清償借款
臺灣臺北地方法院(民事),訴字,105年度,1924號
TPDV,105,訴,1924,20160624,1

臺灣臺北地方法院民事判決　　　　　　 105年度訴字第1924號
原　　　告　台新國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　鍾隆毓
被　　　告　劉秋媚
上列當事人間請求清償借款事件，本院於中華民國105年6月24日
言詞辯論終結，判決如下：
主 文
被告應給付原告如附表所示之金額及利息。
訴訟費用由被告負擔。
事實及理由
壹、程序方面
一、按當事人得以合意定第一審管轄法院。但以關於由一定法律 關係而生之訴訟為限。前項合意，應以文書證之，民事訴訟 法第24條定有明文。本件依兩造所簽之信用卡會員約定條款 第26條，兩造合意以本院為第一審管轄法院，故原告向本院 提起本件訴訟，與首揭規定尚無不合，本院就本件訴訟自有 管轄權。
二、次按，因合併而消滅之股份有限公司，其權利義務，應由合 併後存續或另立之公司承受，公司法第319條準用第75條規 定定有明文。查大安商業銀行股份有限公司（下稱大安銀行 ）業經財政部以民國90年12月31日台財融（二）字第090001 5135號函核准於90年12月31日與原告合併，大安銀行為消滅 銀行，原告為存續銀行，原大安銀行之權利義務關係由合併 後存續之原告承受。
三、被告未於言詞辯論期日到場，核無民事訴訟法第386條所列 各款情形，爰依原告之聲請，由其一造辯論而為判決。貳、實體方面
一、原告主張：
㈠被告於89年3月23日向大安銀行請領信用卡使用，依約被告 得持信用卡至特約商店簽帳消費，但應於當期繳款截止日前 清償或以循環信用方式繳付最低應繳金額。如被告未依約繳 款，依信用卡會員約定條款第24條規定，即喪失期限利益， 原告得請求被告全部清償，並得依該約定條款第1 6條規定 ，請求被告給付自各筆帳款入帳日起至清償日止按週年利率 20﹪計算之利息，又因銀行法第47條之1於 104年9月1日施 行，故後續利率以15%計算。詎被告自89年3月23日起至105 年4月12日止，消費記帳尚餘557,713元（內含消費本金161, 670元、利息396,043元）未依約清償，爰請求被告給付557, 713元，及其中本金161,670元自105年4月13日起至清償日止 ，按週年利率15%計算之遲延利息。




㈡爰依信用卡使用契約關係及消費借貸關係提起本件訴訟。並 聲明：如主文第1項所示。
二、本件被告經合法通知，未於言詞辯論期日到場，亦未提出書 狀作何聲明或陳述。
三、得心證之理由：
㈠本件原告主張之事實，業據其提出財政部90年12月31日台財 融（二）字第0900015135號函、大安銀行信用卡申請書、大 安商業銀行信用卡約定條款、台新銀行信用卡會員約定條款 、ID歸戶債權明細查詢、客戶帳務查詢等件為證，互核相符 。被告對於上開事實，已於相當時期受合法之通知，而未於 言詞辯論期日到場爭執，亦未提出書狀答辯，審酌原告所提 上開證據資料，堪信原告之主張為真實。
㈡按消費借貸之借用人應於約定期限內，返還與借用物種類品 質、數量相同之物，民法第478條前段定有明文。再按，遲 延之債務，以支付金錢為標的者，債權人得請求依法定利率 計算之遲延利息。但約定利率較高者，仍從其約定利率，民 法第233條第1項定有明文。又按自104年9月1日起，銀行辦 理現金卡之利率或信用卡業務機構辦理信用卡之循環信用利 率不得超過年利率百分之15，銀行法第47條之1第2項定有明 文，此項條文經立法院於104年1月22日修正增訂通過，經總 統於104年2月4日公布，其立法理由為「存款及放款利率大 幅調降的事實，民法到目前為止卻遲遲沒有加以反應，致使 法律與社會現況脫勾，產生許多銀行強力推銷現金卡及信用 卡，來規避財政部對一般消費貸款降息之管制，對於現金卡 或是信用卡循環利息，採取20%的高利率的脫法行為，已經 嚴重盤剝經濟弱勢的債務人，並且危害到國家經濟體系及金 融秩序，有必要加以修正，爰增訂第二項規定「自一百零四 年九月一日起，銀行辦理現金卡之利率或信用卡業務機構辦 理信用卡之循環信用利率不得超過年利率百分之十五。」， 以解決目前因利率過高造成之社會問題」。故自104年9月1 日起，現金卡之利率及信用卡之循環信用利率之請求上限均 不得超過15%。本件被告以信用卡簽帳消費方式而向原告借 款，未依約清償，經視為全部到期，尚積欠如主文第1項所 示之金額與利息，自應負清償責任。
㈢綜上，原告基於信用卡使用契約關係及消費借貸關係請求被 告應給付如主文第 1 項所示，為有理由，應予准許。四、本件訴訟費用為裁判費為6,060元及公示送達登報費用100元 ，共計6,160元應由被告負擔。
五、原告之訴為有理由，依民事訴訟法第385條第1項前段、第78 條、第87條第1項，判決如主文。




中 華 民 國 105 年 6 月 24 日
民事第八庭 法 官 郭銘禮
以上正本係照原本作成。
如對本判決上訴，須於判決送達後20日內向本院提出上訴狀。如委任律師提起上訴者，應一併繳納上訴審裁判費。中 華 民 國 105 年 6 月 24 日
書記官 吳華瑋
附表：
┌──┬───┬─────┬─────┬────┬───────┐
│編號│產品 │ 請求金額 │ 計息本金 │週年利率│ 利息計算方式 │
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│1 │信用卡│557,713 元│161,670 元│15% │自 105 年 4 月│
│ │ │ │ │ │13 日起至清償 │
│ │ │ │ │ │日止，按左開利│
│ │ │ │ │ │率計算之遲延利│
│ │ │ │ │ │息。 │
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