臺灣臺中地方法院民事判決 107年度中簡字第1877號
原 告 臺灣人壽保險股份有限公司
法定代理人 黃思國
訴訟代理人 林文華
被 告 張博珺
訴訟代理人 黃惠娟
被 告 張沂臻
兼前列2人共同訴訟代理人
劉明朗
上列當事人間返還報酬等事件，本院於民國107年7月31日言詞辯
論終結，判決如下：
主 文
被告張博珺應給付原告新臺幣161721元，及自民國107年4月26日起至清償日止，按年息5%計算之利息。
被告張沂臻應給付原告新臺幣40204元，及自民國107年4月26日起至清償日止，按年息5%計算之利息。
被告劉明朗應給付原告新臺幣8640元，及自民國107年4月26日起至清償日止，按年息5%計算之利息。
原告其餘之訴駁回。
訴訟費用由被告張博珺負擔新臺幣1679元、被告張沂臻負擔新臺幣396元、被告劉明朗負擔新臺幣60元，餘由原告負擔。本判決原告勝訴部分得假執行。但被告張博珺、張沂臻、劉明朗如分別以新臺幣161721元、新臺幣40204元、新臺幣8640元為原告預供擔保，得免為假執行。
事實及理由
一、原告主張：㈠被告與原告簽訂委任契約書，報聘為原告之保 險業務員，負責為原告招攬保險。惟被告張博珺、張沂臻於 94年7月間，共同招攬附表所示保單，因要保人譚集寶於105 年5月20日向金融監督管理委員會申訴，指稱業務員係以附 表所示保單為儲蓄保本，優於定存6%利息之高獲利，且只需 繳納一次費用即可擁有終身保障等話術招攬，致其誤信而投 保，事後發現附表所示保單竟為投資型保單，並無保本情事 ，加以附表所示保單，被保險人均未於要保書上簽名，主張 附表所示保單自始無效，要求原告退還所繳保費。經原告比 對附表所示要保書及被保險人所提供之聯合信用卡簽單、安 泰人壽要保書及元大銀行開戶簽章之簽名，發現確有明顯不 同，依保險法第105條第1項規定：「由第三人訂立之死亡保 險契約，未經被保險人書面同意，並約定保險金額，其契約 無效」，原告僅能允譚集寶所請，退還保險費。因附表所示 保單既屬自始無效，爰依展業制度第一章第7條規定及民法
第179條規定，請求被告張博珺、張沂臻、劉明朗應分別返 還報酬新臺幣(下同)161721元、40204元、8640元，及自起 訴狀繕本送達翌日起至清償日止，按年息5%計算之利息。㈡ 附表所示保單為投資型保險，原告已將所收保險費附加保費 後投入投資，嗣於確認附表所示保單屬自如無效而贖回投資 時產生163325元虧損，且支出18000元發單成本，此係因被 告共同招攬附表所示保單未盡確認親晤被保險人，竟於要保 書上業務人員報告書欄勾選已親晤被保險人所致，爰依民法 第184條第1項前段規定，請求被告被告張博珺、張沂臻應該 連帶給付原告181325元，及自起訴狀繕本送達翌日起至清償 日止，按年息5%計算之利息，並陳明願供擔保，請准宣告假 執行。
二、被告則以：㈠附表所示保單為被告張博珺招攬，非被告張沂 臻。雖附表所示保單之要保書記載「業務員簽章：張沂臻」 ，實因被告張博珺不具有投資型保單之招攬資格，原告為營 業之利益，一致性要求所屬之業務員，如不具有投資型保險 而且招攬該險種者，需掛名具有招攬投資型保險資格之業務 員。被告張博珺雖不具有招攬投資型保險資格，然為遵循原 告營業要求而招攬附表所示保單，原告為營業利益，違反法 令在先。要保人譚集寶等人於訂約後近十一年，因附表所示 保單處於投資虧損狀態，故以違反誠實及信用方法主張附表 所示保單無效，原告因自身利益之考量，願意返還保費予要 保人譚集寶等人而成立和解契約，與被告無涉，附表所示保 單是否無效容有疑義？且退步言，附表所示保單，因保險法 第105條第1項規定無效，應無效係因可歸責要保人譚集寶等 人所致，原告可依民法第245條之1第1項目規定，向要保人 譚集寶等人請求賠償投資損失、佣金支出、帳戶管理費用財 產上損害。原告捨此不為，卻請求被告返還報酬，顯無理由 ，且原告係與要保人譚集寶等人成立和解契約，返還保險費 ，與展業制度第一章第7條規定不符。㈡附表所示保單為投 資型保險，依保險法施行細則第14條規定：「本法第一百二 十三條第二項及第一百四十六條第五項所稱投資型保險，指 保險人將要保人所繳保險費，依約定方式扣除保險人各項費 用，並依其同意或指定之投資分配方式，置於專設帳簿中， 而由要保人承擔全部或部分投資風險之人身保險。」，由上 規定可知，投資型保險之投資風險由要保人承擔，因投資標 的通常為要為要保人所選定，並非被告指定，今原告依其與 要保人譚集寶等人間和解契約返還全部保險費，卻要求被告 必須承擔訂約後至要保人請求返還保費間的投資風險，對於 被告不盡公平，如附表所示保單投資是獲利，是否由被告獲
得要保人進行投資所生利益？是被告對於原告並無侵權行為 ，被告是否親晤被保險，與附表所示保單是否無效並無因果 關係。再附表所示保單係於94年7月12日訂立，距今已逾十 年，原告之損害賠償請求權已罹於民法第197條第1項時效等 語置辯，請求駁回原告之訴，並陳明如受不利判決，願供擔 保，請准宣告免為假執行。
