臺灣基隆地方法院民事裁定 105年度司執消債更字第33號
債 務 人 沈睿煬即沈嘉和
代 理 人 趙興偉律師
債 權 人 永豐商業銀行股份有限公司
法定代理人 邱正雄
代 理 人 張簡旭文
債 權 人 滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人 鄧翼正
債 權 人 華南商業銀行股份有限公司
法定代理人 楊豊彥
債 權 人 有限責任基隆市第二信用合作社七堵分社
法定代理人 謝修平
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，應受如附件二所示之生活限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1 項 前段、第62條第2項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以 105年度消債更字第14 號裁定開始更生程序，並命司法事務官進行本件更生程序在 案，有上開裁定 1份在卷可參。又債務人確有薪資、執行業 務所得或其他固定收入等情，有舒可泰養生館出具之證明書 在卷足憑。再觀諸債務人於民國(下同) 106年12月12日所提 如附件一所示之更生方案，其條件為：債務人自認可更生方 案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償，每期清 償新臺幣(下同)3,500元，總清償金額為252,000元，清償成 數為9.25％。本院經審酌下列情事，認其條件已屬盡力清償 ：
(一)債務人於裁定開始更生程序時，除任職於舒可泰養生館 之薪資收入外，尚有富邦人壽保險股份有限公司之保單 價值解約金 2,850元，有舒可泰養生館出具之證明書及 富邦人壽保險股份有限公司 105年7月1日來函在卷可憑 。而本件無擔保及無優先權債權之受償總額為 252,000 元，並未顯低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序
所得受償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得為 734,000元，扣除前二年內之必要生活費用760,800元後 為無餘額，亦低於無擔保及無優先權債權人之受償總額 ，足認無擔保及無優先權債權人之受償權益已受保障。 (二)再者，債務人目前係任職於舒可泰養生館，其薪資結構 於扣除勞、健保費等費用後，平均每月之固定收入約為 35,000元，有舒可泰養生館出具之薪資證明書在卷為憑 。
(三)據債務人財產及收入狀況報告書，其更生方案履行期間 每月必要支出平均為 31,500元，其中包括繕食費6,000 元、交通費700元、勞健保費用1,300元 (每月5229元， 其餘由配偶負擔)、手機電話費500元、租金及水電瓦斯 費7,500元及三名子女扶養費 15,000元。其中三名未成 年子女部份，每人每月約為 5,000元，因配偶負責居家 照護三名子女未能兼顧有薪之工作，僅能負擔部份健保 費用，故扶養費每名子女每月支出 5,000元，尚未逾越 一般生活標準，堪可認為係合理之必要支出，又債務人 房屋租金及水電瓦斯之支出係與其父甲○○共同居住並 負擔房屋貸款及其他日常生活之費用，每月補貼其相當 於租金之費用 5,000元及其他相關費用，其父於105年8 月 3日到院陳述確實受有相當於租金之補貼，如參考基 隆市租屋行情，五口之家其房租及水電瓦斯支出既未逾 7,500 元，當屬合理，其餘支出均未逾越一般人之生活 標準可認為均係合理之必要費用。綜上所述，債務人以 每月固定收入35,000元扣除必要支出費用31,500元後， 將剩餘金額以多於十分之九即每月提出 3,500元用於清 償債務其個人之支出亦低於內政部公布 105年度臺灣省 每人每月最低生活費為11,448元，足徵債務人確已勉力 清償債務，且上開個人生活必要支出亦顯未逾越一般人 之生活程度，當屬合理。又債務人於富邦人壽保險股份 有限公司之保單價值解約金2850元，倘若解約並扣除手 續費後所剩有限，考量債務人已將收入扣除每月生活必 要費用後全數用於清償，為免債務人突遇緊急事件而需 錢孔急，無其他之金錢可供支應，將該筆款項酌留予債 務人自由應用，亦符情理之常，再此敘明。
(四)至於有債權人不同意此更生方案，無非係以債務人還款 成數偏低；債務人正值壯年，應可兼職或另謀新職以增 加收入等為由。惟查，債務人育三名未成年子女，且債 務人配偶之本職工作為照顧三名未成年子女，倘若另聘 保母代為照護，所支出之費用與所獲得之報酬是否成比
例尚有疑問，故由債務人之配偶照護三名未成年子女並 非難以理解之事，亦未脫離一般人智識經驗，再者消費 者債務清理條例之立法目的，係為使不幸陷入經濟困境 之人得以清理債務、重建生活，並在清理過程中能保有 符合人性尊嚴之最低基本生活，是更生方案之認可原則 上應以債務人目前確能獲得之固定收入做為履行更生方 案之基礎，審酌扣除最低生活需求後，債務人能否負擔 該方案之條件。從而，清償成數、年齡、兼職與否等均 非認可更生方案之唯一標準。況債務人是否兼職或以其 他方式增加收入，猶端視其現有工作性質、個人專業能 力、家庭因素及經濟景氣良窳等諸多因素而定，而此等 因素或為無法明確衡量、抑或另屬將來不可預測之事， 俱無從採為判斷更生方案盡力清償與否之客觀依據。故 債權人徒以上開理由表示不同意更生方案云云，顯然於 法不合，自難採憑。
