執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,106年度,30號
KSDV,106,司執消債更,30,20171017

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　 106年度司執消債更字第30號
聲　請　人
即債務人　　許美月
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　郭明鑑
債　權　人　兆豐國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　張兆順
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月二十日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項 前段、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先債 權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程序 所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於債 務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分所 得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後之 餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清償 ，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應行 注意事項第條第㈠款分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國105年度消債更字 第603號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參 。又查債務人任職於皓昌興業有限公司，105年8月至106年7



月每月薪資加計所領取之獎金，扣除勞健保費後平均約新臺 幣（下同）29,585元，有薪資明細在卷可稽。又債務人與配 偶共同扶養兩名子女（分別為86年9月及91年1月生），現分 別就讀高中三年級及高中一年級，以上有戶籍謄本、子女學 生證影本及學費繳費單等在卷可稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可 更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，分72期清償， 第一階段每月清償10,168元（至110年6月止），第二階段每 月清償15,063元（自110年7月以後至72期滿），有陳報狀及 電話紀錄可稽。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件 已盡力清償，且核屬適當、可行：
（一）經查債務人名下無財產，然名下尚有全球人壽、中國人 壽之保單解約金共計約93,691元（國泰人壽保單查無有 效保險契約），有稅務電子閘門財產所得調件明細表、 前開3家保險公司之函文在卷可證，故本件無擔保及無 優先權債權之受償總額，不低於本院裁定開始更生程序 時，依清算程序所得受償之總額。又債務人聲請前二年 間可處分所得，扣除其必要生活費用後餘額，顯低於無 擔保及無優先權債權人之受償總額。
（二）因債務人居住於高雄市配偶名下房屋，房屋貸款目前已 清償完畢，與配偶共同扶養兩名子女，其自陳每月生活 費用19,589元（其中包含每名子女之扶養費4,895元） ，核以106年度高雄市每人每月最低生活費標準，要屬 合理。
（三）另按，所謂謀生能力並不專指無工作能力者而言，雖有 工作能力而不能期待其工作者，亦非無受扶養之權利， 故成年之在學學生，未必即喪失其受扶養之權利（最高 法院56年台上字第795號判例、97年度台上字第1589號 裁定參照），又依據教育部長於98年10月20日至立法院 教育及文化委員會就高等教育現況之專案報告內容，我 國高級教育之粗在學率（以高級教育在學學生人數除以 相當學齡人口數之比率）於97年已提升至83.81％，顯 示普通大學及科技大學之高等教育已成普及教育。是以 債務人陳報需分擔長女（86年生）之扶養費4,895元， 於其高等教育畢業以前，應屬合理。
（四）綜上，債務人每月收入扣除上開合理必要生活支出後尚 撙節支出，所提出更生方案第一階段每月清償金額，其 已將每月剩餘全數用於清償，另願自長女預計高等教育 畢業後，自110年7月起每月增加還款4,895元做為第二 階段每月清償金額。故其第一階段更生方案已將其目前



每月剩餘金額用於清償用於清償；而債務人還款6年間 之可處分所得共2,130,120元，加計前開保單解約金之 清算價值，扣除6年間必要生活費用1,273,348元（假設 自106年11月起開始還款，第一階段至110年6月共44期 ，必要生活費用共為861,916元；第二階段共28期，必 要生活費用共為411,432元）後，其更生方案清償總額 需超過之10分之9為855,417元，今其提出如附表所示之 更生方案，其清償總額為869,156元已達上開注意事項 盡力清償之標準，可認更生方案之條件核屬已盡力清償 、適當、可行。
四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 106 年 10 月 17 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
┌───────────────────────────────┐
│每一個月為一期，六年共計72期，於每月20日匯款，分配金額如下： │
├──────────┬──────┬──────┬──────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │ 第一階段 │ 第二階段 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│兆豐銀行 │ 240,230 │ 915 │ 1,355 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│台新銀行 │ 328,454 │ 1,251 │ 1,853 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│中國信託銀行 │ 224,026 │ 853 │ 1,264 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│滙誠第二資產管理公司│ 108,177 │ 412 │ 610 │




├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│台新資產管理公司 │ 311,771 │ 1,187 │ 1,759 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│國泰世華銀行 │ 580,107 │ 2,209 │ 3,272 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│聯邦銀行 │ 877,564 │ 3,341 │ 4,950 │
├──────────┼──────┼──────┼──────┤
│合 計│ 2,670,329 │ 10,168 │ 15,063 │
├──────────┴──────┴──────┴──────┤
│第一階段：自收受裁定確定證明書次月至110年6月。 │
│第二階段：自110年7月至72期還款期滿。 │
│假設自106年11月起開始還款，總清償金額：869,156元，清償成數為：│
│32.55％。 │
│因債務人所提出之更生方案各債權人每期清償金額計算有誤，爰依下開│
│計算式職權修正如附表所示金額。 │ │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小│
│數點第三位以下四捨五入 │
├───────────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機 │
│構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外）│
│，惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
└───────────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。