更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,107年度,53號
TNDV,107,司執消債更,53,20180629

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 107年度司執消債更字第53號
債　務　人　黃子蓉即黃惠嵐即黃慧蘭
代　理　人　周于舜律師
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　郭明鑑
代　理　人　黃怡玲
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　程耀輝
債　權　人　金陽信資產管理股份有限公司
法定代理人　林志亮
代　理　人　陳信華
債　權　人　永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳嘉賢
代　理　人　張簡旭文、簡曼純
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　莫兆鴻
代　理　人　何新台
債　權　人　臺灣銀行股份有限公司
法定代理人　魏江霖
代　理　人　顏淑惠
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
債　權　人　元大商業銀行股份有限公司
法定代理人　范志強
代　理　人　黃勝豐
債　權　人　台灣金聯資產管理股份有限公司
法定代理人　鄭明華
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　周添財
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
債　權　人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
代　理　人　陳麗智
債　權　人　良京實業股份有限公司
法定代理人　平川秀一郎
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　王裕南
債　權　人　聖文森商榮昇資產管理股份有限公司台灣分公司
法定代理人　曾慧雯
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　程耀輝
債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　陳修偉
代　理　人　華祥任
債　權　人　板信商業銀行股份有限公司
法定代理人　劉炳輝
代　理　人　許瑋玲
債　權　人　勞動部勞工保險局
法定代理人　石發基
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第368 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）5,053元，清償總額合計為363,816元， 本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人任職禾豐食堂，每月實際工作日約26日，每日工時 6小時，按時計薪，並無全勤或伙食津貼，亦無年終或三節 獎金，債務人每月收入約20,748元，有禾豐食堂107年4月13 日民事陳報狀、債務人107年4月24日民事陳報(二)狀及所附 在職證明書等件在卷可參。而債務人為展現更生誠意，同時 提高清償金額，表示願再提高收入數額至每月22,000元水準 ，亦有債務人107年5月7日民事陳報(三)狀在卷可佐，是債 務人確有固定收入，具備履行更生方案之可能性。



㈡次查，債務人之父現年約74歲，因有腦中風、帕金森氏症、 失智症等病況而長期臥床，於台南市私立佳欣老人養護中心 接受照料，平均月看護費及雜費約23,183元，父親名下除持 份土地乙筆外，並無其他財產，且除按月領有老農津貼7,25 6元，再無收入來源，是就其開支扣除補助不足部分，確有 受債務人扶養之必要。查債務人之父共育有子女3人(即債務 人、債務人之大弟及二弟)，其中大弟經營早餐店、二弟則 販賣美髮用品，核兄弟姊妹間之經濟及收入狀況相當，債務 人主張每月支出父親扶養費用5,000元，餘則由其餘家人承 擔等情，應屬合理，此有債務人及其父親、兄弟姐妹戶籍謄 本、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局 107年3月26日回函、台南市政府社會局107年3月28日函、債 務人107年4月24日民事陳報(二)狀、同年5月7日民事陳報( 三)狀及所附養護中心收費證明等件在卷足憑。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約16,947元，並未超逾依行政院衛生福利部公告之107 年度台南市人每月最低生活費之標準、財政部公告之107年 度受扶養人扶養免稅額等標準及父親安養費用支出數額等所 核算出之總額合計17,697元【12,388+(23,183-7,256)÷3=1 7,697】，堪認其酌留之費用僅足維持自身與受扶養親屬最 基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。
㈣再觀諸債務人名下並無任何財產，有債務人104年至106年稅 務電子閘門財產所得調件明細表附卷可考，則本院裁定開始 更生時，債權人依清算程序所得受償之數額約為0元。再者 ，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為480,000元( 計算期間：104年12月起至106年11月止；計算基準：債務人 於聲請更生時自陳於該段期間月收入均約20,000元；計算式 ：20,000×24=480,000)，有債務人106年12月22日更生聲請 狀附於本院106年度消債更字第368號卷宗在卷可佐，而期間 債務人自己與依法應受其扶養者之必要生活費用約376,125 元【依衛生福利部、財政部公告之104、105及106年度台南 市每人每月最低生活費、扶養費用之標準及其父所入住安養 中心之費用收據等件〈10,869+(20,000-7,256)÷3〉×1+〈 11,448+(20,000-7,256)÷3〉×23=376,125】，扣除後所得 之數額為103,875元（480,000元-376,125元=103,875元）。 綜上，本件債權人更生方案6年間之受償總額363,816元，顯 逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額， 及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應 受其扶養者之必要生活費用數額，併此敘明。
三、末者，除債權人台新資產管理股份有限公司具狀陳報同意債



