更生事件
臺灣臺南地方法院(民事),司執消債更字,105年度,58號
TNDV,105,司執消債更,58,20161122

臺灣臺南地方法院民事裁定　　　 105年度司執消債更字第58號
債　務　人　張書豪
代　理　人　楊珮如律師
債　權　人　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　第一商業銀行股份有限公司
法定代理人　蔡慶年
代　理　人　周培森
債　權　人　萬榮行銷股份有限公司
法定代理人　劉五湖
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
代　理　人　蔡政宏
債　權　人　台北富邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
債　權　人　摩根聯邦資產管理股份有限公司
法定代理人　李文明
代　理　人　姚宜姈
債　權　人　玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人　曾國烈
代　理　人　陳飛宏
債　權　人　安泰商業銀行股份有限公司
法定代理人　丁予康
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以105年度消債更字第35



號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，每期 清償新臺幣（下同）6,897元(各期均含分期清償之保單解約 金1,058元)，清償總額合計為496,584元，本院審酌下述情 事認為其更生方案之條件已盡力清償：
㈠查債務人任職於誠大儀器有限公司擔任送貨員，每週工作日 數5.5日，每日工時8小時，採月薪制，倘全勤者，另給與全 勤獎勵，公司並未固定發放年終、年節、三節及績效獎金， 債務人亦從未受領前揭獎金，工作性質亦無需加班，債務人 平均月收入為20,500元(含每月薪資及全勤獎勵，且尚未扣 除勞保自負額400元)，有誠大儀器有限公司105年7月15日函 、債務人105年5月26日民事陳報狀及所附在職證明書、薪資 明細影本等在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更 生方案之可能性。
㈡復查，債務人之母己○○(現年約80歲)已逾法定強制退休年 齡，名下並無任何財產，亦無任何收入，因具有身障身分， 現經台南市政府社會局收容安置於台南市私立老吾老養護中 心，由政府直接撥付中低補助予該機構，惟每月仍需支出養 護費用差額5,000元及零用金支出約7,000元(如紙尿褲費用 、中心帶看病之掛號費與江通費、體檢費及居服費等)，而 債務人之母除債務人外，原育有4名子女(債務人兄長甲○○ 、乙○○、債務人之姐戊○○及其弟丙○○)，其中乙○○ 與戊○○已故，實際上可負擔扶養費用者僅債務人及兄長甲 ○○及弟弟張信哲共3人，債務人原與兄弟約定平均分擔前 揭開支，然因更生方案履行期間收入有限，遂擬調降母親扶 養支出至每月1,100元，餘不足部分則由兄弟承擔，核債務 人分擔數額，並未超逾其應分擔比例，應屬合理，有債務人 105年6月20日民事陳報(二)狀及所附成功大學醫學院附設醫 院中文診斷證明書、母親身心障礙證明影本、台南市私立老 吾老養護中心中低收個案收容安置約定書、養護費收據、債 務人同年9月23日陳報(四)狀及所附台南市私立老吾老養護 中心零用金明細表等、債務人之母及兄弟姐妹戶役政電子閘 門查詢結果、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞 工保險局105年5月17日函、台南市政府社會局105年7月4日 函等在卷足憑；另債務人子女張△瑋(民國00年0月00日生) 、張△嘉(98年10月13日生)均尚未成年，有受扶養之必要。 而依債務人陳述前任配偶丁○○為百貨專櫃人員，月收入約 22,000元，名下並無財產，子女目前按月受領低收兒童生活 補助各2,600元等情，其主張每月支出每名子女扶養費用



1,750元，餘不足部分則協調前任配偶承擔，亦屬合理，有 債務人及前任配偶、未成年子女戶籍謄本、稅務電子閘門財 產所得調件明細表、勞、健保投保單位、金額查詢資料、台 南市政府社會局105年7月4日函、債務人105年9月23日民事 陳報(四)狀等附於本卷可憑，足見債務人除自身開支，尚須 支出母親己○○與未成年子女張△瑋、張△嘉之扶養費用。 ㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約14,661元，並未超逾行政院衛生福利部公告之105年 度臺灣省每人每月最低生活費之標準與財政部公告之105年 度受扶養人扶養免稅額之數額合計15,836元【11,448+(7,08 3-2,695)÷2×2=15,836】，且參照債務人名下並無不動產 ，現與子女共同居住於中西區大智街房屋，該屋坐落基地係 第三人財團法人台灣省私立台南仁愛之家所有，每年需繳付 土地租金26,544元(因年繳租金有優惠，扣除優惠後，相當 於每月租金為2,101元)，有債務人105年5月26日陳報狀及所 附土地租金繳納繳款書影本附卷可稽，堪認債務人主張支出 土地租金乙事，應屬真實，而其酌留之各項費用僅足維持其 與受扶養親屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。參以債 務人另同意將其名下英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公 司台灣分公司(原美國人壽保險股份有限公司)之保單解約金 總計76,176元提列於更生方案各期清償完畢(債務人前揭保 單解約金原係76,199元，然為核算便利，債務人僅提出其中 之76,176元列入更生方案分72期平均清償，應予陳明)，亦 有英屬百慕達友邦人壽保險股份有限公司台灣分公司105年6 月22日函及債務人105年9月23日民事陳報(四)狀及所附更生 方案等可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條件已盡力 清償。
㈣末查，債務人名下除英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公 司台灣分公司之保單外，再無其他財產，有債務人103年至 104年度稅務電子閘門財產所得調件明細表等件在卷足考。 是本院裁定開始更生時，債權人依清算程序所得受償之數額 為76,199元(即保單解約金)。而查債務人於聲請更生前2年 間之可處分所得約為184,800元，有債務人更生聲請狀及所 附財產及收入狀況報告書附於本院105年度消債更字第35號 卷宗足稽，期間債務人自己與受扶養親屬之必要生活費用約 393,672元【依衛生福利部分別公告之103、104年度台南市 每人每月最低生活費之標準與受扶養人扶養免稅額計算：〈 10,869元+( 6,834÷2)×2〉×12+〈10,869元+( 6,834-104 年1月起受領低收兒童補助2,600)÷2×2〉×12 =393,672】 ，扣除後已無賸餘。則揆諸本件債權人更生方案6年間之受



