執行更生事件
臺灣高雄地方法院(民事),司執消債更字,104年度,109號
KSDV,104,司執消債更,109,20160531

臺灣高雄地方法院民事裁定　　　104年度司執消債更字第109號
聲　請　人
即債務人　　劉秋萍
債　權　人　國泰世華商業銀行股份有限公司
法定代理人　陳祖培
債　權　人　花旗（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　管國霖
債　權　人　滙豐（台灣）商業銀行股份有限公司
法定代理人　李鐘培
債　權　人　聯邦商業銀行股份有限公司
法定代理人　李憲章
債　權　人　遠東國際商業銀行股份有限公司
法定代理人　侯金英
債　權　人　元大商業銀行股份有限公司
法定代理人　范志強
債　權　人　中國信託商業銀行股份有限公司
法定代理人　童兆勤
債　權　人　新誠國際資產管理股份有限公司
法定代理人　柯象
債　權　人　台新資產管理股份有限公司
法定代理人　吳統雄
債　權　人　磊豐國際資產管理股份有限公司
法定代理人　張司政
債　權　人　元大國際資產管理股份有限公司
法定代理人　李雅彬
債　權　人　富邦資產管理股份有限公司
法定代理人　韓蔚廷
債　權　人　元誠第二基金資產管理股份有限公司
法定代理人　莊仲沼
債　權　人　滙誠第一資產管理股份有限公司
法定代理人　鄧翼正
上列當事人聲請消費者債務清理事件，本院裁定如下：
主 文
聲請人所提如附表所示之更生方案應予認可，並自收受本院確定證明書之次月起，於每月十一日給付。
聲請人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以



裁定認可更生方案；有下列情形之一者，法院不得為前項之 認可：第3款無擔保及無優先債權受償總額，顯低於法院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額、第4款無 擔保及無優先債權總額，低於債務人聲請更生前二年間，可 處分有所得扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費用之 數額；法院為認可之裁定時，因更生方案履行之必要，對於 債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活程度，得為相 當之限制，消費者債務清理條例第64條第1項前段、第64條 第2項第3及第4款、第62條第2項分別定有明文。又更生方案 最終清償期，自認可更生方案裁定確定之翌日起不得逾六年 。但更生方案定有自用住宅借款特別條款，或債務人與其他 有擔保或有優先之債權人成立清償協議，或為達第64條第2 項第3款、第4款之最低清償總額者，得延長為八年，消費者 債務清理條例第53條第2項第3款亦有明文。另按無擔保及無 優先債權受償總額，顯低於法院裁定開始更生程序時，依清 算程序所得受償之總額者，法院不得以裁定認可更生方案； 又於債務人財產有清算價值時，加計於更生方案履行期間可 處分所得總額，扣除自己及依法應受其扶養者所必要生活費 用後之餘額，逾十分之九用於清償者，宜認債務人已「盡力 」清償，本條例第64條第2項第3款、辦理消費者債務清理事 件應行注意事項第條第㈠項分別定有明文。
二、經查，債務人聲請更生，前經本院以民國104年度消債更字 第24號裁定開始更生程序在案，有上開裁定一份在卷可參。 又查債務人現於巴特里食品有限公司任職，每月薪資為新臺 幣（下同）21,000元，別無其他領取其他年終或三節等獎金 ，有104年4月至105年3月之薪資袋在卷可稽。又查債務人名 下無財產，前配偶出獄後無業亦無聯繫，需獨自一人扶養長 子及次子（分別為87年3月及89年2月生），以上有戶籍謄本 、稅務電子閘門財產所得調件明細表、在學證明書等在卷可 稽。
三、再查，債務人所提如附表所示之更生方案，其條件為自認可 更生方案裁定確定之翌月起，以1個月為1期，八年分96期清 償，第一階段每月清償9,700元（至長子107年3月成年前） ，第二階段每月清償10,883元（107年4月起至次子109年2月 成年前），第三階段每月清償12,066元（109年3月起至96期 滿）。經本院審酌下列情事，認其更生方案之條件已盡力清 償，且核屬適當、可行：
（一）經查債務人除每月固定收入外，名下尚有保德信及中國 人壽等保單解約金共計約353,341元（富邦產物保險查 無解約金），有前開3家保險公司之函文在卷可證，故