務人所提更生方案內容，而債權人金陽信資產管理股份有限 公司、台灣金聯資產管理股份有限公司、萬榮行銷股份有限 公司、滙誠第一資產管理股份有限公司、聖文森商榮昇資產 管理股份有限公司台灣分公司、滙誠第二資產管理股份有限 公司、元大國際資產管理股份有限公司逾期未表示意見外， 餘之債權人均表示不同意債務人所提更生方案條件，反對意 見略以：債務人是否據實陳報加班費及各項獎金收入，非無 疑義；債務人個人支出及扶養費用尚有撙節空間；債務人正 值壯年，尚有相當勞動年限，並非不能完全清償債務，然其 所提方案清償成數僅5.26%，更生條件難謂對債權人公允等 語。惟查：
㈠據禾豐食堂陳報表示：債務人係於106年12月開始任職，每 小時時薪133元，每日平均工時6小時，每月工作日數則約26 日，加班並非常態，且無其他津貼福利、亦無三節或年終獎 金等，有禾豐食堂107年4月13日民事陳報狀等件可資為證， 足認債務人所陳報薪資、加班費及獎金收入核與真實相符。 部分債權人罔顧債務人任職單位所提供債務人給薪之相關資 訊，單純以片面臆測即質疑債務人收入陳報不實，並無所據 ，自無足採。
㈡行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低收 入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必要 生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限，仍 應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履行 。而107年度台南市每人每月最低基本生活費用應係12,388 元，合先陳明。部分債權人固指摘債務人所列租金支出並無 必要，惟查，債務人名下並無不動產，現獨自租屋住用，每 月租金4,500元等，業據其提出租賃契約書及租金繳納證明 文件正本到院為憑，堪信為真實，且其所列租金數額亦未超 逾台南市一般租屋市場行情，尚屬妥適。再觀債務人臚列其 他之膳食開支4,800元、生活用品費用1,000元、水電天然氣 費用1,647元等項，其支出細目及數額亦屬日常生活所需， 當認合理。債權人等應尊重債務人個人生活方式。部分債權 人以個人主觀偏頗角度驟加批評債務人生活方式，未考量債 務人基本生活所需，希冀債務人提出顯無履行可能之清償方 案，將導致其個人無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生方案 履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損害債 權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債務人 經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。 ㈢再查，按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公 允，除須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、



過往之消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當 負債或消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。 為使此等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更 生方案之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債 務人之財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算 價值者，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養 者所必要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院 即應以裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照） 。本件債務人收入扣除自身及受扶養親屬必要生活費用後之 餘額已全數用以履行更生方案，當認已盡力清償，依法應認 可更生方案。債權人單憑債務人尚有相當勞動年限或其清償 成數多寡，驟指摘債務人未盡力清償或所提更生方案有欠公 允，並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 107 年 6 月 29 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 107 年 6 月 29 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），│
│ 每期清償新臺幣5,053元。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,911,860元。 │
│3、清償總額：新臺幣363,816元。 │
│4、清償成數：5.26%。 │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │




│ 償期，仍視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │國泰世華商業│1,048,619 │ 15.17% │ 766 │ 55,152 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │台北富邦商業│ 699,505 │ 10.12% │ 511 │ 36,792 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │金陽信資產管│ 108,036 │ 1.56% │ 79 │ 5,688 │
│ │理股份有限公│ │ │ │ │
│ │司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │永豐商業銀行│ 295,963 │ 4.28% │ 216 │ 15,552 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │花旗(台灣)商│ 336,418 │ 4.87% │ 246 │ 17,712 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │臺灣銀行股份│ 543,718 │ 7.87% │ 398 │ 28,656 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │中國信託商業│ 418,087 │ 6.05% │ 306 │ 22,032 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 八 │台新資產管理│ 339,871 │ 4.92% │ 249 │ 17,928 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 九 │元大商業銀行│ 282,117 │ 4.08% │ 206 │ 14,832 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 十 │台灣金聯資產│ 320,333 │ 4.63% │ 234 │ 16,848 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │




│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十一│遠東國際商業│ 753,568 │ 10.9% │ 551 │ 39,672 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十二│萬榮行銷股份│ 229,171 │ 3.32% │ 168 │ 12,096 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十三│摩根聯邦資產│ 102,197 │ 1.48% │ 75 │ 5,400 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十四│良京實業股份│ 525,684 │ 7.61% │ 384 │ 27,648 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十五│滙誠第一資產│ 32,506 │ 0.47% │ 24 │ 1,728 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十六│聖文森商榮昇│ 7,901 │ 0.11% │ 6 │ 432 │
│ │資產管理股份│ │ │ │ │
│ │有限公司台灣│ │ │ │ │
│ │分公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十七│滙誠第二資產│ 29,410 │ 0.43% │ 22 │ 1,584 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十八│富邦資產管理│ 202,421 │ 2.93% │ 148 │ 10,656 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│十九│元大國際資產│ 397,421 │ 5.75% │ 290 │ 20,880 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│二十│板信商業銀行│ 169,500 │ 2.45% │ 124 │ 8,928 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│二十│勞動部勞工保│ 69,414 │ 1% │ 50 │ 3,600 │




│一 │險局 │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │6,911,860 │ 100﹪ │ 5,053 │ 363,816 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────┘