償總額496,584元，顯逾法院裁定開始更生程序時，依清算 程序所得受償之數額，及債務人聲請更生前2年間，可處分 所得扣除自己及依法應受其扶養者之必要生活費用數額，至 為灼然。
三、除債權人台新國際商業銀行股份有限公司具狀陳報同意債務 人所提更生方案條件，而債權人萬榮行銷股份有限公司、滙 誠第一資產管理股份有限公司逾期未具狀表示意見外，其餘 債權人均陳報不同意更生方案之條件，前揭反對意見略以： 債務人臚列土地租金支出乙事，顯不合理，其個人支出尚有 撙節空間；債務人正值壯年，尚有相當勞動年限，並非不得 完全清償債務，然所提更生方案清償成數僅百分之6，其所 提更生條件難謂對債權人公允等語。惟查：
㈠按行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低 收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必 要生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限， 仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履 行。查債務人於所提更生方案中總開支金額為14,661元，則 扣除母親及未成年子女扶養費用4,600元後，債務人個人實 際可支配餘額僅約10,061元，合先敘明。則審酌債務人名下 並無不動產，現居住之房屋係由債務人已故父親所興建，惟 土地部分則係向第三人財團法人台灣省私立台南仁愛之家所 承租，每年租金26,544元，業據債務人提出土地租金繳納繳 款書影本附卷可稽，堪認租金支出應屬真實，則該租金支出 數額，亦未超逾台南市租金市場行情，債權人指摘債務人該 項支出不合理，顯然未考量債務人及其受扶養親屬基本生活 所需，希冀債務人再降低生活支出並提出顯無履行可能之清 償方案，將導致其無法維持其與受扶養親屬最基本人性尊嚴 ，肇致更生方案履行困難，顯然有悖消費者債務清理條例謀 求債務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨 。是債權人所陳，尚難憑採。
㈡又修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。查本



件債務人收入扣除其自身與受扶養親屬必要生活費用後之餘 額，連同名下英屬百慕達商友邦人壽保險股份有限公司台灣 分公司之保單解約金均用以履行更生方案，當認已盡力清償 ，依法應認可更生方案。部分債權人以債務人尚有相當勞動 年限或清償成數多寡等情，指摘債務人未盡力清償或所提更 生方案有欠公允，並無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 105 年 11 月 22 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定配表所示。，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 11 月 22 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、清償期數、清償金額及清償日期： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年（72期），每│
│ 期清償新臺幣6,897元(各期均含分期清償之保單解約金1,058元)。 │
│(2)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以臨櫃 │
│ 繳款、匯款方式或自動櫃員機（ATM）轉帳或債權人指定還款方式，分別匯入各│
│ 債權人指定匯款帳號內，匯費或手續費由債務人負擔。 │
│(3)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│2、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣8,275,733元。 │
│3、清償總額：新臺幣496,584元。 │
│4、清償成數：6% │
│5、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清 │
│ 償期，仍視為全部到期。 │
├────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
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│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例│每期可分配之金額│ 6年總清償額│
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│ 一 │台新國際商業│ 926,710 │ 11.2% │ 772 │ 55,584 │




│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
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│ 二 │中國信託商業│2,710,539 │ 32.75% │ 2,259 │ 162,648 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 三 │第一商業銀行│ 447,957 │ 5.41% │ 373 │ 26,856 │ │ │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 四 │萬榮行銷股份│ 840,708 │ 10.16% │ 701 │ 50,472 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 五 │國泰世華商業│ 508,082 │ 6.14% │ 423 │ 30,456 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 六 │台北富邦商業│ 549,828 │ 6.64% │ 458 │ 32,976 │
│ │銀行股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 七 │滙誠第一資產│ 530,489 │ 6.41% │ 442 │ 31,824 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 八 │摩根聯邦資產│ 184,411 │ 2.23% │ 154 │ 11,088 │
│ │管理股份有限│ │ │ │ │
│ │公司 │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 九 │玉山商業銀行│ 114,453 │ 1.39% │ 96 │ 6,912 │ │ │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼────────┼──────┤
│ 十 │安泰商業銀行│1,462,556 │ 17.67% │ 1,219 │ 87,768 │ │ │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │
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│ 合 計 │8,275,733 │ 100﹪ │ 6,897 │ 496,584 │
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附件二：債務人之生活限制
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │




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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
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