更生之執行
臺灣雲林地方法院(民事),司執消債更字,106年度,37號
ULDV,106,司執消債更,37,20180221

臺灣雲林地方法院民事裁定　　　 106年度司執消債更字第37號
債　務　人　陳淑芬
代　理　人　邱創典律師
債　權　人　花旗(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　莫兆鴻
代　理　人　何新台
債　權　人　星展(台灣)商業銀行股份有限公司
法定代理人　王開源
代　理　人　曾慶富
債　權　人　臺灣新光商業銀行股份有限公司
法定代理人　李增昌
代　理　人　郭偉成
債　權　人　三信商業銀行股份有限公司
法定代理人　廖松岳
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　周添財
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　謝孟芳
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　第一金融資產管理股份有限公司
法定代理人　周朝崇
債　權　人　臺灣銀行股份有限公司
法定代理人　魏江霖
代　理　人　白旭然
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可，並自本裁定確定之翌月起，於每月十五日給付。
債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案，消費者債務清理條例（下稱消債條例） 第64條第1 項定有明文。次按，債務人之財產有清算價值者 ，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自己及 依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分之九已 用於清償，法院宜認債務人已盡力清償，辦理消費者債務清



理事件應行注意事項第27條第1 項亦有明定。是以，本條例 第64條第1 項前段所稱盡力清償，非必令債務人傾其所有， 僅須其將財產及所得之大部分用於清償，即足當之，俾免債 務人於更生方案履行期間，因不時之需而陷於困境，致無力 履行，反而對債權人不利，此於辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第27條第1 項及第2 項之修正理由已有闡明。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以106 年度消債更字第22 號裁定開始更生程序在案，債務人於民國（下同）106 年12 月29日（本院收文日期）提出如附件一所示之更生方案，其 條件為以每1 個月為1 期，每期清償金額為新臺幣（下同） 6,000 元，共清償432,000 元。上開更生方案業經本院轉知 各債權人確答是否同意，因同意更生方案之已申報無擔保及 無優先權債權人未過半數，依首揭規定，有不得視為債權人 會議可決更生方案之情形，此有本院書面表決通知、送達回 執、債權人所提書狀在卷可稽。故應由本院依上揭規定審查 是否有符合消債條例第64條規定依職權逕予認可之適用。三、次查，債務人於評估日後收入及開支，提出如附件一所示之 更生方案，本院審酌債務人之財產及收入狀況，可認其更生 方案已達於盡力清償，理由如下
（一）債務人更生開始時，除每月所得收入外，其名下財產有 南山人壽保險股份有限公司之保單解約金18,859元，此有 債務人之民事陳報狀、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、 郵政存簿儲金簿存摺影本等卷證資料及南山人壽保險股份 有限公司106 年10月25日函文在卷可稽（見106 司執消 債更字第37號卷第77頁、106 年度消債更字第22號卷第42 至45頁、106 司消債調字第7 號第15頁），故其所提更生 方案清償之總金額432,000 元，已逾其聲請時名下財產之 價值，及聲請更生前二年間可處分所得扣除自己及依法應 受其扶養者所必要生活費用之數額（詳見債務人所提財產 及收入狀況說明書、更生方案等）。
（二）債務人平均每月綜合所得收入應約為22,000元等情業經本 院106 年度消債更字第22號裁定審查認定在案，是債務人 主張其每月平均有所得收入22,000元得作為其更生方案履 行期間之還款來源，應屬有據。
（三）本件於106 年9 月27日經本院106 年度消債更字第22號裁 定審查認定，債務人每月支出於15,972元範圍內屬債務人 每月必要支出，核其所列必要支出項目及金額，可認其所 列上開支出金額應係維持債務人目前實際日常生活所必需 ，且未逾一般人之生活程度，要屬適當；又於上開合理支 出範圍內，債務人如何分配各項生活支出，本由債務人視



