41 86元（見本院卷第71頁）、台北富邦商業銀行26萬2905元（ 見本院卷第77頁）、國泰世華商業銀行10萬5627元（見本院 卷第83頁）、滙豐（台灣）商業銀行48萬9429元（見本院卷 第98頁）、花旗（台灣）商業銀行12萬8338元（見本院卷第 112 頁）、玉山商業銀行31萬7942元（計算式：信貸21萬10 30元＋信用卡10萬6912元＝31萬7942元）（見本院卷第114 頁）、永豐商業銀行29萬7648元（見本院卷第122 頁）、星 展（台灣）商業銀行34萬533 元（見本院卷第141 頁）、台
灣銀行59萬3950元（見本院卷第88頁）】，除國泰世華商業 銀行提出無息分60期，每期還款1800元（見本院卷第83頁） ，其餘各債權銀行均未提供還款方案，而以銀行公會就消費 者債務清理前置調解所得提供之最優惠分180 期零利率方案 計算，每期還款金額為1 萬3916元【計算式：（261 萬558 元－10萬5627元）÷180 期＝1 萬3916元，元以下四捨五入 】。依此，聲請人就所負欠之全體金融機構債權人，每期還 款金額已達1 萬5716元（計算式：1 萬3916元＋1800元＝1 萬5716元）。
㈢關於聲請人之財產及收入：聲請人名下除了汽車2 輛外，別 無其他財產乙節，有全國財產稅總歸戶財產查詢清單可憑（ 見本院卷第18頁）。另據聲請人提出106 、105 年度綜合所 得稅各類所得資料清單所示（見本院卷第16至17頁），於各 該年度所得總和為66萬4645元，每月薪資約為2 萬7694元（ 計算式：66萬4645元÷24個月＝2 萬7694元，元以下四捨五 入），雖聲請人陳報現任職經濟部工業局高雄臨海林園大發 工業區聯合污水處理廠，每月薪資約為2 萬6943元，惟依據 聲請人勞工保險被保險人投保資料表所示投保金額為3 萬30 0 元（見本院卷第24頁），本院認應以每月3 萬300 元為聲 請人每月可處所得，始屬恰當。
㈣關於聲請人之必要支出：
⒈個人生活必要支出費用1萬5891元
聲請人陳報其個人必要生活費用為1 萬5891元（包括：膳食 費6000元、水電瓦斯費1450元、油費500 元、交通費4000元 、網路費550 元、電信費500 元、雜支800 元、牌照及燃料 稅1454元、健保費637 元），其中健保費637 元之部分，因 聲請人有投保勞工保險，自無重複提列之必要，應予剔除； 另因聲請人工作地點位於經濟部工業局高雄臨海林園大發工 業區聯合汙水處理廠，故其交通費4000元自屬必要支出範圍 ，是以聲請人其餘支出金額，本院衡諸桃園地區之物價、聲 請人之經濟及家庭生活狀況等情，認尚屬適當，是聲請人每 月必要生活費用於酌減後應以1 萬5254元列計（計算式：1 萬5891元-637元=1萬5254元）。 ⒉岳父母扶養費用2000元
聲請人陳報每月支出2000元扶養岳父母，並提出岳父母之戶 籍謄本（見本院卷第130 頁）、105 年度、106 年度所得稅 清單、全國財產總歸戶財產清單（見本院卷第132至137頁） 為據。惟聲請人並未提出岳父母有受扶養必要之相關證明， 衡諸一般年長者或有多年累積之財產，生活較為單純，基本 生活費用當較一般青壯年者為低，則聲請人之岳父母是否有
受扶養之必要，亦有疑義。是聲請人此部分之主張，難認可 採，應予剔除。
⒊房租費用7500元
聲請人陳稱與配偶平均分攤房租費用，每月支出租金7500元 ，並提出房屋租賃契約為憑（見本院卷第10頁）。經查，聲 請人名下並無不動產，有聲請人之全國財產稅總歸戶財產查 詢清單在卷可參（見本院卷第18頁），足認聲請人確有另行 租賃房屋居住之必要，每月支付7500元租金，此一金額在桃 園地區之租屋行情，尚無明顯過高之情事，應屬合理，准予 列計。
⒋準此，聲請人之每月必要支出合計為2 萬2754元（計算式： 1萬5254元＋7500元＝2 萬2754元）。 ㈤結算：聲請人名下有汽車2 輛外別無其他財產，以上開收入 扣除必要支出後，每月僅有7546元可供清償（計算式：3 萬 元300 元－2 萬2754元＝7546元），顯無法負擔前開最優惠 每月1 萬5716元清償之還款方案。是本院審酌聲請人之收入 財產、勞力及生活費用支出等狀況，堪認其客觀上對於前開 債務確有不能清償債務之虞情事，而有藉助更生制度調整其 與債權人間之權利義務關係而重建其經濟生活之必要。四、綜上所述，聲請人係消費者，已達不能清償債務之程度，經 消費者債務清理調解不成立，而查無消債條例第6 條第3 項 、第8 條或第46條各款所定應駁回更生聲請之事由，則本件 聲請，應屬有據，爰裁定准許，並依同條例第16條第1 項規 定，命司法事務官進行更生程序如主文所示。
五、本院裁定准許開始更生程序，俾使聲請人得以重建經濟生活 ，惟本裁定不生免責效力，須聲請人於更生程序中與債權人 協定更生方案，並持續履行，始能依消債條例第73條免責， 附此敘明。
中 華 民 國 107 年 10 月 22 日
民事第三庭法 官 吳為平
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
本裁定業於107年10月22日下午5時公告。中 華 民 國 107 年 10 月 22 日
書記官 張詠芳
附記：
本件業已裁定開始更生程序，債權人不論有無執行名義，非依更生程序，不得行使其權利；債務人亦不得對除有優先權債權人以外之債權人再為任何清償行為。