臺灣臺南地方法院民事裁定 105年度消債清字第10號
債 務 人 潘榮芳
代 理 人 宋錦武律師(扶助律師)
上列當事人因消費者債務清理事件聲請清算，本院裁定如下：
主 文
聲請人潘榮芳自民國一○五年十一月一日下午五時起開始清算程序，並命司法事務官進行本件清算程序。
理 由
一、按債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依消費者債 務清理條例所定更生或清算程序，清理其債務；債務人對於 金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金 融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或 鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解，消費者債 務清理條例第3條、第151條第1項、第7項分別定有明文。次 按法院開始清算程序之裁定，應載明其年、月、日、時，並 即時發生效力，復為同條例第83條第1項所明定。又法院裁 定開始更生或清算程序後，得命司法事務官行更生或清算程 序，同條例第16條第1項亦定有明文。
二、本件聲請意旨：聲請人即債務人潘榮芳曾於民國（下同）10 5年3月17日具狀並檢附財產及收入狀況說明書、債權人清冊 、債務人清冊及相關文件，向住所地所在之本院聲請債務清 理之調解。調解時最大債權銀行台新國際商業銀行股份有限 公司（下稱台新銀行）提供以「分180期、0利率、每期清償 新臺幣（下同）2,354元」之還款方案。然聲請人現年65歲 ，年事已高，尋找工作不易，從事家庭代工，每月僅收入2, 000元，不足部分仰賴女兒支援照料。聲請人每月最多僅能 還款3,000元，惟聲請人除金融機構債務外，尚有5間資產管 理公司債務，聲請人實無能力負擔台新銀行所提上開還款方 案，故調解不成立。聲請人未經法院裁定開始清算程序或宣 告破產，爰依消費者債務清理條例，提出前置協商不成立通 知書、財產及收入狀況說明書、債權人清冊、債務人清冊， 聲請清算等語。
三、按債務人對於金融機構負債務者，在聲請更生或清算前，應 向最大債權金融機構請求協商債務清償方案，或向其住、居 所地之法院或鄉、鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調 解。債務人為前項請求或聲請，應以書面為之，並提出財產 及收入狀況說明書、債權人及債務人清冊，及按債權人之人 數提出繕本或影本，消費者債務清理條例第151條第1、2項 分別定有明文。查聲請人曾於105年3月17日向本院聲請債務 清理調解，因無法負擔最大債權金融機構台新銀行提供之18
0期、利率0 %、每期繳款2,354元之還款方案，而協商不成 立等情，業據聲請人提出105年4月28日前置協商不成立通知 書為證（見本院卷11頁），並經本院職權調閱105年司南消 債調第78號卷宗核查相符，足認聲請人確已向本院聲請債務 清理之調解，而與最大債權銀行台新銀行踐行前置協商而不 成立。
四、經查：
㈠聲請人主張之上開事實，業據提出全戶戶籍謄本、財政部臺 灣省南區國稅局102、103年度綜合所得稅各類所得資料清單 暨全國財產稅總歸戶財產查詢清單、勞工保險被保險人投保 資料表、收入切結書、財產及收入狀況說明書、債權人清冊 、債務人清冊、前置協商不成立通知書、財團法人金融聯合 徵信中心之當事人綜合信用報告及郵局存摺影本等件為證（ 見調解卷7-15頁；本院卷8-15、24頁）。債務人以上開事由 ，對其所負債務聲請適用消債條例所定之清算程序，惟清算 程序係責任財產制度下最後之手段，以債務人實質上已不能 清償者為限，是本件應綜合債務人之全部收支、財產狀況、 債務總額等一切情狀，以評估債務人是否不能維持最基本生 活條件，而有不能清償債務或不能清償之虞之要件。 ㈡聲請人主張其年近65歲，目前從事家庭電子零件組裝代工， 每月薪資僅1,000元至3,000元不等，生活所需不足部分，由 女兒潘貞君支付等情，業據其提出前開收入切結書、財產及 收入狀況說明書、國稅局綜合所得稅及財產資料清單、存摺 影本等件為證。又依行政院衛生福利部所公告105年臺南市 每人每月最低生活費用每人每月為11,448元，債務人之平均 每月薪資收入僅約為2,000元，顯無法維持臺南市最低生活 標準。是債務人主張，目前個人及家庭主要生活支出為女兒 潘貞君每月資助，堪信屬實。繼而，債務人於本院105年4月 27日調解程序主張其每月還款能力為3,000元，因認已係債 務人最大還款能力，是債務人每月還款能力應以3,000元計 算。
㈢依聲請人之每月還款能力3,000元，雖非無法支付最大債權 人台新銀行提供之180期、利率0%、每期繳款2,354元之還款 方案，惟聲請人另有其他資產管理公司債務尚待償還。依民 國100年1月26日公布增訂後之債清條例第151條之1規定，第 151條債務經金融機構出售予資產管理公司，如債務人依前 條規定提出協商並成立者，資產管理公司應依該協商條件辦 理。今本件聲請人之金融機構債務合計423,720元，台新銀 行並因此提供之分180期、每期繳款2,354元之還款方案（見 調解卷83頁）。依聲請人前開財產及收入狀況說明書，聲請
人之資產管理公司債務合計為513,339元，較金融機構債務 總和為多。倘資產管理公司之債務比照上開台新銀行所提供 之每期繳款2,354元還款方案辦理，資產管理公司債務部分 聲請人每月需還款2,853元（計算式：513,339÷423,720＝ 1. 212；2354×1.212＝2,853）。 ㈣綜上，聲請人之每月還款能力3,000元，並不足以同時負擔 金融機構債務每月繳款2,354元及資產管理公司債務每月繳 款2,853元，更遑論債務人之收入來源並非穩定，是女兒潘 貞君每月補貼生活費用，聲請人方能每月還款3,000元。準 此，本院審酌聲請人之總負債金額、財產、信用、勞力及生 活費用之支出等狀況，足認債務人已達不能清償債務之程度 。又其未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，又查無本條 例第6條第3項、第8條或第82條第2項所定駁回清算聲請之事 由存在，是本件清算之聲請，應予准許，併依消債條例第16 條第1項規定，命司法事務官進行清算程序。
五、依消費者債務清理條例第83條第1項、第16條第1項，裁定如 主文。
中 華 民 國 105 年 10 月 31 日
民事第四庭 法 官 田玉芬
以上正本係照原本作成。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 105 年 10 月 31 日
書記官 趙 彬