臺灣臺南地方法院民事裁定 104年度司執消債更字第227號
債 務 人 林宜諺即林秀枝
代 理 人 吳政遇律師
債 權 人 臺灣銀行股份有限公司
法定代理人 蕭長瑞
代 理 人 陳文郁
債 權 人 大眾商業銀行股份有限公司
法定代理人 陳建平
代 理 人 黃蘭雰
債 權 人 玉山商業銀行股份有限公司
法定代理人 曾國烈
代 理 人 陳飛宏
上列當事人間消費者債務清理條例更生事件，本院裁定如下：
主 文
債務人所提如附件一所示之更生方案應予認可。債務人在未依更生條件全部履行完畢前，其生活程度應受如附件二所示標準之限制。
理 由
一、按債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入 及財產狀況，可認更生方案之條件已盡力清償者，法院應以 裁定認可更生方案。法院為認可之裁定時，因更生方案履行 之必要，對於債務人在未依更生條件全部履行完畢前之生活 程度，得為相當之限制，消費者債務清理條例（下簡稱消債 條例）第64條第1項前段、第62條第2項分別定有明文。二、查本件債務人聲請更生，前經本院以104年度消債更字第218 號民事裁定開始更生程序在案，有上開裁定在卷可參，債務 人所提如附件一所示之更生方案條件為：自認可更生方案裁 定確定之日次月起以每1個月為1期，為期6年共72期，第1期 至第28期每期清償新臺幣（下同）9,635元、第29期至第72 期每期清償13,270元(前開各期均含分期清償之保單解約金 628元、年終及三節獎金1,261元)，清償總額合計為853,660 元，本院審酌下述情事認為其更生方案之條件已盡力清償： ㈠查債務人現任職統義玻璃工業股份有限公司，每月工作日數 約22日，每日工作時數8小時，採月薪制計薪，加班並非常 態，公司固定發放職場津貼、全勤獎金、伙食津貼及其他津 貼，平均月收入28,509元（含本薪、職場津貼、伙食津貼、 其他津貼、中班及晚班輪班津貼、加班費、全勤獎金，並已 扣除勞健保費用及福利金），公司有固定發放年終及三節獎 金等，有統義玻璃工業股份有限公司105年1月4日函及所附 債務人獎金明細、債務人105年1月8日陳報狀及所附薪資明
細與在職證明書、本院105年1月19日公務電話紀錄及所附統 義玻璃工業股份有限公司員工薪資及就食名單印領清冊影本 在卷可參，是債務人確有固定收入，具備履行更生方案之可 能性。
㈡次查，債務人之父林樹王(現年約64歲)、母林陳香(現年約 59歲)固均未逾法定強制退休年齡，然因渠等於102、103年 度均無所得，父親名下僅有土地及田賦4筆，價值總額約105 ,955元，母親則無任何財產，且兩人分別自83年1月、88年9 月自勞保退保後，再無任何有效投保紀錄，迄今亦未受領任 何社會福利補助或年金給付，堪認債務人陳稱父母親無收入 ，有受債務人扶養必要等語，應屬真實。再查，債務人父母 共育有四名子女(長子乙○○、次子甲○○、長女林宜諺、 次女林雅惠)，債務人之兄弟姐妹間經濟狀況相當，是債務 人主張扶養義務人間約定平均分擔父母親之扶養費用，亦屬 合理，有債務人之父母及其兄弟姐妹戶役政電子閘門查詢結 果、稅務電子閘門財產所得調件明細表、勞動部勞工保險局 105年1月4日函、台南市政府社會局105年1月5日函與債務人 105年1月8日陳報狀等在卷足憑；又債務人之女范○珊(民國 00年00月00日生)尚未成年，目前就讀私立育德工業家事職 業附設進修學校，預定於107年6月畢業，則於范○珊畢業前 ，確有受扶養之必要。而查債務人主張前任配偶丙○○並未 履行扶養責任等語，核與丙○○具狀所述相符，有其105年1 月22日聲請狀在卷可佐，且審酌丙○○於103年度所得總額 僅為30,273元，目前勞保亦無任何投保紀錄，實無期待其於 債務人更生方案履行期間，可減輕債務人扶養之責，足認本 件債務人確實獨力扶養未成年子女，亦有債務人及其前任配 偶、未成年子女戶籍謄本、102年至103年度稅務電子閘門財 產所得調件明細表、勞健保投保單位、金額查詢資料、台南 市政府社會局105年1月5日回函、債務人105年1月8日陳報狀 及所附子女學生證影本等附於本卷可憑。
㈢觀諸債務人每月收入扣除清償金額後，所酌留自身開支與扶 養費約20,763元(自第29期起降低至17,128元)，並未超逾行 政院衛生福利部公告之105年度臺南市每人每月最低生活費 之標準與財政部公告之105年度受扶養人扶養免稅額之數額 合計22,071元【11,448+( 7,083÷4）×2+ 7,083=22,071】 。且參債務人名下並無不動產，現與未成年子女租屋住用， 房租每月5,000元，有債務人提出租賃契約書及租金繳納證 明文件正本為憑，應認真實。又該租金數額並未超逾一般租 屋行情水準，足認債務人酌留之費用僅能維持其與受扶養親 屬最基本之生活程度，無奢侈浪費之虞。再者，債務人同意
將其南山人壽保險股份有限公司之保單價值解約金45,216元 (保單解約金價值應係45,256元，然為核算便利，債務人僅 提出其中45,216元用以清償)提列於更生方案各期清償完畢 。其復願於每年度提撥年終及三節獎金二分之一數額(總計 約15,132元)列於更生方案各期清償，亦有債務人105年3月 14日陳報狀所附更生方案、南山人壽保險股份有限公司105 年2月2日函等件可資為證，益堪肯認債務人對更生方案之條 件已盡力清償。
