更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,106年度,234號
TNDV,106,司執消債更,234,20180419

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　106年度司執消債更字第234號
債　務　人　陳照欽
代　理　人　楊珮如律師
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　莫兆鴻
代　理　人　何新台
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　尚瑞強
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　郭明鑑
代　理　人　蕭清山
債　權　人　新光行銷股份有限公司
法定代理人　李明新
代　理　人　黃良俊
債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　程耀輝
債　權　人　臺灣土地銀行股份有限公司
法定代理人　黃忠銘
代　理　人　蘇炫心
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以106年度消債更字第215 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）7,434元(各期均含分期清償之保單解約 金2,434元)，清償總額合計為535,248元，本院審酌下述情 事認為其更生方案之條件已盡力清償：




㈠查債務人任職於聖紘工程行擔任清潔員，平均每月工作22日 ，無須加班，亦無任何津貼或獎金，月收入為18,000元(尚 未扣除勞健保費用等，有聖紘工程行負責人湯惠青106年12 月4日民事陳報狀、債務人106年12月5日民事陳報狀及所附 薪資入帳存摺明細影本等附卷可參，堪認債務人確有固定收 入，具備履行更生方案之可能性。
㈡次查，債務人每月收入扣除清償金額後所酌留自身開支為10 ,935元，並未超逾行政院衛生福利部公告之107年度台南市 每人每月最低生活費之標準，堪認債務人所酌留之費用確僅 足維持其自身最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債 務人同意將名下全球人壽保單解約金175,248元提列用以清 償(各保單之解約金總計原為175,277元，惟為核算便利，債 務人僅提列175,248元用以清償債務，是分72期清償，各期 清償金額為2,434元)，亦有全球人壽保險股份有限公司107 年1月17日函、債務人107年3月16日民事陳報狀及所附更生 方案、財產及收入狀況報告書等可資為證，益堪肯認債務人 對更生方案之條件已盡力清償。
㈢末查，債務人名下除全球人壽保險股份有限公司之保單外， 再無其他財產，有債務人103年至105年度稅務電子閘門財產 所得調件明細表等件在卷足考。則本院裁定開始更生時，債 權人依清算程序所得受償之數額為175,277元(即保單解約金 )。再者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為292, 000元（計算期間：104年7月起至106年6月止；計算基準： 依債務人聲請更生時自陳於104年7月起至106年2月止每月收 入11,000元、106年3月起至106年6月止月收入則為18,000元 ；計算式：11,000元×20+18,000元×4=292,000元），有債 務人106年7月19日更生聲請狀及所附財產收入狀況說明書附 於本院106年度消債更字第215號卷宗可考，而期間債務人自 己之必要生活費用約271,278元【此處係依衛生福利部公告 之104、105年及106年度台南市每人每月最低生活費之標準 計算：(10,869元×6+11,448×18=271,278)】，扣除後所得 之數額為20,722元（292,000-271,278=20,722）。綜上，本 件債權人更生方案6年間之受償總額535,248元，顯逾法院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額，及債務人 聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應受其扶養 者之必要生活費用數額，併此敘明。
四、末者，除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀陳報同 意債務人所提更生方案條件外，餘之債權人均反對債務人所 提更生方案內容，反對意見略以：債務人所列月收入數額低 於基本工資數額，應有提高空間，其是否據實陳報收入，非



無疑義；債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，應可完全清 償債務，然其所提更生方案清償成數僅8.38%，更生條件難 謂對債權人公允等語。惟查：
㈠據債務人任職單位聖紘工程行負責人湯惠青表示：債務人係 於106年3月間到職，為月薪制人員，每月固定發給薪資18,0 00元，無津貼補助及各項獎金，亦無加班費，每月工作日數 22日，債務人係自行投保勞健保等，有其106年12月4日民事 陳報狀可資為證，足認債務人確實憑借其勞動成果向特定第 三人收取定額報酬，且其所陳報收入數額亦與真實相符。部 分債權人固質疑債務人月收入數額低於基本工資，遂要求債 務人再提高收入云云。然查債務人因腰椎第5節與薦椎第1節 椎間盤突出壓迫腰椎造成神經痛，就醫後醫囑乃指示不宜久 站負重，宜休養等，有債務人於107年3月8日民事陳報狀所 提出開元骨外科診所診斷證明書附於本卷可佐，堪認債務人 健康狀況欠佳，則以其擔任清潔工作性質，其月工作日數並 未顯著低於一般勞動人口勞動日數，自不宜僅以其收入低於 基本工資，即指摘債務人未盡力獲取收入。況觀債務人自10 4年5月至106年2月間係陸續以臨時工維生，月收入僅約11,0 00元(債務人於103、104年度於國稅局均查無所得紀錄，105 年度所得亦僅有3,000元等，有說明之必要)，有其更生聲請 狀附於本院106年度消債更字第215號卷宗可稽，則本件債務 人為重建經濟生活，於106年3月任職於現職單位，並提高收 入至每月18,000元範疇，較諸過往收入已多出近7千元，更 生誠意應值肯定。債權人等自不宜再以債務人收入數額低於 基本工資云云，即謂其仍有提高空間，並強令其提出超乎過 往能力所及之收入數額列入更生方案清償債務，否則無異加 劇債務人經濟困境，與消債條例立法精神有所違背。 ㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。查部 分債權人固以債務人尚有相當勞動年限、更生方案清償成數 僅百分之8.38，清償比例偏低，嚴重損及債權人利益等情為 由，指摘債務人應有提高清償金額空間，同時主張其未盡力



清償。然本件債務人乃將收入扣除自身必要生活費用後之餘 額，連同名下保單解約金全數均用以履行更生方案，當認已 盡力清償，依法應認可更生方案，前揭債權人所言，實無足 採信。
五、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 107 年 4 月 19 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 107 年 4 月 19 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
┌────────────────────────────────────┐
│一、更生方案內容 │
├────────────────────────────────────┤
│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（共72期），│
│ 每期清償新臺幣7,434元(各期均含分期清償之保單解約金2,434元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣6,389,909元。 │
│3、清償總額：新臺幣535,248元。 │
│4、清償成數：8.38% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────┬──────┤
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 一 │花旗(台灣)商│ 205,175 │ 3.21% │ 239 │ 17,208 │
│ │業銀行股份有│ │ │ │ │
│ │限公司 │ │ │ │ │




├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 二 │台新國際商業│ 432,999 │ 6.78% │ 504 │ 36,288 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │中國信託商業│2,730,309 │ 42.73% │ 3,177 │ 228,744 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │國泰世華商業│1,129,945 │ 17.68% │ 1,314 │ 94,608 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │新光行銷股份│ 193,926 │ 3.03% │ 225 │ 16,200 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │富邦資產管理│ 123,432 │ 1.94% │ 144 │ 10,368 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │臺灣土地銀行│1,574,123 │ 24.63% │ 1,831 │ 131,832 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │6,389,909 │ 100﹪ │ 7,434 │ 535,248 │
└─────────┴─────┴────┴────────┴──────┘
附件二：債務人之生活限制
┌────────────────────────────────────┐
│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
├────────────────────────────────────┤
│三、不得購置不動產。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得購買機動車輛。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
├────────────────────────────────────┤
│六、不得出入特種營業場所。 │
├────────────────────────────────────┤




│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
├────────────────────────────────────┤
│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
├────────────────────────────────────┤
│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│十一、每月應遵守支出限制。 │
├────────────────────────────────────┤
│十二、不得參與賭博。 │
├────────────────────────────────────┤
│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────┘