三、按由第三人訂立之死亡保險契約，未經被保險人書面同意， 並約定保險金額，其契約無效，保險法第105條第1項定有明 文。依原告所提出之附表所示保單要保書所示，要保人為譚 集寶，被保險人則分別為譚家明、譚家英，譚家齊，且定有 身故保險金之給付，堪認附表所示保單為第三人訂立之死亡 保險契約。而附表所示保單未經被保險人親自於要保書上簽 名同意，業據原告提出聲明書、被保險人真正簽名文件等件 為證，且經本院比對被保險人真正簽名文件上「譚家明」、 「譚家英」、「譚家齊」簽名，其筆跡、運勢、勾勒、佈局 與要保書上「譚家明」、「譚家英」、「譚家齊」簽名不同 ，堪認附表所示保單係未經被保險人書面同意之死亡保險契 約，依首揭保險法規定，應屬無效。又原告所提出之兩造簽 訂之委任契約第1條約定：「本合約以及甲方(即原告)為配 合法令或業務發展需要而訂定展業制度及各種相關辦法、規 定，均為本合約書之構成部分。」、第4條第1項約定：「乙 方(即被告)應得報酬，悉依照其所委任事務完成當時有效施 行之展業制度及相關獎勵辦法規定辦理，已領取報酬之返還 亦同。」，是附表所示保單係因違反保險法第105條第1項之 規定而無效，依上開約定，被告自應返還其所受領之報酬。 被告張博珺、張沂臻、劉明朗因附表所示保單受領報酬分別 為161721元、40204元、8640元，業據原告提出佣獎表、回 歸表等件為證，並為被告所未爭執。從而，原告請求判決如 主文第1至3項所示，核屬正當，應予准許。
四、又損害賠償之債，以有損害之發生及有責任原因之事實，並 二者之間，有相當因果關係為成立要件，有最高法院30年上 字第18號民事判例可參。依原告所提出之附表所示保單重大 事項告知書4⑴約定：「要保人於投保時應選擇連結本契約 提供之投資標的，本公司(即原告)並將其配置比例載明於保 險單面頁」、4⑵約定：「本公司得視當時投資市場狀況， 經主管機關核准增列或刪除本契約可得選擇的投資標的，其 增列或刪除應於一個月前通知要保人，要保人於行使前項變 更時，應依當時本契約提供的投資標的選擇之。」，可知選 擇何種投資標的及配置比例，係由要保人決定，並由原告相 關人員管理有關基金買賣、變更基金標的之所謂投資理財行
為，而於投資運用期間，保單價值每每會隨著投資連結之基 金市價變動，是投資帳上價值之盈餘或虧損變動，與被告無 關。原告請求被告張博珺、張沂臻連帶賠償附表所示保單贖 回投時產生163325元虧損，即屬無據，應予駁回。另原告所 提出之附表所示保單重大事項告知書10⑶約定：「保單管理 費用：即本公司管理本保險單之成本，每屆月結算日於保單 價值中扣除，其金額為金額新台幣一百二十元。本公司得調 整保單管理費用並於三個月前通知要保人，調整之幅度不超 過行政院主計處公告之消費者物價指數於一定期間內之變動 幅度。前項『一定期間』係指本保險開始販售或本公司前次 調整較晚之月份，至本公司本次調整之月份之期間。」，堪 認原告於收取附表所示保單後，已每月扣除120元作為保單 管理費用，而上開費用，本屬原告公司經營之營業成本，風 險本應由原告自己承擔，原告請求被告張博珺、張沂臻連帶 賠償附表所示保單支出18000元發單成本，亦屬無據，應予 駁回。
五、綜上所述，原告請求被告張博珺、張沂臻、劉明朗分別返還 所受領之報酬161721元、40204元、8640元，及自起訴狀繕 本送達翌日即107年4月26日起至清償日止，按年息5%計算之 法定遲延利息之範圍內，洵屬正當，應予准許。逾此範圍之 請求，於法無據，應予駁回。
六、本件係標的金額在50萬元以下之財產權訴訟適用簡易程序， 就原告勝訴即被告敗訴之部分，應依職權宣告假執行。原告 雖陳明願擔保聲請宣告假執行，然此僅係促請本院注意而已 ，毋庸就其聲請為准駁之裁定。至被告陳明願供擔保請准宣 告免為假執行，經核與規定相符，爰分別酌定相當擔保金額 准許之。
七、本件兩造其餘攻擊、防禦方法暨所提證據，均與本件訴訟結 果不生影響，爰不一一論述，附此說明。
八、訴訟費用負擔之依據：民事訴訟法第79條。中 華 民 國 107 年 8 月 28 日
臺中簡易庭 法 官 劉正中
以上為正本係照原本作成。
如不服本判決，應於送達後20日內，向本院提出上訴狀並表明上訴理由，如於本判決宣示後送達前提起上訴者，應於判決送達後20日內補提上訴理由書（須附繕本）。
中 華 民 國 107 年 8 月 28 日
書記官
附表
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│保單號碼│要保人│被保險人│ 險種名稱 │起保日(民國)│
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│00000000│譚集寶│ 譚家明 │臺灣人壽掌握人生變額萬能壽險(甲型)│ 94.07.12 │
│00000000│譚集寶│ 譚家英 │臺灣人壽掌握人生變額萬能壽險(甲型)│ 94.07.12 │
│00000000│譚集寶│ 譚家齊 │臺灣人壽掌握人生變額萬能壽險(甲型)│ 94.07.12 │
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