三、綜上所述，債務人所提如附表一所示之更生方案核屬已盡力 清償，且無消費者債務清理條例第63條及第64條第2 項所定 不應認可之消極事由存在，故不經債權人會議可決，應以裁 定認可該更生方案。並依同條例第62條第2 項規定，就債務 人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，裁定為如附 表二所示之限制。爰裁定如主文。
四、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法 事務官提出異議。
中 華 民 國 106 年 12 月 29 日
民事執行處 司法事務官 張正勲
附件一：
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│壹、更生方案內容 │
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│一、清償期數及清償金額：自認可更生方案裁定確定後之次月起，以每1個月為1期│
│ ，每期清償額為新臺幣(下同)3,500元，共計72期。 │
│二、給付方式： │
│（1）自認可更生方案裁定確定後之次月起，於每月 15日前，將每期應繳金額以臨│
│ 櫃繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯│
│ 入各債權人指定匯款帳號，匯款或轉帳手續費由債務人負擔。 │
│（2）債務人於履行更生方案前，應自行向各債權人詢問還款方式，並依期履行。 │
│ 如債權人為金融機構，債務人得以書面請求最大債權金融機構統一辦理收款 │
│ 及撥付款項之作業。 │
│（3）各債權人分配金額如貳之分配表所示。 │
│三、無擔保及無優先權債務總額：2,723,229元。 │
│四、清償總額:252,000元。 │
│五、清償成數:9.25％。 │
│六、更生方案如一期未履行，視為全部到期。 │
│七、有不可歸責於己之事由發生，致債務人遲延給付，應許延緩一期給付，但履行│
│ 期應順延一期。 │
├────────────────────────────────────┤
│貳、更生清償分配表:各債權人每期可受分配金額＝每期還款總金額×各債權人債 │
│ 權比率。(本表以四捨五入計算至元之單位) │
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│ 債權人名稱 │ 債權總額 │債權比例│每期受償金額│ 備 註 │
│ │ (新臺幣) │ │ │ │
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│有限責任基隆第二信用│309,176元 │11.35％ │397元 │ │
│合作社七堵分社 │ │ │ │ │
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│華南商業銀行股份有限│1,883,069元 │69.15％ │2,421元 │ │
│公司 │ │ │ │ │
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│永豐商業銀行股份有限│209,075元 │7.68％ │269元 │ │
│公司 │ │ │ │ │
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│匯誠第二資產管理股份│321,909元 │11.82％ │413元 │ │
│有限公司 │ │ │ │ │
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│ │ │ │ │ │
│合計 │2,723,229元 │ 100％│3,500元 │ │
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附件二：更生債務人之生活限制
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│准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
├────────────────────────────────────┤
│一、不得為奢靡浪費之消費活動。 │
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│二、不得為賭博或為其他投機行為。 │
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│三、除為清償更生債權外，不得為不動產之處分或受讓。 │
├────────────────────────────────────┤
│四、不得為金錢借貸之行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│五、不得搭乘計程車、高鐵及航空器，但因公務所需且由公費支付者，不在此限。│
├────────────────────────────────────┤
│六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
├────────────────────────────────────┤
│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、每月應製作收入支出帳目。 │
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