本件無擔保及無優先權債權之受償總額，不低於本院裁 定開始更生程序時，依清算程序所得受償之總額。又債 務人聲請前二年間可處分所得，扣除其必要生活費用後 餘額，顯低於無擔保及無優先權債權人之受償總額。是 以，審酌如附件所示之更生方案，債務人為符合本條例 第64條第2項第3款、第4款之最低清償總額，其已盡最 大努力並延長還款年限為8年，其所提更生清償條件尚 屬允當。
（二）因債務人居住於高雄市，與受扶養子張○仰（87年3月 生）、張○任（89年2月生）租屋同住，本院104年度消 債更字第24號開始更生裁定內認定債務人需獨力扶養二 子，其每月必要生活費應以105年度高雄市最低生活費 用12,485元計算，再審酌行政院主計處家庭消費支出結 構按消費型態分類表，住宅服務類支出佔24.6％，換算 可得每人每月住宅支出基本上須3,071元，即不含房屋 費用支出者為9,414元，而債務人未陳報有房屋支出， 故每人每月必要生活費應以9,414元計算，扣除105年起 債務人二子每月領取之高中補助6,115元，其必要支出 應以16,012元為限【計算式：（9,414－6,115）×2＋ 9,4 14】。今債務人收入21,000元扣除第一階段每月清 償金額9,700元後，僅餘11,300元為其必要支出，已低 於上開高雄市105年度每人每月最低生活費標準，要屬 合理。
（三）綜上，債務人每月收入21,000元扣除必要生活支出11,3 00元，所提出更生方案第一階段每月清償金額，已將每 月剩餘全數用於清償，另願自未成年子張○仰成年後， 每月增加還款1,183元做為第二階段每月清償金額，自 未成年子張○任成年後，每月再增加還款1,183元做為 第三階段每月清償金額。故其第一階段更生方案已將其 目前每月剩餘金額用於清償用於清償；而查債務人還款 8年間之可處分所得共2,016,000元，加計前開保單解約 金之清算價值，扣除8年間必要生活費用1,230,309元（ 假設自105年5月起開始還款，第一階段至107年3月共23 期，必要生活費用為259,900元；第二階段自107年4月 至109年2月共23期，必要生活費用為287,109元；第三 階段共50期，必要生活費用為683,300元）後，其更生 方案清償總額需超過1,139,032元之10分之9為1,025,12 9元，今其提出如附表所示之更生方案，其清償總額為 1,076,709元，依上開應行注意事項即可認已盡力清償 。




四、另有債權人主張對債務人於更生條件全部履行完畢前，應為 一定生活程度之限制，為使聲請人得以習得正確之消費觀念 使其得以復歸社會，重建經濟生活，並確保更生方案之履行 ，爰依本條例第62條第2項對聲請人於未依更生條件全部履 行完畢前，其生活程度應受如附件之限制。
五、綜上所述，聲請人有固定收入，其所提更生方案已盡力清償 ，且無本條例第63條、第64條第2項所定不得認可之消極事 由，揆諸消費者債務清理條例之立法目的，在於保障債務人 公平受償，謀求消費者經濟生活之更生機會及社會經濟健全 發展，且就聲請人之財產收入狀況觀之，以更生方式清償債 務較清算方式對債權人更為有利，亦能重建聲請人之經濟生 活秩序，是兼平衡兩造利益之考量下，不經債權人會議可決 ，逕予認可該更生方案，爰裁定如主文。
六、如不服本裁定，應於裁定送達後10日內，以書狀向司法事務 官提出異議。
中 華 民 國 105 年 5 月 31 日
民事執行處 司法事務官
附表：更生方案（以下金額單位均為新臺幣）
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│每一個月為一期，八年共計96期，於每月11日匯款，分配金額如下： │
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│ 債權人 │ 債權金額 │第一階段│第二階段│第三階段│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│台新資產管理公司 │ 903,772│ 1,428│ 1,602│ 1,776│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│元誠第二基金資產公司│ 192,786│ 305│ 342│ 379│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│元大銀行 │ 351,271│ 555│ 623│ 690│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│甲○銀行 │ 372,114│ 588│ 659│ 731│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│聯邦銀行 │ 737,002│ 1,164│ 1,306│ 1,448│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│國泰世華銀行 │ 913,553│ 1,443│ 1,619│ 1,795│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│滙誠第一資產管理公司│ 241,041│ 381│ 427│ 474│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│新誠國際資產公司 │ 501,050│ 791│ 888│ 985│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│磊豐國際資產公司 │ 119,073│ 188│ 211│ 234│




├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│乙○銀行 │ 447,086│ 706│ 792│ 878│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│遠東銀行 │ 387,771│ 612│ 687│ 762│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│富邦資產管理公司 │ 399,940│ 632│ 709│ 786│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│中國信託銀行 │ 459,695│ 726│ 815│ 903│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│元大國際資產管理公司│ 114,700│ 181│ 203│ 225│
├──────────┼─────┼────┼────┼────┤
│合 計│ 6,140,854│ 9,700│ 10,883│ 12,066│
├──────────┴─────┴────┴────┴────┤
│第一階段：自收受裁定確定證明書次月至107年3月。 │
│第二階段：自107年4月至109年2月。 │
│第三階段：自109年3月至96期還款期滿。 │
│假設自105年5月起開始還款，總清償金額：1,076,709元，清償成數為 │
│17.53％。 │
│計算式均為：每期清償金額×各債權人債權金額÷債權總額，比較至小│
│數點第三位以下四捨五入 │
├───────────────────────────────┤
│補充說明： │
│依消費者債務清理條例施行細則第26條第2項規定，由最大債權金融機 │
│構統一辦理收款及撥付款項之作業（資產管理公司、民間債權人除外）│
│，惟匯款前債務人仍應自行向最大債權金融機構洽詢，辦理相關手續。│
└───────────────────────────────┘
附件：更生及清算債務人之生活限制
准許更生之債務人，未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制：
一、不得為奢靡浪費之消費活動。
二、不得為賭博或為其他投機行為。
三、不得為不動產之處分或受讓。
四、不得為金錢借貸之行為。
五、不得搭乘計程車、高速鐵路及航空器，但因公務所需且由公 費支付者不在此限。
六、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。
九、每月應製作收入支出帳目。
十、其他經本院限制之行為。




十一、每月應遵守支出限制。