具體情形彈性運用，本院自應予以尊重。
（四）次查，債務人所提更生方案清償之總金額432,000 元，已 逾其聲請時名下財產之價值，及聲請更生前二年間可處分 所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之數額 ，已如上述。且依上開規定，本件債務人之財產有清算價 值，加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除自 己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之餘額，逾十分 之九用於清償，應認已屬盡力清償。是本件債務人之財產 價值加計其於更生方案履行期間可處分所得總額，扣除必 要生活費用後剩餘之十分之九為407,587.5 元【計算式： （22,000元－15,972元）×72＝434,016 元，（434,016 元＋保單解約金18,859元）×0.9 ＝407,587.5 元】，而 債務人所提如附表一所示更生方案清償金額為432,000 元 ，已逾上開餘額之十分之九，足認其撙節支出且確有清償 之誠意，債務人所提之更生方案應予認可。
（五）再者，債務人名下除上述之保單解約金18,859元外，並無 任何可資換價之財產，業如上述，如更生方案不予認可， 依本條例規定唯有開始進行清算，對債權人債權之滿足並 無多大之助益，如此對債權人尤為不利甚明。
四、綜上所述，債務人所提如附件一所示之更生方案，可認債務 人已盡力清償，復無消債條例第63條、第64條第2 項所定不 應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，予以認可 該更生方案。並依上開規定，就債務人在未依更生條件全部 履行完畢前之生活程度，裁定為如附件二所示之限制，爰裁 定如主文。
五、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 107 年 2 月 21 日
司法事務官
附件一：更生債務人陳淑芬之更生方案（第一點至第六點)一、清償總金額：新臺幣（下同）432,000 元。二、總清償比例：13.82﹪
三、清償方法：自收到認可裁定確定證明書起之次月起，以1 個 月為1 期，清償6 年72期，每期清償6,000 元。債務人應於 每月15日，將如附件三所示之每期應償金額，以匯款方式匯 予各債權人，匯款費用由債務人負擔。惟債權人為金融機構 之部分，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收 款及撥付款項之作業。（消費者債務清理條例第67條第2 項 規定參照）
四、各債權人之每期受償金額，係以債權表所示之債權比例（債



權比例算至小數點後3 位）計算後，再四捨五入取整數計算 。若各期受償金額加總後產生些微誤差，請債權人各自於72 期時相互協調調整。
五、債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式 ，並依期履行，債權人亦有主動通知債務人繳款方式之義務 。
六、更生方案經法院裁定認可確定後，債務人未依更生條件履行 ，其有一期未履行者，視為全部到期，債權人並得以之為執 行名義，聲請對債務人為強制執行。債權人聲請對債務人為 強制執行時，法院並得依債務人之聲請裁定開始清算程序。 （消費者債務清理條例第74條第1 項本文、第2 項規定參照 ）
附件二：
債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、除因公務所需且由公費支付者及緊急事件者外，不得搭乘高 鐵及航空器。
四、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。五、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。六、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
七、每月應製作收入支出帳目明細並保留收據或憑證，以供法院 定期查核。
附件三：每期還款金額
一、債權人：花旗( 台灣) 商業銀行股份有限公司 債權金額：896,909元
每期還款金額：1,722元
二、債權人：第一金融資產管理股份有限公司
債權金額：208,366元
每期還款金額：400元
三、債權人：中國信託商業銀行股份有限公司
債權金額：933,476元
每期還款金額：1,792 元
四、債權人：星展(台灣)商業銀行股份有限公司 債權金額：62,430元
每期還款金額:120元
五、債權人：臺灣新光商業銀行股份有限公司
債權金額：164,602元
每期還款金額：316元
六、債權人：遠東國際商業銀行股份有限公司




債權金額：210,873元
每期還款金額：405元
七、債權人：臺灣銀行股份有限公司
債權金額：213,194元
每期還款金額：408元
八、債權人：玉山商業銀行股份有限公司
債權金額：256,278元
每期還款金額：492元
九、債權人：三信商業銀行股份有限公司
債權金額：179,511元
每期還款金額：345元