㈣再觀諸債務人名下除南山人壽保險股份有限公司之保單外， 再無其他財產，有債務人102年至103年稅務電子閘門財產所 得調件明細表附卷可考，則本院裁定開始更生時，債權人依 清算程序所得受償之數額約為45,256元(即保單解約金)。再 者，債務人於聲請更生前2年間之可處分所得約為702,672元 ，有債務人更生聲請狀及所附財產及收入狀況報告書附於本 院104年度消債更字第218號卷宗可考，而期間債務人自己與 依法應受其扶養者之必要生活費用約469,588元【依內政部 或衛生福利部公告之102、103及104年度臺灣省每人每月最 低生活費之標準〈10,244元+( 6,834÷4) +6,834〉×4+〈 10,869元+( 7,083÷4) +7,083〉×20=469,588】，扣除後 所得之數額為233,084元（702,672元-469,588元=233,084元 ）。查本件債權人更生方案6年間之受償總額853,660元，顯 逾法院裁定開始更生程序時，依清算程序所得受償之數額， 及債務人聲請更生前2年間，可處分所得扣除自己及依法應 受其扶養者之必要生活費用之數額，併此敘明。三、末查，全體債權人均陳報不同意更生方案之條件，反對意見 略以：債務人是否據實陳報薪資收入，非無疑義；債務人之 父母親是否確有受其扶養必要？有無其他法定扶養義務人存 在？債務人分擔扶養費用比例是否恰當，當應釐清；債務人 必要開支過高，仍有相當撙節空間；債務人尚有相當勞動年 限，應無不能完全清償債務之可能；債務人所提更生方案清 償成數過低，難謂對債權人公允等語。惟查：
㈠據債務人任職之統義玻璃工業股份有限公司陳報，債務人為 月薪制員工，每月工作22日，每日工時8小時，公司加班並 非常態，固定發放年終及三節獎金，債務人於101、102、10 3年度受領年終獎金數額分別為26,582元、27,021元、27, 021元(平均受領金額為26,874元)，三節獎金均為1,200元， 債務人每月薪資為28,509元(已加計各項津貼、加班費、並 已扣除勞健保及福利金費用，詳參上述)等，有統義玻璃工 業股份有限公司105年1月4日陳報狀及所附債務人101至103 年年終獎金明細、本院105年1月19日公務電話紀錄及所附債
務人薪資明細等件附卷可資為證，債務人所陳報之薪資收入 核與真實相符。又因債務人所提更生方案中之各項開支明細 本僅為預估數額，債務人除支應個人開支外，另需扶養母親 及未成年子女1名，業如前述，審酌債務人已同意提撥年終 及三節獎金各二分之一數額用以清償債務，應認已充分展現 更生誠意，且其所酌留之獎金數額自可作為於更生方案履行 期間內因應突發開銷之費用，避免債務人因處生存邊緣而再 度造成履行更生方案困難，應屬合理。綜上，本件債權人指 摘債務人未據實陳報各項收入等，顯屬誤會。
㈡而行政院衛生福利部公告之最低生活費用乃衡量得否申請低 收入戶補助之資格，前開標準係作為審酌債務人所列計之必 要生活費用是否適當之參考標準，非僵化須以該標準為限， 仍應個案考量債務人實際生活所需，始能確保更生方案之履 行。查債務人名下並無不動產，現與未成年子女租屋住用， 每月租金總額5,000元，業據債務人提出之房屋租賃契約書 及租金繳納證明文件正本附卷可佐，堪信租金支出屬實。而 債務人支出租金數額既未超逾一般租屋市場行情，當認該數 額應屬合理，自難期待債務人再刪減個人開支以提高清償金 額；另債務人父、母親雖未逾法定強制退休年齡，然渠等現 已無任何收入，除父親名下有價值約105,955元財產外，母 親並無財產，兩人確有受扶養必要。則審酌債務人之兄弟姐 妹四人所得收入情形與財產狀況均屬相當，四名子女約定平 均分擔父母親扶養費用，亦合於情理，如強令債務人再縮減 父母親之扶養支出，並提出顯無履行可能之清償方案，將導 致債務人與受扶養親屬無法維持最基本人性尊嚴，肇致更生 方案履行困難，無異剝奪消費者重建經濟生活之機會，更損 害債權人之受償權益，顯然有悖消費者債務清理條例謀求債 務人經濟生活之更生與保障債權人公平受償之立法意旨。是 債權人所陳，尚難憑採。
㈢按修正前消債條例第64條第1項規定更生方案是否公允，除 須考量債務人已否盡力清償外，並及其負債之原因、過往之 消費有無不當之情形，實務上法院常因債務人有不當負債或 消費之情形，而無從依該項規定逕行認可更生方案。為使此 等債務人仍有更生復甦之機會，明定如債務人所提更生方案 之條件依其收入及財產狀況，已盡力清償者，例如債務人之 財產有清算價值者，加計其可處分所得總額；無清算價值者 ，以其可處分所得總額，扣除其自己及依法應受扶養者所必 要之生活費用後之餘額，均已用於清償之情形，法院即應以 裁定認可更生方案（消債條例第64條修正說明參照）。本件 債務人收入扣除其自身及受扶養親屬必要生活費用後之餘額
，連同名下保單解約金、年終及三節獎金二分之一數額均用 以履行更生方案，當認已盡力清償，依法應認可更生方案。 債權人以清償成數多寡、債務人尚有相當勞動年限等情由， 主張債務人未盡力清償，顯無可採。
四、綜上，債務人所提之更生方案，其條件已盡力清償，復無消 債條例第63條、第64條第2項所規定不應認可之消極事由存 在，故應予認可。並依上開規定，就債務人在未依更生條件 全部履行完畢前之生活程度，為相當之限制，爰裁定如主文 。
中 華 民 國 105 年 4 月 28 日
民事執行處司法事務官
上為正本係照原本作成。
如不服本裁定配表所示，應於裁定送達後10日內，以書狀向本院司法事務官提出異議。
中 華 民 國 105 年 4 月 28 日
書記官 駱映庭
附件一：更生方案
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│一、更生方案內容 │
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│1、每期清償金額：自認可更生方案裁定確定之日次月起，以每1個月為1期，為期6年。 │
