執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,104年度,466號
KSDV,104,司執消債更,466,20161107

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第466號
聲　請　人
即　債務人　張瑜姈
代　理　人　李淑妃律師
相　對　人
即　債權人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
相　對　人
即　債權人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
相　對　人
即　債權人　渣打國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪丕正
相　對　人
即　債權人　台中商業銀行股份有限公司
法定代理人　李俊昇
相　對　人
即　債權人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　洪信德
相　對　人
即　債權人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
相　對　人
即　債權人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　齊百邁
相　對　人
即　債權人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
相　對　人
即　債權人　張芷瑜
相　對　人
即　債權人　中華電信股份有限公司
法定代理人　蔡力行
相　對　人
即　債權人　遠傳電信股份有限公司
法定代理人　李彬
相　對　人
即　債權人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
相　對　人
即　債權人　滙誠第二資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十五日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案；債務人無固定收入，更生方案有保證人 、提供擔保之人或其他共同負擔債務之人，法院認其條件公 允者，亦同；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要 ，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度， 得為相當之限制，消費者債務清理條例（下稱本條例）第64 條第1項、第62條第2項分別定有明文。另按無擔保及無優先 債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清算程 序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案；又於 債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可處分 所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用後 之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力」清 償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事件應 行注意事項第項第㈠款第1目分別定有明文。二、經查，債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第444 號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。又查 聲請人名下無財產，僅有國泰人壽保單，保單解約金為新台 幣（下同）8,216 元；再查，聲請人現於高雄居住，自陳需 負擔母親蘇雪莉之扶養費，而其母育有4 名子女，名下無財 產及所得，並無領取社會補助及津貼，應有受扶養之必要， 須由聲請人與其他3 名子女共同負擔扶養費；另查，聲請人 現從事服飾代班人員之工作，每月平均可得薪資為15,000元 ，以上有聲請人國稅局綜合所得稅各類所得資料及財產歸屬 清單、勞工保險被保險人投保資料表、收入切結書、資助切 結書、國泰人壽保險股份有限公司函、高雄市政府社會局函 、聲請人陳報狀等在卷為憑。本院認在無資料顯示聲請人有 其他收入情況下，應以每月15,000元計算聲請人收入，較能 反映聲請人實際還款能力。
三、再觀諸聲請人所提如附表所示之更生方案，其條件為：聲請 人每個月為一期，每期清償2,200 元，分72期清償，自收受



更生方案認可裁定確定證明書之翌月起為6 年，總清償金額 為158,400元，清償成數為7.86％（計算式為：(2,200 元× 72)÷2,015,411元×100％＝7.86％，小數點第3位以下四捨 五入）依附表所示之每期清償額，於每月15日依債權比例分 別電匯給各債權人。經本院審酌下列情事，認其更生方案之 條件公允，且核屬適當、可行：
(一)聲請人除每月固定收入外，名下僅有國泰人壽保單解約 金8,216 元，故本件無擔保及無優先權債權之受償總額 ，不低於本院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受 償之總額。又債務人聲請前二年間可處分所得，扣除其 必要生活費用後餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人 之受償總額。
(二)又聲請人現於高雄居住，其陳報每月必要生活費用（扣 除扶養費）12,188元，低於內政部公布105 年度高雄市 最低生活費用12,485元，應屬合理。
(三)再聲請人自陳每月須負擔母親扶養費5,000 元，惟考量 其目前身負債務情況，且其母親另育有3 名成年子女， 皆應有能力負擔母親扶養費，自應由聲請人與其3 名妹 妹共同負擔母親扶養費，而以105 年度受扶養人免稅額 85,000元計算即每人每月7,083 元【計算式：85,000÷ 12＝7,083 ，四捨五入】，聲請人每月與妹妹分擔之扶 養費以1,771元【計算式：7,083÷4＝1,771元，四捨五 入】為限較為恰當。
(四)綜上，債務人將其每月可處分所得15,000元扣除上開必 要生活費用12,188元及扶養費1,771元後，每月2,200元 之更生方案已遠高於目前每月剩餘金額十分之九，加計 保單解約金十之分九（以72期分攤）後之金額，並由其 妹妹張于宸擔任更生方案之保證人，足徵債務人為履行 更生方案，已有節約並展現其誠意及盡力清償之事實， 其更生方案條件核屬已盡力清償、適當、可行。四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2 項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無不得認可之消極事由，揆諸消費者債務清理條例之立 法目的，在於保障債務人公平受償，謀求消費者經濟生活之 更生機會及社會經濟健全發展，且就聲請人之財產收入狀況 觀之，以更生方式清償債務較清算方式對債權人更為有利，



亦能重建聲請人之經濟生活秩序，是兼平衡兩造利益之考量 下，不經債權人會議可決，逕予認可該更生方案，爰裁定如 主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 105 年 11 月 7 日
民事執行處 司法事務官 周士翔
附表：更生方案
┌───────────────────────────┐
│每月一期，六年共計72期，於每月15日清償（單位：元） │
├─────┬───────┬─────┬───────┤
│ 債權人 │ 債權金額 │ 債權比例 │每期清償金額 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 國泰世華 │ 19,359 │ 0.96% │ 21 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│花旗(台灣)│ 196,360 │ 9.74% │ 214 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 台新銀行 │ 147,251 │ 7.31% │ 161 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 渣打銀行 │ 6,287 │ 0.31% │ 7 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 台中銀行 │ 767,321 │ 38.07% │ 838 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 遠東銀行 │ 268,788 │ 13.34% │ 293 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 安泰銀行 │ 272,367 │ 13.51% │ 297 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 中國信託 │ 125,583 │ 6.23% │ 137 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 張芷瑜 │ 180,000 │ 8.93% │ 196 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 中華電信 │ 3,593 │ 0.18% │ 4 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 遠傳電信 │ 258 │ 0.01% │ 1 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 滙誠第一 │ 18,835 │ 0.93% │ 21 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 滙誠第二 │ 9,409 │ 0.47% │ 10 │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 債權總額 │ 2,015,411 │每期清償總│ 2,200 │




│ │ │額 │ │
├─────┼───────┼─────┼───────┤
│ 清償成數 │ 7.86% │ │ │
├─────┴───────┴─────┴───────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債 │
│權金融機構統一辦理收款及撥付款項之作業，惟匯款前債務人│
│仍應向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。(非金融機構 │
│，如資產公司、民間債權人等，仍需債務人自行聯繫履行方式│
│） │
└───────────────────────────┘
附件：更生債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。
十一、每月應遵守支出限制。