│(1)第1期至第28期：每期清償新臺幣9,635元(各期均含分期清償之保單解約金628元及年終及三節獎 │
│ 金1,261元)，共28期。 │
│(2)第29期至第72期：當期清償新臺幣13,270元(各期均含分期清償之保單解約金628元及年終及三節 │
│ 獎金1,261元)，共44期。 │
│2、清償期間及方法： │
│(1)自認可更生方案裁定確定之日次月起，於每月15日前，將每期應繳金額以債權人指定還款方式分 │
│ 別匯入各債權人指定帳號，相關手續費用由債務人負擔。 │
│(2)各債權人分配金額如二之分配表所示。 │
│3、無擔保及無優先權債務總額：新臺幣5,866,952元 │
│4、清償總額：新臺幣853,660元 │
│5、清償成數：14.55% │
│6、債務人同意倘任一期款項未依約履行，視為喪失期限利益，縱其他期數未屆清償期，仍視為全部 │
│ 到期。 │
├────────────────────────────────────────────┤
│二、無擔保及無優先權債權人之受清償額分配表：（單位：新臺幣/元） │
├──┬──────┬─────┬────┬────────────────┬──────┤
│ │ │ │ │ 分配之金額 │ │
│編號│ 債 權 人 │ 債權金額 │債權比例├───────┬────────┤6年總清償額 │
│ │ │ │ │第1期至第28期 │第29期至第72期 │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 一 │臺灣銀行股份│ 527,107 │ 8.98% │ 865 │ 1,191 │ 76,624 │
│ │有限公司 │ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 二 │大眾商業銀行│5,251,002 │ 89.5% │ 8,623 │ 11,877 │ 764,032 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┼──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 三 │玉山商業銀行│ 88,843 │ 1.52% │ 147 │ 202 │ 13,004 │
│ │股份有限公司│ │ │ │ │ │
├──┴──────┼─────┼────┼───────┼────────┼──────┤
│ 合 計 │5,866,952 │ 100% │ 9,635 │ 13,270 │ 853,660 │
│ │ │ │ │ │ │
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附件二：債務人之生活限制 │
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│債務人未依更生條件完全履行完畢前，應受下列之生活限制： │
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│一、不得從事奢靡之消費活動。 │
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│二、不得購買精品服裝、飾品。 │
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│三、不得購置不動產。 │
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│四、不得購買機動車輛。 │
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│五、不得搭乘高鐵及航空器。 │
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│六、不得出入特種營業場所。 │
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│七、不得投資金融商品（例如股票、基金等）。 │
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│八、不得從事逾越通常生活程度之贈與。 │
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│九、不得從事美容醫療之消費行為。 │
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│十、不得從事國外遊學或出國旅遊等消費行為。 │
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│十一、每月應遵守支出限制。 │
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│十二、不得參與賭博。 │
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│十三、其他經本院限制之行為。 │
└────────────────────────────────────────────┘
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